Решение по делу № 33-2543/2011 от 08.07.2011

Дело № 33- 2543/2011                                      Докладчик Склярова Е.И.

                                                  Судья Павлова Н.Л.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

    Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего                    Крайновой И.К.

судей                            Сергеевой И.В., Скляровой Е.И.,

при секретаре                        Осипове Д.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 21 июля 2011 года дело по кассационной жалобе Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Муромского отделения №93 на решение Гороховецкого районного суда Владимирской области от 21 июня 2011года, которым постановлено:

Исковые требования Смирновой М.А. - удовлетворить частично.

Признать пункты 3.1, 3.2 кредитного договора от **** года №****, заключенного между Смирновой М.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации, о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета и выдачи кредита после уплаты заемщиком тарифа недействительными.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Смирновой М.А. денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере **** проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ****, компенсацию морального вреда в размере **** рублей, а всего ****.

В остальной части исковых требований Смирновой М.А. отказать.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход местного бюджета Гороховецкого района государственную пошлину в размере **** и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ****.

    Заслушав доклад судьи Скляровой Е.И., судебная коллегия

установила:

Смирнова М.А. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Муромского отделения № 0093 (в настоящее время ОАО «Сбербанк России», филиал - Муромское отделение №93) о признании недействительными условий кредитного договора № **** от **** года установленных п.п.3.1, 3.2, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что между ней и ответчиком **** был заключен кредитный договор № **** на предоставление кредита в размере **** рублей на ремонт объекта недвижимости под 12, 25 % годовых. При этом ответчик включил в договор условие, об открытии кредитором заемщику ссудного счета, за обслуживание которого последний уплачивает единовременный платеж (тариф), и только при его исполнении производится выдача кредита (п. 3.1, 3.2). Истец считала, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не основаны на законе и нарушают права потребителей.

В судебном заседании Смирнова М.А. исковые требования поддержала. Полагала, что комиссия за обслуживание ссудного счета удержана незаконно, ущемляет ее права как потребителя. Указывает, что незаконными действиями банка ей причинен моральный вред, который она оценивала в **** рублей.

Представитель ответчика АК Сберегательного банка РФ в лице Муромского отделения № 0093 по доверенности Быкова Н.И. иск не признала, пояснив, что все условия кредитного договора до его подписания были согласованы с истцом, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ и не противоречит положениям ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности». Кроме того, истец Смирнова М.А. при заключении договора не заявила требования об исключении пункта об уплате комиссии. Поскольку обжалуемое условие кредитного договора является оспоримым, а срок исковой давности по требованию оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год, представитель ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требования в суд.

Судом постановлено указанное выше решение.

В кассационной жалобе представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Муромского отделения №93 по доверенности Быкова Н.И. ставит вопрос об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права. В обоснование указала, что судом не применен срок исковой давности, предусмотренный статьей 181 ГК РФ, поскольку условие кредитного договора является оспоримым, а не ничтожным; полагала, что открытие и ведение ссудного счета в силу норм банковского законодательства является обязательным условием выдачи любого кредита и суд неправомерно посчитал обслуживание ссудного счета самостоятельной услугой Банка; считала, что суд не учел норму закона о свободе договора - Банк не навязал услугу по обслуживанию ссудного счета, являющуюся обязательной при выдаче кредита, а согласовал с истцом условие о ее оплате.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени надлежащим образом, судебная коллегия, не находит решение суда подлежащим отмене.

Как следует из материалов дела, **** между АК Сберегательным банком РФ в лице Муромского отделения № 0093 ( в настоящее время ОАО «Сбербанк России») и Смирновой М.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым, заемщику Смирновой М.А. был предоставлен кредит в размере **** на срок до **** года с уплатой процентов в размере 12,25 % годовых за пользование кредитом на ремонт жилого помещения.

    Банк при заключении указанного кредитного договора включил в договор условия (п.3.1), что при предоставлении кредита, заемщик уплачивает единовременный платеж за обслуживание ссудного счета (тариф) в размере **** не позднее даты выдачи кредита, и (п. 3.2), что выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процен░░ ░░ ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 26.03.2007 ░░░░ N 302-░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 16 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 16 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░).

░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░. 16 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░. 167, 168 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░6░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░. 181 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.2 ░░. 1 ░░. 421 ░░ ░░, ░░. 29 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░ ░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.361 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2011 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №93 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░