Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2313/2016 ~ М-2951/2016 от 10.08.2016

Дело № 2-2313/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2016 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи        Николаенко Е.С.,

при секретаре                Челядиновой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Терпугову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») к Терпугову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что 01.12.2014 на основании Индивидуальных условий договора на потребительский кредит и Анкеты на Потребительский кредит от 25.11.2014 АО «Райффайзенбанк» предоставил Терпугову В.В. потребительский кредит.

Акцептом предложения о заключении Договора о предоставлении кредита явились действия Банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, что означает заключение между Банком и клиентом Кредитного договора на условиях, указанных в индивидуальных условиях и Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик получил от Банка кредит в размере 722 000 рублей, с уплатой процентов в размере 18,9 % годовых на срок на 60 месяцев.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке: Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания Банком со Счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита.

В соответствии с п. 8.4.1 Общих условий заемщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока кредита, считая даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с кредитным договором.

С января 2016 Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что послужило основанием для досрочного истребования задолженности с Заемщика в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 8.3 Общих условий.

По состоянию на 17.06.2016 сумма задолженности составила 674 919,0 рублей.

На основании изложенного, со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с Терпугова В.В. задолженность по кредитному договору в размере 674 919,0 рублей, в том числе остаток по основному долгу – 564882,53 рубля, просроченный основной долг – 46 849,17 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 8 459,35 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 46403,01 рубль, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 4125,18 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4 199,76 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 949,19 рублей.

Истец АО «Райффайзенбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил.

Ответчик Терпугов В.В. в судебное заседание не явился.

Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция направлялась по адресам, имеющимся в материалах дела: адресу регистрации – г.Томск. /________/, адресу проживания, указанному в анкете – /________/. Корреспонденция, содержащая извещение о дате судебного заседания, возвращена с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения».

В силу положений ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами и исполнять процессуальные обязанности.

Доказательств наличия причин, исключающих получение судебных извещений суда, материалы дела не содержат, данных о перемене места жительства в соответствии с требованиями статьи 118 ГПК РФ в материалах дела не имеется.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению должника о месте и времени рассмотрения дела, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представлены, суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

На основании ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что Терпугов В.В., ознакомившись с Индивидуальными условиями договора на потребительский кредит, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» 25.11.2014 направил в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» Анкету на Потребительский кредит, в которой содержалось предложение о заключении с ним Кредитного договора.

Акцептом предложения о заключении Договора о предоставлении кредита явились действия Банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, что означает заключение между Банком и клиентом Кредитного договора на условиях, указанных в индивидуальных условиях и Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк».

Исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного договора, заключенного 01.12.2014 между ЗАО «Райффайзенбанк» и Терпуговым В.В. соблюдена, Кредитному договору присвоен номер №/________/

Суд рассматривает анкету на потребительский кредит, Индивидуальные условия договора потребительского кредита Терпугова В.В. как оферту, поскольку данное предложение полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора, сумму кредита, срок и размер процентов за пользование кредитом.

Банк согласился с предложением Терпугова В.В. заключить Кредитный договор, на текущий счет /________/ зачислена денежная сумма в размере 722 000 рублей.

Из представленной выписки по счету усматривается, что Терпугов В.В. воспользовался предоставленными денежными средствами.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от 22.12.2014 ЗАО «Райффайзенбанк» изменило организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 722 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму по истечении 60 месяцев, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 18,9 % годовых.

Из выписки по счету усматривается, что принятые на себя обязательства Терпугов В.В. перестал исполнять после января 2016г.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенного в заявлении на кредит путем ежемесячного списания Банком со Счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Как следует из выписки по счету, Терпугов В.В. воспользовался предоставленными денежными средствами. В счет погашения кредитной задолженности за период с 19.12.2014 по 19.12.2015 внесено 110268,30 рублей, сумма просроченной задолженности составляет 46 849, 17 рублей.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Терпуговым В.В. обязательств, задолженность по Кредитному договору составляет 564 882,53 рубля.

Задолженность по просроченному основному долгу составляет 46 849,17 рублей.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика Терпугова В.В. суммы основного долга в размере 564882,53 рубля, просроченного основного долга – 46 849,17 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере 18,9 % годовых. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию начисленные по договору проценты.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле остаток основного долга по кредиту х % по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней.

Согласно представленному расчету Банк начислил ФИО4 проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2014 по 17.06.2016 в размере - 187750,54 рубля. В счет погашения задолженности по процентам Терпугов В.В. уплатил 132888,18 рублей.

Таким образом, задолженность Терпугова В.В. по процентам составляет 54 862,36 рублей (187750,54 - 132888,18).

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

За период пользования кредитом Банк предъявил ко взысканию с Терпугова В.В. неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с установленными обстоятельствами, неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и оплате начисленных за его пользование процентов, отсутствием оснований снижения начисленных за нарушение кредитных обязательств неустоек, требования банка о взыскании штрафа за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и основного долга подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 4199,76 рублей и за несвоевременную уплату основного долга в размере 4125,18 рублей.

С учетом установленных судом обстоятельств с ответчика Терпугова В.В. подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и основного долга в размере 8324,94 рубля.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме 674919,0 рублей, уплачена государственная пошлина в размере 9949,19 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 23.06.2016, платежным поручением /________/ от 21.07.2016 на сумму 4974,59 рублей. Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░

№ /________/ ░░ 01.12.2014 ░ ░░░░░░░ 674 919,0 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 564882,53 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 46 849 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 54862 ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 4125 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 4 199 ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 949 ░░░░░░ 19 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░