Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6570/2013 от 06.12.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2013 года                                                                                           г.Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Башмаковой Т.Ю.,

при секретаре Мамкеевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6570/2013 по иску Закрытого акционерного общества <данные изъяты> к С.С.И., С.Е.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к С.С.И., С.Е.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от *** заемщикам - залогодателям С.С.И., С.Е.А. ОАО <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 44,5 кв.м, кадастровый (условный) номер №. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей выдан заемщикам С.С.И., С.Е.А., что подтверждается банковским ордером № от *** года. По состоянию на *** квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке №, составленным независимым оценщиком ООО <данные изъяты> и указано в закладной. В соответствии с договором купли-продажи от *** указанная квартира была приобретена в собственность ответчиков по цене <данные изъяты> рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена *** года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области от *** первоначальному залогодержателю ОАО <данные изъяты>. Запись о регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО <данные изъяты>. Задолженность ответчиков по данному кредитному договору по состоянию на *** составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копейка, сумма пени за просроченный проценты и основной долг <данные изъяты> копейки. Кроме того, начиная с *** и до даты вступления решения суда законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей подлежат начислению проценты в размере 10,59% годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере <данные изъяты> рублей (80%). Просили суд взыскать с С.С.И. и С.Е.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере <данные изъяты> копеек, взыскать с ответчиков из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 10,59% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу <данные изъяты> копейки, начиная с *** и по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер объекта №, определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из отчета об оценке № от *** с учетом п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 102-ФЗ ( вред. 405-ФЗ от 06.12.2011 года) в размере <данные изъяты> копеек, взыскать с С.С.И. и С.Е.А. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копейки.

Заочным решением Кировского районного суда от *** исковые требования ЗАО <данные изъяты> к С.С.И., С.Е.А. удовлетворены частично (л.д. 72-76).

*** заочное решение Кировского районного суда г.Самары отменено, рассмотрение дела возобновлено (л.д. 92).

При новом рассмотрении дела истец уточнил исковые требования, просит суд взыскать со С.С.И., С.Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> копейки; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> копеек; начисленные пени - <данные изъяты> копейки. Взыскать солидарно со С.С.И., С.Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 10,59% годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> копейки, начиная с *** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры с публичных торгов (в зависимости, какое из событий наступит раньше), а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,50 кв.м, в том числе жилой площадью 31,90 кв.м, расположенной на 4-ом этаже 4-х этажного дома, условный номер квартиры №; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из отчёта об оценке рыночной стоимости квартиры № от *** и указанной закладной в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать солидарно со С.С.И. и С.Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

Представитель истца ЗАО <данные изъяты> в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 111), предоставлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 112-113).

Ответчики С.С.И., С.Е.А. в судебном заседании исковые требования признали частично, считают, что проценты им начислены неверно. Пояснили, что произвели частичное погашение задолженности в сумме <данные изъяты> рублей. В удовлетворении иска просили отказать.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ.

Правила ч.1 ст.395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между <данные изъяты> (ОАО) и С.С.И., С.Е.А. *** был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, площадью 44,5 кв.м, стоимостью <данные изъяты> рублей (л.д.12-17).

В соответствии с п.3.1., 3.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,59% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно (л.д.12 оборот).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от *** о перечислении С.С.И. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.23).

В соответствии с договором купли-продажи *** С.С.И. и С.Е.А. приобрели у Л.С.Н. в общую совместную собственность <адрес> (л.д.28-30), право собственности зарегистрировано в Управлении Росреестра по Самарской области (л.д.32).

*** в обеспечение обязательств по кредитному договору была составлена закладная на указанную квартиру (л.д.34-43).

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

*** права по закладной были переданы истцу на основании договора купли-продажи № от *** (л.д.43).

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с п.4.1.1., 4.1.2. кредитного договора ответчики обязаны осуществлять возврат займа и уплату процентов за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные графиком платежей.

Начиная с *** года, ответчики неоднократно допускали нарушение сроков платежей, а после *** года прекратили производить предусмотренные договором платежи.

Задолженность ответчиков по состоянию на *** составляет <данные изъяты> копеек (л.д. 99-107).

Ответчикам направлялось требование о досрочном погашении задолженности от *** (л.д.44-45), которое оставлено без исполнения.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Разрешая настоящий спор, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, условиями заключенных договоров, признаёт доказанным факт неисполнения заёмщиками обязательств по договору, приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчиков взыскания суммы долга по кредитному договору, процентов и пени.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца во взыскании долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, поскольку ответчиками *** произведена оплата задолженности в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 114), обращения взыскания на заложенное имущество - <адрес>, путем его продажи с публичных торгов в соответствии со ст.350 ГК РФ, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от <данные изъяты> рублей в соответствии с оценкой (л.д.24-27).

Истец также просит взыскать с ответчиков из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 10,59% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> копейки, начиная с *** по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры с публичных торгов, а также пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа.

Министерство финансов РФ, Федеральная Налоговая Служба РФ в своих письмах от *** и *** соответственно, разъясняет, что начисление банком процентов по кредитному договору производится, пока существуют взаимные обязательства по договору в соответствии со ст.809 ГК РФ. При этом, с момента прекращения долгового обязательства основания для начисления процентов отсутствуют.

При вынесении решения об удовлетворении исковых требований прекращаются взаимные обязательства по договору, и у ответчика возникает обязанность всю оставшуюся сумму кредита возвратить на основании решения суда.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и пени удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом оплачена госпошлина в сумме 19068 рублей 33 копейки (л.д. 2), сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составляет 15215 рублей 94 копейки, которая и подлежит взысканию с ответчиков в равных долях. Остальная сумма госпошлины подлежит возврату, как излишне уплаченная.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества <данные изъяты> к С.С.И., С.Е.А. о взыскании долга по кредитному договору, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со С.С.И., *** года рождения, уроженца <адрес>, С.Е.А., *** года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в равных долях в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи её с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> копеек, принадлежащую на праве общей совместной собственности С.С.И. и С.Е.А..

В остальной части иска Закрытого акционерного общества <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца.

Председательствующий: Т.Ю. Башмакова

Решение в окончательной форме изготовлено 11.12.2013 года.