Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1616/2019 ~ М-756/2019 от 25.02.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 г. Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1616/2019 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Краснову М.А. о взыскании задолженности по кредитному в размере 406213,81 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7262,14 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и Краснов М.А. заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита - Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит № размере 390000,00 руб., сроком на 60 месяцев, под 15,90% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В соответствии с Общими условиями кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а заемщик обязуется использовать кредит на цели кредита и вернуть кредит в установленные сроки.

Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанный заемщиком, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 15,90%, и также указана в п.14 Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, заключенному на основании Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2.5. Общих условий, заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.5.2.- 8.5.6.

На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед Банком составляет 406213,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.

Учитывая, что в период исполнения судебного приказа по нему производились взыскания, просят учесть эти суммы как полученные Банком в соответствующую дату в счет погашения задолженности по настоящему кредитному договору.

Представитель АО «Райффайзенбанк» по доверенности Буторина О.Д. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Краснов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Райффайзенбанк» и Красновым М.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит размере 390000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 15,90% годовых (л.д.31-32, 33-34).

Банк выполнил условия кредитного договора путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет заемщика.

Согласно п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита, ответчик обязался неукоснительно соблюдать Общие условия, являющиеся составной частью кредитного договора, ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними (л.д.33 оборот).

В соответствии с Общими условиями, заемщик оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг, Тарифами (л.д.39-56).

Согласно Тарифам, процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 15,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8.2.5. Общих условий, заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/Индивидуальных условиях.

В силу п. 12 Индивидуальных условий, за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ. между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение №1 к Кредитному Договору, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению изложить пункты Индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ. в следующей редакции: 2. Кредитный договор заключен на срок до момента полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита составляет ДД.ММ.ГГГГ., считая с даты предоставления кредита. 6. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которого указан в Общих условиях. Количество ежемесячных платежей 96. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) составляет 7046,21 руб. РФ. Последний ежемесячный платеж (отражается в графике погашения) включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования оставшейся суммой кредита, за последний процентный период. Ежемесячные платежи производятся 14 числа каждого месяца. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.35-36).

Судом установлено, что ответчик не осуществлял в полном размере погашение задолженности по указанным платежам.

В соответствии с п. 8.3 Общих условий, Банк направил в адрес ответчика требование (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.) о досрочном возврате потребительского кредита (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика (л.д.57).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет: просроченный основной долг - 362602,03 руб.; просроченные проценты - 18778,68 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 22111,37 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты процентов - 2721,73 руб., а всего 406213,81 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких данных, с Краснова М.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 384102,44 руб., состоящая из просроченного основного долга в размере 362602,03 руб., просроченных процентов в размере 18778,68 руб.; штрафных пеней за просроченные выплаты процентов - 2721,73 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, начисленный размер неустойки за просроченные выплаты по основному долгу (22111,37руб.), суд полагает начисленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства и подлежащим снижению до 2422,27 руб., что отвечает принципам разумности и справедливости.

Оснований для снижения неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту (2721,72 руб.) до меньшего размера суд не усматривает, поскольку при этом будут нарушены интересы Банка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с Краснова М.А. в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7262,14 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования иску АО «Райффайзенбанк» к Краснову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Краснова М.А в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 388524,71 руб., из них: основной долг - 362602,03 руб., просроченные проценты -18778,68 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов - 2721,73 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 4422,27 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7262,14 руб., а всего: 395786 (триста девяносто пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 85 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2019 г.

Председательствующий: Беседина Т.Н.