Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-786/2021 (2-3501/2020;) ~ М-2598/2020 от 28.09.2020

№ 2-786/2021

УИД №

Заочное решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 28.01.2021

18 января 2021 года                                         г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Рябкова А.Н. к Собко Л.Ф. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП Рябков А.Н. обратился в суд с исковым заявлением к Собко Л.Ф. о взыскании задолженности по договору займа от -Дата- в размере 19 000,00 руб., процентов за пользование займом в размере 91 005,50 руб., неустойки в размере 11 000,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3620,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО «Рел-ФинансГрупп» и ответчиком был заключен договора займа, в соответствии с которым займодавец передал ответчику денежные средства в размере 19 000,00 руб. по расходному ордеру от -Дата- сроком на 30 дней. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа стороны определили срок действия договора до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. В соответствии с п. 4 условий основная процентная ставка, применяемая займодавцем, составляет 897,9% годовых за каждый день пользования денежными средствами. Задолженность, предусмотренную п. 6 Индивидуальных условий в размере 24 700,00 руб. (19 000,00 руб. сумма займа + 5700,00 руб. проценты) ответчик обязан был уплатить не позднее -Дата-. В установленный срок ответчик заем не вернул, в связи с чем за период с -Дата- по -Дата- были начислены проценты в размере 85 300,50 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Сумма неустойки за период с -Дата- по -Дата- составила 11 000,00 руб.

-Дата- между ООО «Рел-ФинансГрупп» и ИП Рябковым А.Н. был заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности перешло к истцу.

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по адресу регистрации, конверт возвращен в суд почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ООО «Рел-ФинансГрупп» и Собко Л.Ф. заключен договор займа на следующих условиях: сумма займа 19 000 руб., срок действия договора 30 дней, с -Дата- по -Дата- процентная ставка по договору составляет 366% годовых. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

    Основная процентная ставка 897,9% годовых за каждый день пользования денежными средствами.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа (п. 12).

    Согласно п. 2.2.1 договора заемщик обязан возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

    Факт выдачи суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером от -Дата-

Доказательств оплаты задолженности в полном объеме ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

-Дата- между ООО «Рел-ФинансГрупп» и ИП Рябковым А.Н. заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО «Рел-ФинансГрупп» уступает, а истец принимает права требования по договору займа от -Дата- с ответчиком.

Собко Л.Ф. извещена о состоявшейся уступке, что подтверждается представленной суду описью вложения, направленной в адрес ответчика корреспонденции от -Дата-.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 366% годовых за период с -Дата- по -Дата-, основная процентная ставка 897,9% годовых, это условие не оспорено и недействительным не признано.

    То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Так, договором предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить -Дата- проценты из расчета 366% годовых от суммы займа, что составляет 5700,00 руб., свои обязательства заемщик не исполнила, то указанная сумма подлежит взысканию с Собко Л.Ф. в качестве процентов за пользование заемными средствами за период с -Дата- по -Дата- (30 дней).

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее. По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (раздел 2 индивидуальных условий).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства по возврату займа.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению.

В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В рассмотренном деле по условиям договора займа от -Дата- заем предоставлен на срок 30 дней (до -Дата-), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 366% годовых за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 30 дней, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в повышенном размере после окончания указанного срока противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В соответствии счастью 1 статьи 1 ФЗ № 353-Ф3 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно статье 17 ФЗ № 353-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года.

Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Как следует из материалов дела, между сторонами договор заключен -Дата-

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО и Собко Л.Ф. -Дата-, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", начало действия закона в указанной редакции -Дата-, и не действовали на момент заключения договора микрозайма от -Дата-.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с -Дата- по -Дата- (183 дня), проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (-Дата-), что составляет 17,45% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Проценты составят 1657,75 руб. (19 000 рублей х 17.45%/366дн. х 183 дня).

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа – 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки в размере 11 000,00 руб., приложен расчет, из которого следует, что истцом в сумму задолженности, на которую начислена неустойка за период с -Дата- по -Дата-, включена сумма процентов за пользование суммой займа за аналогичный период.

Судом произведен перерасчет неустойки, размер которой составил 2470,00 руб.: (19000 + 5700) * 183 /366 * 20% = 2470,00 руб.

Суд не находит оснований для снижения указанного размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку она является соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (23,82 %) в размере 862,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя Рябкова А.Н. к Собко Л.Ф. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Собко Л.Ф. в пользу индивидуального предпринимателя Рябкова А.Н. задолженность по договору займа от -Дата-, заключенному с ООО МФО «Рел-ФинансГрупп» и переданному по договору цессии № от -Дата-, по состоянию на -Дата- в размере 28 827,75 руб. в том числе:

- сумма основного долга 19 000 руб.,

- проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 5700,00 руб. (по ставке 366 % годовых),

- проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 1 657,75 руб. (по ставке 17,45 % годовых),

- неустойка, начисленная на сумму неисполненного обязательства (24 700,00 руб.) по ставке 20% годовых за период с -Дата- по -Дата-, в размере 2470,00 руб.,

Взыскать с Собко Л.Ф. в пользу индивидуального предпринимателя Рябкова А.Н. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 862,45 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Э.Л. Чернышова