Решение по делу № 2-930/2016 ~ М-508/2016 от 01.03.2016

Дело № 2-930/2016

Поступило в суд: 01.03.2016 г.

(мотивированное)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2016 г.                                г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Козлову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Козлова В. Н. к акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Козлову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81 142 руб. 94 коп., судебных расходов в размере 2634 руб. 00 коп.. В обоснование исковых требований истец указал, что 19.03.2014 года между истцом и Козловым В.Н. был заключен кредитный договор № 00936-ML-000000004126, в соответствии с которым истец перечислил ответчику денежные средства в размере 541 714 руб. 29 коп. сроком на 60 месяцев под 25% годовых. Погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, платежи должны вноситься ежемесячно. Однако, обязательства ответчиком по возврату суммы кредита не выполняются, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности ответчик не выплачивает. В связи с чем, по состоянию на 06.12.2015 года сумма задолженности по кредитному договору составила 81 142 руб. 94 коп., в том числе основной долг – 32 510 руб. 14 коп., просроченные проценты – 46 917 руб. 71 коп., проценты на просроченный основной долг – 1715 руб. 09 коп.. Просят взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2634 руб. 00 коп..

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2015 года в размере 510 465 руб. 28 коп., из них: основной долг – 461 654 руб. 34 коп., просроченные проценты – 46 917 руб. 71 коп., проценты на просроченный основной долг – 1893 руб. 23 коп.. В остальной части требования истца не изменились.

При рассмотрении дела ответчиком Козловым В.Н. был подан встречный иск к АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя. В обоснование встречного иска Козлов В.Н. указал, что 19.03.2014 года он обратился к ответчику с предложением заключить кредитный договор на сумму 474 000 руб.. В сумму кредита ответчиком была включена комиссия за подключение к программе страхования в размере 67 714 руб. 29 коп.. Таким образом, проценты по договору начислялись на сумму 541 714 руб. 29 коп.. Полагает, что установленные в договоре от 19.03.2014 года № 00936-ML-000000004126 условия потребительского кредитования, нарушают требования закона и поэтому являются недействительными. В отношениях между банком – исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита. В нарушение норм ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» стоимость дополнительной услуги в заявлении на кредитное обслуживание не указал, возможность отказаться от данной услуги не предоставил. Полагает, что действиями банка ему причинен моральный вред. Просит признать недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки – кредитного договора № 00936-ML-000000004126 от 19.03.2014 года в части его условий об уплате комиссии за включение в программу коллективного страхования, взыскать с ответчика комиссию за участие в программе страхования в размере 67 714 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца.

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 2).

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Козлов В.Н. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 71, 72), доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Представитель третьего лица по встречному иску ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит первоначальный иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела, 19.03.2014 года между истцом и ответчиком по первоначальному иску заключен кредитный договор № 00936-ML-000000004126, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 541 714 руб. 29 коп. под 25% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 14-15).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекают из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На счет Козлова В.Н. были перечислены денежные средства в размере 541 714 руб. 29 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

Денежные средства периодически вносились Козловым В.Н. в оплату кредита, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

В соответствии с графиком платежей (л.д. 16-17) ответчик Козлов В.Н. был обязан ежемесячно в определенную графиком дату вносить платеж в размере 15 914 руб. 94 коп., включающий в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. Последнее частичное внесение денежных средств было произведено заемщиком 20.07.2015 года, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца по состоянию на 14.12.2015 года задолженность Козлова В.Н. перед истцом составила 510 465 руб. 28 коп., из них: основной долг – 461 654 руб. 34 коп., просроченные проценты – 46 917 руб. 71 коп., проценты на просроченный основной долг – 1893 руб. 23 коп. (л.д. 37).

Обязательства в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 3.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» установлено, что в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах.

По мнению суда, представленный истцом расчет законен и обоснован, поскольку согласуется с условиями договора и произведенными ответчиком платежами. Контррасчет ответчиком не представлен.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий предусмотренных законом.

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Анализируя изложенное, суд находит требования истца по первоначальному иску законными, и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Козлова В.Н. подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, соразмерно удовлетворенным требованиям. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2634 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Встречные исковые требования Козлова В.Н. к АО «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

19.03.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 00936-ML-000000004126, сумма кредита составляет 541 714 руб. 29 коп. (л.д. 14-15).

В соответствие со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей».

Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу части 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровье является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательств, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Заключение договора страхования осуществлено Козловым В.Н. на основании добровольного волеизъявления, выраженного в заявлении на страхование от несчастных случаев и болезней.

В заявлении на приобретение дополнительных услуг от 13 марта 2014 года Козлов В.Н. указал, что подтверждает, что до подписания настоящего заявления он был уведомлен о том, что приобретение дополнительных услуг является добровольным, не влияет на решение Банка о заключении с ним кредитного договора и предоставлении ему кредита, ему разъяснено право на осуществление свободного выбора любой из дополнительных услуг и порядка их оплаты, либо отказа от их приобретения.

19 марта 2014 года Козловым В.Н. было подписано заявление о перечислении средств в размере 67714 руб. 29 коп. на расчетный счет страховой компании, которые согласно выписке по счету были перечислены 20 марта 2014 года на основании заявления клиента в страховую компанию.

Из содержания заявления о страховании, анкеты заявления на получение кредита, а также кредитного договора не усматривается зависимости заключения кредитного договора от подписания договора страхования. Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что заключение или незаключение договора страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом не установлено каких-либо обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления Козлова В.Н. относительно личного страхования, поскольку соответствующее заявление о заключении договора страхования и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, были подписаны им собственноручно, и он имел возможность в полном объеме ознакомиться с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, а также обратиться за дополнительными разъяснениями, в связи с чем, доводы искового заявления являются несостоятельными и оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку судом не установлены нарушения прав истца по встречному иску, как потребителя, следовательно, не имеется оснований и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика комиссии, денежной компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» с Козлова В. Н. задолженность по кредитному договору № 00936-ML-000000004126 от 19.03.2014 года в размере 510 465 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 461 654 руб. 34 коп., просроченные проценты – 46 917 руб. 71 коп., проценты на просроченный основной долг – 1893 руб. 23 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2634 руб. 00 коп., а всего взыскать 513 099 (Пятьсот тринадцать тысяч девяносто девять) руб. 28 коп.

В удовлетворении встречного искового заявления Козлова В. Н. к акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья            (подпись)                    О.В. Лихницкая

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Полный текст решения изготовлен 25 апреля 2016 года.