Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1355/2019 ~ М-11/2019 от 09.01.2019

Дело №

24RS0№-28

рЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                    27 марта 2019 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» (далее по тексту - КРОО «ОЗПП «Искра») обратилась в суд в интересах ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком заключен потребительский кредитный договор №, существенные условия: обязательное страхование в АО «Страховая группа МСК», сумма кредита <данные изъяты>., процентная ставка <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) <данные изъяты>. Согласно выписке из лицевого счета заемщика плата за страхование осуществлена ДД.ММ.ГГГГ и составила <данные изъяты> руб. Участие ФИО1 в программе коллективного страхования было навязано, изменить условия договора ФИО1 как заемщик не мог, банк существенно нарушил право на свободный выбор услуги, в том числе выбор страховой организации, установление срока действия договора и размере страховой премии. Также законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков. В связи с изложенным, КРОО «ОЗПП «Искра» просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 убытки, вызванные оплатой комиссии за включение в программу страховой защиты заемщиков, в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> суммы взысканного штрафа по закону о защите прав потребителей в пользу КРОО «ОЗПП «Искра», судебные расходы за нотариальную доверенность в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель КРОО «ОЗПП «Искра», ФИО1 в судебное заседание не явились, в иске просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, представил выписку по счету и копии документов по добровольному страхованию ФИО1

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ОАО «Страховая группа МСК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ, заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда <адрес> в сети Интернет, и участники процесса имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Для заключения договора в соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», действующего на момент присоединения истца к групповому договору страхования, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 вышеуказанных Указаний Банка России, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно положениям ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых выражено согласие на заключение договора с ПАО Банк ВТБ, сумма кредита составила <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под – <данные изъяты> годовых, размер платежа – <данные изъяты>. (кроме последнего), количество платежей – 60, срок платежа по кредиту 12 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> коп.

Из материалов дела также следует, что в день заключения кредитного договора ФИО1 выразил желание об участии в программе коллективного страхования по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и АО «Страховая группа МСК», просил включить его в число участников Программы страхования, о чём указал в заявлении на страхование.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ письменное заявление об участии в программе коллективного страхования, ФИО1 подтвердил, что присоединяется к программе страхования добровольно, по его собственному желанию (пункт 1.1 заявления), уведомлен о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком и не влияет на его условия (п. 1.2); уведомлен о том, что плата за участие в программе страхования состоит из комиссии банка и компенсации расходов банка на оплату страховой премии (п. 1.4); срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.2), страховая сумма 551 000 рублей (п. 2.3); при погашения кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, а также при частичном или полном досрочном погашении кредита по кредитному договору срок страхования и страховая сумма не изменяются (п.2.4); плата за участие в программе страхования за весь срок страхования в сумме: <данные изъяты>., которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>. и страховой премии в размере <данные изъяты> руб. (п. 2.5); уведомлен, что может отказаться от участия в программе в любое время, обратившись с соответствующим заявлением, в случае отказа от участия, плата за участие в программе страхования не возвращается (п. 5); настоящим заявлением ФИО1 уполномочивает банк в дату подписания настоящего заявления перечислить денежные средства с его счета № в сумме <данные изъяты>. в счет платы за участие в программе страхования, размер которой установлен в п. 2.5 настоящего заявления, настоящим также ФИО1 подтвердил, что указанный перевод денежных средств с его счета возможен как за счет находящихся на счете денежных средств, так и за счет внесенных на счет денежных средств (п. 9); перед подписанием настоящего заявления он ознакомлен с возможностью выбора страховщика для заключения договора страхования и им сделан осознанный выбор в пользу участия в данной программе страхования (п. 12); он понимает, что участие в программе страхования необязательным, что заключение договора о предоставлении кредита не зависит от его участия в программе страхования, при отказе от участия в программе страхования, плата за участие в программе не возвращается (п. 13).

Обязательное заключение договора страхования или обязательное подключение к программе страхования указанным выше кредитным договором не предусмотрено.

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 имел возможность отказаться от участия в программе страхования, тем не менее, добровольно и осознанно принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании, о чем свидетельствуют подписи ФИО1 в указанном заявлении.

Доказательств того, что отказ ФИО1 от участия в программе коллективного страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат.

Из выписки по счету, открытому ПАО Банк ВТБ на имя ФИО1 № следует, что ДД.ММ.ГГГГ со счета последнего списана плата за подключение к программе коллективного страхования в размере <данные изъяты>

Доказательств, свидетельствующих об обращении ФИО1 в установленные законодательством (Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У) сроки к ответчику с заявлениями о возврате платы за участие в программе коллективного страхования, истцом не представлено.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с указанным, исковые требования о взыскании убытков, вызванных оплатой комиссии за включение в программу страховой защиты заемщиков, в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в защиту прав потребителя являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано, правовых оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа суд также не находит.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                           Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.