Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9227/2014 ~ М-8647/2014 от 18.11.2014

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2014.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Жейновой С.И., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО НБ «ТРАСТ» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ****** и договор о расчетной карте №ФИО18. В соответствии с указанными договорами истец предоставил заемщику расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта в размере ФИО5 сроком на 36 месяцев, с условием уплаты 51,10 % годовых, открыл заемщику счет № ФИО25 от ДД.ММ.ГГГГ в рублях, для осуществления операций по счету в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО). Обязательства по предоставлению кредитов исполнены банком полностью, однако ответчик свои обязательства по договорам надлежащим образом не исполняет. В нарушение условий кредитных договоров допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредитов, уплате процентов за пользование кредитами. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере ФИО6 ФИО22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО7 ФИО19 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства судебной повесткой с уведомлением, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2363026266, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435, 438 Гражданского кодексе РФ.

Кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживании кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также иных документах, содержащих условия кредитования.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия, указанные в вышеназванных документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора и просит банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии с действующими в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС (специального карточного счета). Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте (максимально допустимая сумма единовременной задолженности перед банком по кредиту в форме овердрафта, предоставляемому банком клиенту в соответствии с условиями договора), содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (п. 2.1).

В соответствии с п. 3.4 указанных Условий зачисление денежных средств на специальный карточный счет (СКС) производится наличным и безналичным способом.

Согласно п. 3.9 Условий при размещении клиентом на СКС денежных средств банк в дату поступления средств в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм производится в следующей очередности: 1) издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения), 2) просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке, 3) проценты, 4) основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения, 5) сверхлимитная задолженность, 6)платы, предусмотренные Тарифами, 7) основной долг (в том числе платы, списываемые в счет основного долга), 8) штрафы, пени.

Таким образом, установленная договором очередность списания денежных средств не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 5.3 Условий банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта.

Условиями также предусмотрено, что за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются в последний день расчетного периода (п. 5.8). Расчетным периодом в соответствии с разделом 1 Условий является временной период по договору о карте. Первый Расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и оканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Если дата окончания расчетного периода приходится на праздничный или выходной день, то она переносится на первый следующий за ним рабочий день.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9 Условий). Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п. 5.10).

Условиями (раздел 1) также установлено, что минимальная сумма погашения – сумма денежных средств, которую клиент при наличии полного или частично использованного лимита овердрафта должен разместить на счете в течение платежного периода. Минимальная сумма погашения равна меньшей из следующих двух величин – суммы задолженности, величины, которая равна большей из следующих величин: рассчитанного в соответствии с Тарифами Минимального платежа за расчетный период, суммы сверхлимитной задолженности, неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета минимального платежа (в том числе просроченных), просроченного основного долга в штрафов, минимального размера минимального платежа, установленного Тарифами. Минимальный платеж – часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами.

Тарифным планом ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» установлена процентная ставка в льготный период кредитования – 0%, при невыполнении условий льготного кредитования 51,1% годовых, минимальный платеж в размере 5% от кредитного лимита, штраф за не оплату минимального платежа – в первый раз ФИО8, во второй раз подряд ФИО9, в третий раз подряд ФИО10

По утверждению истца, не оспоренному ответчиком, ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» на основании указанного заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыл ей специальный карточный счет №ФИО26, выдал ей расчетную карту № ****** с лимитом разрешенного овердрафта ФИО11, с условием уплаты процентов за пользование кредитом согласно Тарифам в размере 51,1% годовых, на срок 36 месяцев.

Указанная карта была активирована ФИО1, с использованием карты ею осуществлялись расходные операции, что следует из выписки по счету ФИО1 №ФИО27.

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. А согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из изложенного выше следует, что оформление взаимоотношений банка и ФИО1, этим правилам вполне соответствует. Все существенные условия кредитного договора и изложены в письменном заявлении ФИО1, адресованном банку, упомянутых выше Условиях и Тарифах ОАО «Национальный банк «ТРАСТ».

В данном случае ответчиком была сделана оферта истцу о предоставлении кредита путем выдачи карты в виде заявления, акцептом этой оферты являлась выдача банком ответчику расчетной карты, а истцом, в свою очередь, ответчику была сделана оферта об установлении лимита разрешенного овердрафта, процентной ставки и срока кредита, указанных в Тарифах, эта оферта банка была акцептована ответчиком путем активации карты.

Предоставив ответчику расчетную карту, посредством которой ответчик совершал расчетные операции, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

При этом из выписки по счету ответчика следует, что списание денежных средств со счета в погашение задолженности производилось банком согласно условиям договора.

В то же время ответчик принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял, допуская просрочки по внесению платежей по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик доводы истца не опроверг, доказательств обратного не представил.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет: ФИО12 ФИО23 коп., в том числе ФИО13 34 коп.– задолженность по основному долгу, ФИО14 52 коп.– задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчеты истца проверены судом и ответчиком не оспорены, своего расчета задолженности по договору ответчик не представила.

В этой связи, с учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о возврате основного долга с причитающимися процентами, и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворены полностью, суд взыскивает в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением в сумме ФИО15 ФИО20 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме ФИО16 ФИО24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ФИО17 ФИО21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.И. Жейнова