Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2016 ~ М-409/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-364/2016

Строка № 176г

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

р.п. Кантемировка 28 июля 2016 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,

при секретаре Кобзевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, к Б.П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Решением общего собрания акционеров Банка было изменено наименование Банка на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное – ПАО Сбербанк). ДД.ММ.ГГГГ изменения были внесены в ЕГРЮЛ.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Б.П.А. (Заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (Банк) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в сумме 471 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 471000 рублей Банком выполнены надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства получены Заемщиком в полном объеме, подтверждением чему служит копия лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку.

На данный момент в нарушение условий кредитного договора Заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Это подтверждается историей операцией по кредитному договору – документом, в котором отражаются операции выдачи и погашения (уплаты) кредита, начисления и погашения (уплаты) процентов за пользование кредитом и неустоек.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, которое Заемщик не исполнил.

Согласно п.4ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, поэтому считаем, что снижение неустойки за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и уплату процентов недопустимо.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, составляет 527 621 руб. 82 коп., в том числе: 53 346 руб. 15 коп. - неустойка за несвоевременный возврат основного долга; 46 106 руб. 00 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; 62 161 руб. 05 коп. - проценты за пользование кредитом; 366 008 руб. 62 коп. - основной долга по кредиту.

Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Б.П.А., и взыскать с него в его пользу сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 621 руб. 82 коп., состоящую из неустойки за несвоевременный возврат основного долга – 53 346 руб. 15 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 46 106 руб. 00 коп.; процентов за пользование кредитом – 62 161 руб. 05 коп.; основного долга по кредиту - 366 008 руб. 62 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 476 руб. 22 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя (л.д. 4). Представитель истца – С.В.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования истца поддержала в полном объеме и предоставила суду письменные возражения на отзыв ответчика, согласно которому неустойка начисляется банком в соответствии с условиями кредитного договора в случае неуплаты в установленный срок ежемесячного аннуитетного платежа. Платежи в погашение кредита заемщиком вносились ненадлежащим образом, регулярное исполнение обязательства ответчиком прекратилось в июле 2015 года, а последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,01 руб. Таким образом, ответчик на протяжении одного года осуществляет пользование заемными средствами, не погашая при этом задолженность. Банком принимались меры к урегулированию задолженности в добровольном порядке, однако, заемщик платежи по кредитному договору не производил, с заявлением о реструктуризации долга в банк не обращался (л.д. 59, 63).

В судебное заседание ответчик Б.П.А.., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 67), не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 68), предоставив суду отзыв на исковое заявление истца, в котором просил снизить размер неустойки за несвоевременный возврат суммы основного долга по кредиту до 10 000 рублей, а неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору - до 5 000 рублей, признавая исковые требования в части взыскания суммы основного долга и суммы процентов, составляющих 366 008 руб. 62 коп. и 62 161 руб. 05 коп. соответственно, а также требования о расторжении кредитного договора. В части взыскании неустоек ответчик с требованиями не согласился, полагая, что он являлся добросовестным заемщиком и вносил платежи до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-72).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, что следует из содержания статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Б.П.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 471 000 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждает наличие между сторонами договорных кредитных обязательств (л.д. 11-17).

Согласно п.1.1 ст.1 вышеуказанного кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Доверительный кредит» на цели личного потребления в сумме 471 000 рублей, под 18,9 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Кредитора №. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 11).

Согласно п. 4.1 ст. 4 договора Кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет (л.д. 14).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 3.1 ст. 3 кредитного договора следует, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (л.д. 12).

Согласно п.п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2, 3.3 ст. 3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности, включительно (л.д. 12).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 ст. 4 Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 15).

Условия данного кредитного договора о возврате суммы кредита, уплате процентов, об очередности погашения требований по денежному обязательству, а также условие о неустойке соответствуют требованиям законодательства.

Как видно из материалов дела, истец выполнил свои обязательства, принятые им по кредитному договору, в полном объеме, в то время как ответчиком (Заемщиком) неоднократно допускались нарушения сроков внесения очередных ежемесячных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал вносить причитающиеся платежи по кредитному договору. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по кредитному договору образовалась задолженность в размере 527 621 руб. 82 коп., из них: неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 53 346 руб. 15 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 46 106 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 62 161 руб. 05 коп.; основной долг по кредиту – 366 008 руб. 62 коп. (л.д. 25).

Расчет кредитной задолженности, включающей основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойки составлен истцом на основании согласованных сторонами по обоюдному согласию условий договора.

Ответчик Б.П.А. не представил суду доказательств нарушения его прав при заключении кредитного договора и его противоречия закону, влекущего ничтожность и неприменимость условий сделки.

Приведенные доводы ответчика о необходимости снижения неустойки судом отклоняются по следующим основаниям.

В силу положений ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пунктах 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика; никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание вышеуказанные суммы подлежащих взысканию неустоек, период просрочки ответчика (отсутствие платежей после августа 2015 года), непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии несоразмерности между размером подлежащих взысканию неустоек и последствиями нарушения обязательств и, как следствие, об отсутствии оснований для снижения размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает необходимым отметить, что снижение размера неустойки является правом суда, а не его обязанностью, доказательств наличия каких-либо исключительных обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для снижения неустойки, ответчик Б.П.А. не представил.

Поэтому указание ответчика на то, что размер неустоек судом должен быть уменьшен, поскольку они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд находит несостоятельным и не усматривает оснований для снижения неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и о расторжении договора (л.д. 35-37). На это требование ответчик не отреагировал.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Таким образом, проанализировав изложенные выше нормы права, оценив представленные доказательства по делу, доводы сторон, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, к Б.П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Б.П.А..

Взыскать с Б.П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 527 621 руб. 82 коп., из них: неустойка за несвоевременный возврат основного долга – 53 346 руб. 15 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 46 106 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 62 161 руб. 05 коп.; основной долг по кредиту – 366 008 руб. 62 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 476 руб. 22 коп.,всего с Б.П.А. взыскать – 542 098 (пятьсот сорок две тысячи девяносто восемь) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Д. Грибченко