Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1924/2016 ~ М-1710/2016 от 27.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2016 года <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

гражданское дело № по иску Алесина А. И. к Акционерному обществу «РН Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о расторжении договора и взыскании денежных средств, уточненные исковые требования,

У С Т А Н О В И Л:

Алесин А.И. обратился в суд с иском к АО «РН Банк», ООО «Страховая компания КАРДИФ» о расторжении договора и взыскании денежных средств.

Представитель Алесина А.И. – Рящин В.В. в судебном заседании исковые требования и уточненные исковые требования поддержал в полном объеме и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Алесин А.И. заключил с Ответчиком АО «РН Банк» кредитный договор №, сумма кредита <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При заключении кредитного договора его доверителя проинформировали, что кредит будет одобрен лишь в том случае, если дополнительно будет заключен договор дополнительного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика. Возникшие между Истцом и Ответчиком АО «РН Банк» правоотношения регулируются ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей» а, следовательно, на законодательном уровне закреплены гарантии защиты прав Истца как потребителя. В соответствии со ст. 16. ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей» Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Позднее после подписания кредитного договора Истец обнаружил, что стоимость договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика включена в счет кредита, следовательно, на стоимость страховки в последующем будут начислены проценты. В соответствии со ст. 10. ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Статьей 12. ФЗ РФ «О Защите Прав Потребителей» предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге). Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Алесин А.И. неоднократно обращался к Ответчику АО «РН Банк» для разрешения возникшей ситуации, однако его обращения остались без должного внимания, и он был вынужден для восстановления своих прав обратиться в ООО Региональный Юридический Центр и понести финансовые убытки. В п. 9.2. кредитного договора № закреплено, что договоры страхования в отношении объекта страхования должны быть заключены только со страховщиками, соответствующим обязательным требованиям Банка, перечень которых приведен на сайте Банка. Считает, что п. 9.2. кредитного договора № нарушает права Алесина А.И. по следующим основаниям: Согласно п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмот­рения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законода­тельством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, до­машних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением пред­принимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ве­дение счетов клиентов - граждан. В силу ч.1, 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, усло­вия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установлен­ными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполните­лем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вслед­ствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования транспортного сред­ства только в аккредитованных Банком страховых компаниях,Ответчик АО «РН Банк», существенно ограничил право заемщика на свободный выбор страховой услуги (выбор страховой организации, определение страховой суммы, срока договора страхо­вания). В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Гражданские права и свободы мо­гут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасно­сти государства. Таким образом, считают условие, содержащееся в п. 9.1. кредитного договора № заключенного между Истцом и Ответчиком АО «РН Банк», налагающее на заём­щика обязанность страхованию в аккредитованной страховой компании, не соответствует закону. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика АО «РН Банк» была направлена досудебная претен­зия с требованием в десятидневный срок добровольно: - расторгнуть договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат № №); - выплатить Алесину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> в счет
возврата денежных средств за договор страхования жизни и от несчастных
случаев и болезней заемщика; - выплатить Алесину А.И. денежные средства с учетом пересчета, в качестве уплаченных процентов на сумму <данные изъяты> (стоимость страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика); - исключить пункт 9. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (по причине несоответствия закону); - выплатить Алесину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> <данные изъяты>компенсации морального вреда; - выплатить Алесину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты><данные изъяты> в счет компенсации юридических услуг. ДД.ММ.ГГГГ претензия согласно официальным данным почты РФ письмо было получено адресатом, однако Ответчик АО «РН Банк» проигнорировал обращение Истца. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ" была направлена досудебная претензия с требованием в десятидневный срок добровольно: - расторгнуть договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат №); - выплатить Алесину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> в счет
возврата денежных средств за договор страхования жизни и от несчастных
случаев и болезней заемщика; - выплатить Алесину А.И. денежные средства в размере <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда. Ответчик ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ" проигнорировал обращение Истца. Истец оценивает моральный вред в <данные изъяты>. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, индивидуальным предпринимателем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного
индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном
порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят
процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ представитель Алесина А.И. – Рящин В.В., уточнил исковые требования и просит расторгнуть договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней
заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат № RF-02-021171). Взыскать с Ответчика ООО «Страховая компания кардиф» в пользу Истца денежные средства в размере <данные изъяты> в счет возврата денежных средств за договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика. Исключить пункт 9.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (по причине несоответствия закону). Взыскать с Ответчика АО «РН Банк» в пользу Истца денежные средства в размере <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда. Взыскать с Ответчика ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ" в пользу Истца
денежные средства в размере <данные изъяты> в счет компенсации морального
вреда. Взыскать с Ответчика ООО «Страховая компания кардиф» в пользу Истца <данные изъяты>от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с п. 6 ст. 13
ФЗ «О защите прав потребителей».

Представитель ответчика АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил возражение на исковое заявление, из которого следует, что АО «РН Банк» находит заявленные Истцом требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, исходя из совокупности следующих обстоятельств. При предоставлении потребительских кредитов и предложении за отдельную плату дополнительных услуг Банк действует в полном соответствии с требованиями законодательства РФ. Приобретение услуг страхования жизни, от несчастных случаев и болезней не является обязательным условием получения потребительского кредита в Банке. Услуги приобретаются исключительно согласно волеизъявлению заемщиков и из документов следует намерение Истца заключить договор страхования жизни, от несчастных случаев и болезней. При предоставлении потребительских кредитов и предложении за отдельную плату дополнительных услуг Банк в обязательном порядке информирует потенциальных заемщиков о том, что предлагаемые дополнительные услуги, в частности, услуги страхования жизни, от несчастных случаев и болезней не являются обязательными для получения кредита и приобретаются заемщиками исключительно по их усмотрению. В силу требований ч. 2 ст. 7 «ФЗ «О потребительском кредите»: если потенциальный заемщик выражает Банку свое желание приобрести услугу страхования жизни, от несчастных случаев и болезней соответствующее волеизъявление также отражается в заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписываемом заемщиком; в указанном заявлении Банк дополнительно письменно информирует потенциальных заемщиков о стоимости предлагаемых услуг страхования, а также о том, что данные услуги не являются обязательными для получения кредита. При оформлении автокредита Истцом также было оформлено и подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие последнего на оказание ему услуг страхования по указанной в этом заявлении цене. Из подписанного Истцом заявления о предоставлении потребительского кредита, Банк дополнительно письменно проинформировал Истца о том, что включение страховой премии по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности и недобровольной потери работы в сумму кредита и заключение соответствующих договоров страхования не является обязательным условием кредитования и производится исключительно на усмотрение Клиента. Отказ от включения страховой премии по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности и недобровольной потери работы в сумму кредита и заключения соответствующих договоров страхования не повлияет на решение АО «РН Банк» о предоставлении кредита, не может послужить причиной отказа АО «РН Банк» в предоставлении кредита и не оценивается Клиентом как условие, ухудшающее положение Клиента». Банк также обращает внимание суда, что бланк Заявления о предоставлении потребительского кредита предусматривает возможность отказа заемщика от заключения договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней путем проставления отметки в соответствующей графе. Истец не воспользовался данной возможностью, что видно из заявления. Кроме того, в подтверждение выражения Истцом намерения и желания оформить услугу страхования Истцом самостоятельно подписан отдельный документ, в котором описаны условия предоставления услуг страхования - страховой сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий заключение Истцом договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней. В силу выраженного волеизъявления Истца Банком также был выдан потребительский кредит на оплату страховой премии по договору страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, что подтверждается п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который не содержит обязательств Истца по заключению договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, а описывает выбранные Истцом цели использования суммы предоставленного кредита. Также Банк обращает внимание, что в силу требований ФЗ «О потребительском кредите» и Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» условие об обязанности заемщика заключить иные договоры, необходимые для получения кредита, должно быть отражено в п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В то же время, в п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Истцом, договор страхования жизни, от несчастных случаев и болезней не поименован в качестве договоров, обязательных к заключению для получения кредита. Кроме того, добровольно выразив волеизъявление за заключение договора страхования, далее в соответствии с страховым сертификатом, который Клиент, подписывая собственноручно сертификат согласен с назначением выгодоприобретателя. Истец в исковом заявлении ссылается на то, что Банк не предоставил ему права выбора страховой компании. Однако в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий указано, что Заемщик в праве самостоятельно заключать договоры страхования с страховыми компаниями, которые соответствую критериям установленным Банком. Список таких организаций расположен на сайте Банка www.m-bank.ru. Эта информация указана в п. 9 Индивидуальных условий. Истец в исковом заявлении заявляет, что Банк проигнорировал претензию Истца, полученную Банком ДД.ММ.ГГГГ Однако, Банком был подготовлен ответ на претензию Истца и отправлен ему ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ получено адресатом, что подтверждается данными почты РФ. Истцом не доказан факт причинения ему морального вреда и не обоснован заявленный размер компенсации
морального вреда. В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. Ни в исковом заявлении, ни в представленных Истцом документах (приложения к исковому заявлению) не указана степень страданий Истца, не доказан факт причинения морального вреда и не обоснован размер заявленных требований о компенсации морального вреда. Требование Истца о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и неустойки за неисполнение денежного обязательства, рассчитанной в рамках п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не подлежит взысканию в связи с неприменимостью указанной неустойки к сторонам кредитного договора, а также в связи с тем, что Истцом не доказан факт нарушения его прав. Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) «Положения ст. 28 и 30 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к отношениям сторон кредитного договора применению не подлежат». Таким образом, требование Истца о взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства по кредитному договору в рамках ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не подлежит удовлетворению. Учитывая изложенное, а также то, что требования Истца не подлежат удовлетворению в связи с отсутствием факта нарушения его прав, как потребителя, его требования о взыскании с Банка штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и неустойки за неисполнение денежного обязательства, рассчитанной в рамках п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», также не подлежат удовлетворению.

В случае, если Истец в ходе судебного заседания заявит требование о взыскании с Ответчика расходов на услуги представителя, то Ответчик обращает внимание уважаемый суд на следующее. В соответствии со ст.ст. 88, 94 и 100 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также расходы на оплату услуг представителей. Как видно из представленных Истцом документов (к сожалению, в Банк не было представлено договора между Истцом и представителем Истца), учитывая то, что направленная в адрес Банка претензия была подготовлена Представителем Истцу. При этом, законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования такого рода споров. В силу п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практики по вопросам, связанным с распределением между сторонами судебных расходов на оплату услуг адвокатов и иных лиц, выступающих в качестве представителей в арбитражных судах» расходы на услуги, не связанные с подготовкой процессуальных документов и представительством в суде, не относятся к категории судебных расходов и не подлежат возмещению. Кроме того, согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрение дела» расходы, обусловленные рассмотрением, разрешением и урегулированием спора во внесудебном порядке, расходы, не связанные с соблюдением претензионного или иного обязательного досудебного урегулирования спора, а равно расходы на оформление доверенности представителя, если данная доверенность не выдана для участия представителя в конкретном деле или в конкретному судебном заседании по делу не являются судебными издержками и не возмещаются согласно нормам главы 7 Гражданского процессуального кодекса РФ (п.п. 2-4 указанного Постановления). Таким образом, требования Истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, связанные с юридическими услугами в досудебном порядке, а также требования Истца о взыскании расходов на услуги нотариуса по оформлению доверенности являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ч. 2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите», ст.ст. 10, 11, 151 Гражданского кодекса РФ, ст. 41 Гражданского процессуального кодекса РФ и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». На основании изложенного, руководствуясь ч. 2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите», ст.ст. 10, 11, 151 Гражданского кодекса РФ, ст. 41 Гражданского процессуального кодекса РФ и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», просят суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме требований предъявленных к Банку.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил отзыв, в котором просит рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя и поясняют, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор страхования № № между Алесиным А. И. и ООО «СК КАРДИФ». Досрочное прекращение (расторжение) договора страхования, а также возврат страховой премии, осуществляется на основании Договора страхования, Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ). Неотъемлемой частью Договора страхования являются Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (в новой редакции от ДД.ММ.ГГГГ) на применение которых, в соответствии со ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В соответствие с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ «При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование (в случае, когда возможность наступления страхового случая отпала). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное (в случаях, когда возможность наступления страхового случае не отпала)». Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что возможность страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Общество не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае досрочного отказа (прекращения) договора страхования по инициативе Страхователя. В соответствие с п.1 ст. 450, п.1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение об изменении или расторжение договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. По результата рассмотрения обращения Алесина А. И., Страховщиком было принято решение об удовлетворении просьбы о досрочном расторжении Договора страхования и добровольном возврате суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования, путем оформления Дополнительного соглашения с соответствующими условиями. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ исх. № Истцу было предложено подписать и направить в адрес Страховщика вложенное в вышеуказанное письмо дополнительное соглашение, содержащее соответствующие условия, а также дополнительно, с целью исполнения требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» по идентификации выгодоприобретателей направить в адрес Общества копии страниц общегражданского паспорта с фотографией и регистрацией, необходимые для проведения такой идентификации. Ни одного из вышеуказанных документов в Общество не поступило. Вина Страховщика в длительном рассмотрении документов отсутствует, поскольку обязанность по предоставлению документов в соответствие с нормами действующего законодательства и Правилами страхования лежит на Страхователе и Выгодоприобретателе. Доказательств причинения физических или нравственных страданий Истец не представил. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 151,943,947,961,964 ГК РФ, просят суд в удовлетворении исковых требований к ООО «СК КАРДИФ» отказать в полном объеме. Обязать истца представить в адрес Страховщика документы необходимые для оформления.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Относительно требований об исключении пункт 9.2. из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (по причине несоответствия закону), суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Алесин А.И. заключил с Ответчиком АО «РН Банк» кредитный договор №, сумма кредита <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>

В соответствии с кредитным договором заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором.

Доводы Истца о том, что сотрудники Банка проинформировали его о том, что кредит будет одобрен лишь в том случае, если дополнительно будет заключен договор дополнительного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика, не могут быть приняты во внимание судом и положены в основу решения о расторжении договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, в силу следующего.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 3 названной статьи закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату в случае, если отсутствует согласие потребителя.

На основании п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима и не предусматривает иных последствий нарушения.

Как видно из материалов дела, приобретение услуг страхования жизни, от несчастных случаев и болезней не является обязательным условием получения потребительского кредита в Банке.

Установлено, что в бланке Заявления о предоставлении потребительского кредита предусматривается возможность отказа заемщика от заключения договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней путем проставления отметки в соответствующие графе. Однако как следует из представленных документов, Алесин А.И. не поставил отметку в соответствующей графе, что подтверждает его согласие на заключение договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней.

Из материалов дела установлено, что намерение о заключении договора страхования жизни, от несчастных случаев и болезней Алесин А.И. выразил самостоятельно, подписав отдельный документ, содержащий все условия предоставления услуг страхования.

Доводы истица о том, что Банк не предоставил ему права выбора страховой компании, действительности не соответствуют. В п. 9 Индивидуальных условий указано, что Заемщик в праве самостоятельно заключать договоры страхования с страховыми компаниями, которые соответствую критериям установленным Банком.

Список организаций расположен на сайте Банка www.m-bank.ru.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что АО «РН Банк» не предоставил ему права выбора страховой компании в основу удовлетворения требования об исключении п. 9.2. из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в основу удовлетворению исковых требований положены быть не могут.

НЕ соотвествуют действительности и доводы истца о том, что Банк проигнорировал претензию Истца, полученную Банком ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дело установлено, что АО «РН Банк» подготовлен ответ на претензию Истца и отправлен ему ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ данный ответ получен адресатом.

Поскольку судом не удовлетворены основные требования истца, то есть в судебном заседании не установлен факт нарушения прав потребителя АО «РН Банк» и истцом не доказан факт причинения ему морального вреда, постольку требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Относительно требований к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о расторжении договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат №), и взыскании с ООО «Страховая компания КАРДИФ» денежных средств в размере <данные изъяты> в счет возврата денежных средств договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщика, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Алесин А.И. обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии.

Установлено, что ООО «СК КАРДИФ» был готов расторгнуть договор с Алесиным А.И., что подтверждается направлением ООО «СК КАРДИФ» в адрес Истца ДД.ММ.ГГГГ исх. № дополнительного соглашения.

Однако Алесин А.И. не направил в адрес ООО «СК КАРДИФ» подписанного дополнительного соглашения и документы необходимые для проведения идентификации.

При таких обстоятельствах суд считает, что отсутствует нарушения права Алесина А.И. ООО «СК КАРДИФ».

Поскольку судом не удовлетворены основные требования истца, то есть в судебном заседании не установлен факт нарушения прав потребителя Алевина А.И. ООО «СК КАРДИФ» и истцом не доказан факт причинения ему морального вреда, постольку требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, как и требовании к ООО «СК КАРДИФ», о взыскании 50 % суммы, присужденной судом, за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требованиях Алесину А. И. к АО «РН Банк» об исключении пункта 9.2 из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (по причине несоответствия закону), взыскании с АО «РН Банк денежных средств в размере <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

В удовлетворении исковых требованиях Алесину А. И. к ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ" о расторжении договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат №), взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> в счет возврата денежных средств за договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда, взыскании <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>