Решение по делу № 2-1517/2020 ~ М-755/2020 от 06.02.2020

№ 2-1517/2020

УИД 03RS0007-01-2020-000867-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2020 года              г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.

при секретаре Ялаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карпенко Ольги Ильиничны к ПАО «Уралсиб», ООО Страховая Компания «Уралсиб» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Карпенко О.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что между истцом и ПАО «Уралсиб» заключен кредитный договор ... от 17 апреля 2019 года. Однако истец данный договор 17 апреля 2019 года не подписывала, в связи с чем, считает его незаключенным.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 21 августа 2019 года, а также показаниям сотрудника банка ФИО, истцом была получена кредитная карта, которая до настоящего времени находится в закрытом конверте, денежные средства в размере 154 000 рублей истец лично не получала и документы не подписывала.

Так же вместе с пакетом документов ответчиком истцу навязаны договоры страхования, что подтверждается Полисом добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» и полисом добровольного страхования граждан от несчастных случаев Быстрополис «Благополучия семьи».

Истец просит признать незаключенными: кредитный договор ... от 17 апреля 2019 года, договор страхования, выраженный в Полисе добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» и полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев Быстрополис «Благополучия семьи».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мараховский П.В. просил иск удовлетворить, пояснив, что кредитный договор со всеми документами был пописан истцом в августе 2019 года, что свидетельствует о незаключенности кредитного договора, поскольку сторонами не были согласованы все существенные условия. Истец 17 апреля 2019 года в вечернее время пришла в офис ответчика, пописала заявку на предоставление кредита. Ей пояснили, что необходимо будет подойти на следующий день, чтобы оформить необходимые документы и получить кредит. В этот же день она обратилась в ...», который выдал ей денежные средства. К ответчику она больше не обращалась. В августе 2019 года к ней домой приехал сотрудник банка и просил подписать документы, в том числе кредитный договор, после того, как истец подписала, ей было сообщено о наличии у нее задолженности по кредиту, поскольку банк самостоятельно перечислил страховую премию по договору страхования.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежаще. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подано возражение на исковое заявление, в котором банк просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме, указав, что 17 апреля 2019 года между сторонами заключен кредитный договор на основании подписанного истцом Предложения о заключении кредитного договора от 17 апреля 2019 года. Также истец оформила с ООО СК «Уралсиб страхование» Полис 1 и Полис 2. До момента заключения кредитного договора истец была уведомлена об условиях выдачи кредита, размере процентной ставки за пользование кредитными средствами и условиях досрочного погашения. Выбор программы кредитования и услуг сделан истцом добровольно и самостоятельно, что подтверждается Заявлением-анкетой о предоставлении кредита и иных услуг Банка от 17 апреля 2019 года. 18 апреля 2019 года истец получила сумму кредита в полном объеме на свой счет и распорядилась денежными средствами по своему усмотрению. Выдача денежных средств состоялась путем зачисления на счет истца ... в соответствии с п. 2.2. кредитного договора. В соответствии с п. 5.2.1 кредитного договора, кредитор обязан в день предоставления кредита направить клиенту СМС-уведомление на номер телефона истца. Банк направил смс-уведомление о предоставлении кредита и условиях его погашения. Согласно п. 5.6.1 кредитного договора заемщик вправе отказаться от поучения кредита до зачисления суммы кредита на его счет. Заявления об отказе в получении кредита от истца не поступало. 15 августа 2019 года на основании подписанного истцом заявления на полное досрочное погашение кредита, остаток кредитных средств на счете ... направлен на погашение суммы основного долга в размере 113640,87 рублей и процентов за пользование кредитом в сумме 1 355,95 рублей. Таким образом, банком выполнены все условия по предоставлению кредита в соответствии с подписанным между сторонами кредитным договором. Истцом не представлено доказательств того, что услуги страхования навязаны ей банком. До подписания кредитного договора, истцом заполнено и подписано Заявление-анкета о предоставлении кредита и иных услуг банка от 17 апреля 2019 года, согласно которому она дала согласие на страхование жизни и здоровья в ООО СК «Уралсиб страхование», была ознакомлена с тарифами и конкретной стоимостью страхования и просила включить оплату страхования в стоимость кредита. Истец также лично дала Распоряжение на перевод денежных средств от 17 апреля 2019 года и заявление на перевод валюты РФ со счета, в которых поручила банку списать с ее счета суммы страховой премии и перечислить их страховщику. Кроме того, заемщик уведомлен о рисках, связанных со страхованием, в том числе о его праве на отказ от договора страхования в соответствии с Указанием Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года, о чем свидетельствует его подпись на Памятке страхователю. Таким образом, никакого навязывания страхования со стороны Банка не было, договор страхования заключен истцом добровольно. Довод истца о неподписании 17 апреля 2019 года кредитного договора не соответствует действительности. В Предложении имеется собственноручная подпись истца на каждой странице указанного документа, а на последней странице дополнительно указана и дата подписания истцом 17 апреля 2019 года. При принятии указанного документа от истца клиентским менеджером ФИО сделана отметка, что «Договор принят и проверен за номером 0005008286, личность заемщика удостоверена». На остальных документах, необходимых при оформлении и выдаче кредита, а также заключении договоров страхования, также имеется собственноручная подпись истца. В частности, ею были подписаны Заявление-анкета о предоставлении кредита и иных услуг банка от 17 апреля 2019 года. Заявление об открытии текущего банковского счета, Распоряжение на перевод денежных средств.

Ответчиком ООО СК «Уралсиб страхование» представлен отзыв на исковое заявление, в котором ответчик просит в удовлетворении иска отказать, указав, что кредитный договор не содержит ссылок на необходимость заключения договора страхования, и вообще не упоминает страховые услуги. Действуя в качестве страхового Агента банк предложил дополнительные услуги по страхованию, при этом у истца был выбор - заключать договор страхования или нет, выбор вида страхования, выбор страховой компании из предложенных вариантов или предложить свою кампанию. Согласно заявлению-анкете в разделе «ИНФОРМАЦИЯ о получаемом кредите», истец своей подписью подтвердил личный выбор путем проставления отметки в соответствующих графах анкеты. Кроме того, истец лично подписал Распоряжение на перевод денежных средств от 17 апреля 2019 года на списание денежных средств со счета расчетов по кредиту, открытого в ПАО БАНК УРАЛСИБ в сумме 19 003,18 рублей для оплаты страховой премии по договору страхования. Истец не представил доказательств того, что кредит не мог быть предоставлен без получения дополнительных услуг по страхованию. Истец не обращался к ответчику с заявлением об отказе от договоров страхования. Отказ истца от использования денежных средств, предоставленных по кредитному договору, не является основанием для признания договоров страхования не заключенными. Истец при подписании договора страхования жизни заемщиков располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Оснований для признания договора незаключенным, не имеется.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 17 апреля 2019 года между Карпенко О.И. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор ... на сумму 154 000 рублей сроком до 17 мая 2022 года включительно, под 11,9% годовых.

Данный договор заключен на основании подписанных истцом Заявления-анкеты, Предложения о заключении кредитного договора от 17 апреля 2019 года, которые содержат все существенные условия договора, с соблюдением письменной формы. До истца доведена информация о полной стоимости кредита, сумме кредита, процентах за пользование кредитными средствами, сроках кредитования, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств.

Выбор программы кредитования и услуг сделан истцом добровольно и самостоятельно, что подтверждается Заявлением-анкетой о предоставлении кредита и иных услуг банка от 17 апреля 2019 года.

Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме. Выдача денежных средств состоялась путем зачисления на счет истца ... в соответствии с п. 2.2. кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2.1. кредитного договора, кредитор обязан в день предоставления кредита направить клиенту СМС-уведомление на номер телефона ...

18 апреля 2019 года на номер телефона ... банком направлено СМС-уведомление о предоставлении кредита и условиях его погашения. Подтверждение о доставке уведомления получено банком в тот же день

Согласно п. 5.6.1. кредитного договора заемщик вправе отказаться от получения кредита до зачисления суммы кредита на его счет.

Между тем, истец с заявлением об отказе от получения кредита в банк не обращалась.

Оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 154 000 рублей, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Пунктом 2.2 Предложения о заключении кредитного договора предусмотрено, что договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в п. 3.1 настоящего договора.

Перечисление денежных средств в размере 154 000 рублей подтверждается выпиской по счету истца ....

15 августа 2019 года на основании подписанного истцом заявления на полное досрочное погашение кредита, остаток кредитных средств на счете ... был направлен на погашение суммы основного долга в размере 113 640,87 рублей и процентов за пользование кредитом в сумме 1 355,95 рублей.

Требование о наличии подписи в договоре также является выполненным, поскольку сторонами использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ.

Доказательств каких-либо неправомерных действий третьих лиц по оформлению кредита истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Довод истца о том, что кредитный договор и все сопутствующие ему документы подписаны истцом в августе 2019 года, опровергается материалами гражданского дела.

Так, из Предложения о заключении кредитного договора, Согласия на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, Полиса добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», Таблицы изменения значения страховой суммы, декларации страхователя, Заявления-анкеты о предоставлении кредита, Памятки страхователя, распоряжении на перевод денежных средств, информации о получаемом кредите следует, что названные документы подписаны истцом 17 апреля 2019 года. Каких-либо возражений относительно даты их составления Карпенко О.И. при их подписании не заявляла. Принадлежность своей подписи не оспаривала.

Постановлением оперуполномоченного ... ... от 21 августа 2019 года в возбуждении уголовного дела отказано за отсутствием события преступления на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Из данного постановления следует, что 16 августа 2019 года в Отдел МВД России по ... поступило заявление Карпенко О.И. по факту незаконного оформления кредитного договора ... от 18 апреля 2019 года сотрудником банка ПАО «Уралсиб» ФИО.

Опрошенная в ходе проверки ФИО, работающая в ... ...» ПАО «Уралсиб» в должности клиентского менеджера пояснила, что 17 апреля 2019 года в ... ...» обратилась Карпенко О.И. с просьбой оформить потребительский кредит на сумму 130 000 рублей. После предъявления клиентом документов, подобран кредитный продукт по ставке 11,9% годовых сроком на 37 месяцев. В ходе консультации ФИО озвучила Карпенко О.И. условия, что ставка 11,9% предоставляется при заключении заемщиком с кредитным договором одновременно договора страхования жизни и здоровья, что составляло 24 003,18 рублей. После списания страховых взносов клиенту на руки к выдаче остается сумма в размере 129 993,82 рублей. Также ФИО озвучено клиенту, что переплата по процентам за весь срок составит 30 740 рублей. После консультирования клиента и доведения до нее всех условий, Карпенко О.И. согласилась с данными условиями, была оформлена заявка. В этот же день, 17 апреля 2019 года Карпенко О.И., согласившись с условиями кредитования, собственноручно подписала Заявление-анкету, Индивидуальные условия кредитного договора, Распоряжение на перевод денежных средств (перевод страховой премии), Заявление об открытии текущего банковского счета. Также до клиента доведено, что после одобрения кредита, ей поступит СМС-сообщение о выдаче кредита, после чего необходимо снова будет подойти в отделение Банка за получением графика оплаты и пластиковой карты, предназначенной для погашения кредита.

После положительного решения клиенту поступило СМС-сообщение 18 апреля 2019 года о том, что кредит выдан. Также ФИО позвонила Карпенко О.И. и сообщила, что кредит перечислен, что клиенту необходимо подойти в офис банка для снятия наличных. Для удобства погашения кредита клиенту открыта бесплатная пластиковая карта, а также подготовлен график платежей. В назначенный день Карпенко О.И. не подошла. 11 августа 2019 года ФИО была вынуждена поехать к Карпенко О.И. по месту жительства с целью подписания сформированных документов: заявления на открытие пластиковой карты и расписки о получении карты и Пин-конверта. Эти документы должны были быть в обязательном порядке подписаны клиентом и подшиты в кредитное дело. ФИО переданы документы клиенту лично. Документы по оформленному кредиту: Заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитного договора, распоряжения на перевод денежных средств (перевод страховой премии), Заявление об открытии текущего банковского счета 24 апреля 2019 года переданы в отдел кредитного контроля и сопровождения продаж.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 2, 10 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков (пункт 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

В соответствии п. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 11 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Пунктом 4 Предложения о заключении кредитного договора от 17 апреля 2019 года предусмотрено, что процентная ставка составляет 11,9% годовых при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья. Указанная процентная ставка действует в период действия данного договора страхования, а также в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита. При расторжении договора страхования, либо при непредоставлении в банк договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии, процентная ставка составляет 17,9% годовых. Указанная процентная ставка применяется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором расторгнут договор страхования и/или не предоставлены указанные выше документы.

Согласно п. 3 Памятки страхователя. Уведомление о рисках, связанных с заключением договора (Полиса) добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» ... от 17 апреля 2019 года заключение договора страхования не является необходимым условием выдачи кредита банком.

Распоряжением на перевод денежных средств от 17 апреля 2019 года Карпенко О.И. поручила банку в день зачисления суммы кредита согласно Предложению о заключении кредитного договора ... от 17 апреля 2019 года списать со счета расчетов по кредиту, открытого в ПАО «Банк Уралсиб» страховую премию по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования ... от 17 апреля 2019 года, заключенному со страховой компанией ООО СК «Уралсиб страхование» за весь срок страхования.

Согласно информации о получаемом кредите от 17 апреля 2019 года Карпенко О.И. выразила согласие на оказание дополнительных услуг – страхование жизни и здоровья, просила включить сумму страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья в стоимость кредита, указав в качестве страховой компании ООО СК «Уралсиб страхование».

В соответствии со статьей 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей и другие существенные условия договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о возможности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, при этом согласно абзацу 3 пункта 7 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация помимо банковских операций вправе оказывать консультационные и информационные услуги.

Таким образом, включение условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО «Банк Уралсиб» на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом суду не представлено.

Истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Истец был согласен со всеми положениями договора и обязался выполнять, что подтверждается личной подписью истца в заявлении на предоставление кредита. Истец не был лишен возможности выбрать любой другой кредитный продукт банка.

На основании материалов дела и вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу о том, что условия Заявления-анкеты о предоставлении кредита и иных услуг банка гражданину РФ, не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, представляет собой способ обеспечения кредитного обязательства, а потому не является недействительным.

В Предложении о заключении кредитного договора, Заявлении-анкете, памятке страхователя не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка. Наоборот, своей личной подписью истец подтвердил факт его уведомления о том, что заключение договора страхования не является необходимым условием выдачи кредита банком. Наличие договора страхования лишь предоставляет возможность истцу получить кредит по пониженной процентной ставке. Истцу было предоставлено право на отказ от заключения договора добровольного страхования, либо выбрать страховую компанию по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Карпенко О.И. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитования, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора, при этом истец имела реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для нее условиях.

В силу п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные, либо оспариваемые права и законные интересы заинтересованных лиц.

При таких обстоятельствах исковые требования Карпенко О.И. к ПАО «Уралсиб», ООО Страховая Компания «Уралсиб» о защите прав потребителя являются необоснованными и подлежат отклонению, поскольку ответчиками права истца не нарушены.

Руководствуясь ст.ст. 196-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Карпенко Ольги Ильиничны к ПАО «Уралсиб», ООО Страховая Компания «Уралсиб» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова