Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-799/2021 (2-5540/2020;) ~ М-5570/2020 от 07.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2021 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе судьи Асабаевой Д.Т., при секретаре Петиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Скрицкому А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Самары с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть договор кредитования №..., заключенный 31 августа 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрицким А.А.; взыскать с Скрицкого А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №... от 31 августа 2018 г. в размере 3 506 047,12 руб., из них: 3 170 859,48 руб. – задолженность по основному долгу, 323 304,31 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 6 010,34 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 5 872,99 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты; определить подлежащими к взысканию со Скрицкого А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 170 859.48 руб., начиная с 20 ноября 2020 г. на дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: - жилое строение, общей площадью ***, принадлежащее Скрицкому А.А., расположенное по адресу: адрес, кадастровый номер №... с установление начальной продажной цены в размере 5 008 018 руб.; - земельный участок, общей площадью ***, принадлежащий Скрицкому А.А., расположенный по адресу: Самарская обл., г. Самара, Кировский р-***, кадастровый номер №... с установлением начальной продажной цены в размере 1 509 711 руб.; взыскать со Скрицкого А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 730 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик Скрицкий А.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, однако вся почтовая корреспонденция возращена в суд с отметкой «Истек срок хранения»

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрицким А.А. заключен договор кредитования №..., согласно которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 4 100 000 руб. на срок – 60 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив 28 сентября 2018 г. денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

В силу п. 1.1.2. договора кредитования, дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 60 месяцев от даты выдачи кредита.

Согласно п. 1.3 обеспечение по кредиту: залог недвижимого имущества: жилого строения без права регистрации в нем, назначение : жилое здание по адресу: адрес, кадастровый номер (условный) №...; земельный участок по адресу: адрес, кадастровый номер (условный) №....

Жилой дом и земельный участок передаются в залог Банку в соответствии с договором ипотеки №... от 31.08.2018 г.

В соответствии с п. 3.1. договора кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты.

В силу п. 3.3. проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 4.3. банк вправе прекратить начисление процентов в соответствии с условиями настоящего договора кредитования:

- начиная со дня, следующего за днем исполнения заемщиком обязательства по полному погашению кредита;

- начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по настоящему договору, в случае. Если на дату вынесения решения суда окончательная дата погашения задолженности наступила;

- начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, в случае, если на дату вынесения решения суда о взыскании с заемщика в пользу банка задолженности по настоящему договору окончательная дата погашения не наступила;

- начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка задолженности заемщика по настоящему договору. В случае признания ее безнадежной.

В соответствии с п. 3.7. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа.

За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации неустойка подлежит уплате в случае внесения заемщиком денежных средств и досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в связи с ограничением операций по ТБС (арест денежных средств, находящихся на ТБС).

Как следует из искового заявления, ответчик, с июня 2019 г. по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушение условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику 02 сентября 2020 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 ноября 2020 г. составляет 3 506 047,12 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 3 170 859,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 323 304,31 руб., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга в размере 6 010,34 руб., неустойка за просроченные к уплате проценты в размере 5 872,99 руб.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, а также сумм, поступающих на расчетный счет ответчика в рамках погашения основного долга, расчет ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорен, контррасчет не представлен.

В судебное заседание ответчик не являлся, извещался надлежащим образом, однако вся почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Скриницкий А.А.. свои обязательства по кредитному договору не выполнили надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, у истца возникло право требования от ответчиков досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, а также взыскание неустойки, предусмотренной кредитным договором, ввиду чего суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга по кредиту и задолженности по процентам обоснованы, неустойки подлежат удовлетворению.

Ходатайство о снижении размера неустойки, ответчиком не заявлялось.

Также подлежит удовлетворению и требование Банка о расторжении Кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 02 сентября 2020 г. Указанное предложение оставлено без ответа.

Суд приходит к выводу о том, что систематическое неисполнение условий кредитного договора ответчиком и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов по кредиту до даты расторжения кредитного договора.

Также суд приходит к выводу о том, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 170 859,48 руб., начиная с 20 ноября 2020 г. по дату вступления в силу решения суда.

Истец также просит удовлетворить требование об обращении взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 008 018 руб. и 1 509 711 руб. соответственно.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с. п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскании на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

31 августа 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрицким А.А. в качестве надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования заключен договор ипотеки №....

Предметом данного договора ипотеки послужили следующие объекты недвижимого имущества:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем, назначение: жилое здание, общая площадь: ***, этажность 3, подземная этажность – 1, инвентарный №..., литера Б, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №...;

- земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, общая площадь: ***, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №....

Залогодатель Скрицкий А.А..

В силу п. 1.6. договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет: - жилой дом в сумме 5 008 018 руб., - земельный участок в сумме 1 509 711 руб.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно выписки из Управления Росреестра по Самарской области от 07 октября 2020 г. жилой дом, по адресу: адрес 4, принадлежит на праве собственности Скрицкому А.А.

Согласно выписки из Росреестра по Самарской области от 22 декабря 2020 г. земельный участок, расположенный по адресу: адрес 4, принадлежит на праве собственности Скрицкому А.А.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с указанными нормами закона, в силу договора кредитования №... от 31 августа 2018 г., договора ипотеки №... от 31 августа 2018 г., в связи с неисполнением обязательства заемщиком по перечислению задолженности по договору кредитования, суд полагает, что исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно, жилое строение без права регистрации проживания в нем, назначение: жилое здание, общая площадь: ***, этажность 3, подземная этажность – 1, инвентарный №..., литера Б, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №..., и земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, общая площадь: ***, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №..., принадлежащее Скрицкому А.А. путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 37 730 руб. подтверждены платежным поручением от 25 ноября 2020 г. № 7578 и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, исходя из требований действующего законодательства указанного выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Скрицкому А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №..., заключенный 31 августа 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Скрицким А.А..

Взыскать с Скрицкого А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №... от 31 августа 2018 г. в размере 3 506 047 (три миллиона пятьсот шесть тысяч сорок семь) руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 170 859,48 руб., начиная с 20 ноября 2020 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: жилое строение без права регистрации проживания в нем, назначение: жилое здание, общая площадь: ***, этажность 3, подземная этажность – 1, инвентарный №..., литера Б, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №... с установлением начальной продажной цены в размере 5 008 018 ( пять миллионов восемь тысяч восемнадцать) руб., и земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, общая площадь: ***, адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (условный) №... с установлением начальной продажной цены в размере 1 509 711 (один миллион пятьсот девять тысяч семьсот одиннадцатью) руб., принадлежащее Скрицкому А.А..

Взыскать с Скрицкого А.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 730 (тридцать семь тысяч семьсот тридцать) руб.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2021 г.

Судья                 /подпись/      Д.Т. Асабаева

Копия верна

Судья

Секретарь