Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3406/2020 от 18.11.2020

УИД: 51RS0003-01-2020-004296-03

№ 2-3406/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2020 года город Мурманск

Ленинский районный суд г. Мурманска в составе:
председательствующего судьи     Засыпкиной В.А.,

при ведении протокола помощником судьи     Халовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Черноокову А.С. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество (далее АО, Банк) «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Черноокову А.С. о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что 08 апреля 2016 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения о кредитовании АО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 250 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 250 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец просит взыскать с Черноокова А.С. задолженность в размере 280 488 рублей 87 копеек, из них: просроченный основной долг – 249 183 рубля 97 копеек; начисленные проценты – 28023 рубля 49 копеек; штрафы и неустойки – 3281 рубль 41 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6004 рубля 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 11).

Ответчик Чернооков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, об уважительности причин неявки суд не известил.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 08 апреля 2016 года Чернооков А.С. обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 26).

В тот же день между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании №, подписаны индивидуальные условия кредитования, в соответствии с которыми лимит кредитования составляет 181 500 рублей под 27,99 % годовых, начисляемых за пользование кредитом, а ответчик взял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту путем внесения ежемесячно минимального платежа в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (пункты 1, 5, 6 индивидуальных условий) (л.д. 27-28).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из содержания заявления на заключение договора потребительского кредита следует, что Чернооковым А.С. в адрес банка было направлено предложение вступить в кредитные отношения на определенных условиях о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. При этом Чернооков А.С. выразил согласие с тем, что акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании являются действия банка по зачислению суммы кредита, указанной в индивидуальных условиях № от 08 апреля 2016 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных документов усматривается, что при заключении соглашения о кредитовании, ответчик был уведомлен о существенных условиях соглашения, которые содержатся в индивидуальных условиях № от 08 апреля 2016 года, а именно: сумме кредита; полной стоимости кредита, дате перечисления банковской организацией на счет ответчика денежных средств; дате осуществления ежемесячного платежа; о размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки по кредиту. О согласии Черноокова А.С. с указанными условиями соглашения свидетельствует его личная подпись в индивидуальных условиях кредитования, также из индивидуальных условий кредитования следует, что ответчик с ними ознакомлен и согласен, обязался их выполнять (л.д. 27, 28).

АО «АЛЬФА-БАНК» выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о кредитовании перечислил денежные средства в размере 250 000 рублей на счет заемщика №. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтвержден документально, ответчиком не оспорен (л.д. 17-25).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления персонального кредита (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Выпиской по счету подтверждается, что Чернооков А.С. использовал денежные средства из представленной ему суммы кредитования.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчик пользовался предоставленной ему суммой кредитования, однако денежные средства в счёт погашения задолженности не вносил, уплату процентов за пользование кредитом не производил (л.д. 17-25).

При этом доказательства, подтверждающие обратное, а также возражения по существу неисполнения договора ответчиком в суд не представлены. Равно как и не представлено доказательств доводу ответчика о том, что в конце 2019 года им была произведена частичная оплата процентов за пользование кредитными денежными средствами. Напротив, данный довод опровергается представленной истцом выпиской по лицевому счету, согласно которой операции по счету в 2019 и 2020 годах отсутствуют.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 08 апреля 2016 года за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что соглашение о кредитовании в афертно-акцепной форме между истцом и ответчиком было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, ответчик ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на 06 марта 2020 года составляет 280 488 рублей 87 копеек, из них: просроченный основной долг – 249 023 рубля 49 копеек; проценты за период с 08 апреля 2016 года по 28 января 2019 года – 28023 рубля 49 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29 октября 2018 года по 28 января 2019 года – 1140 рублей 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29 октября 2018 года по 28 января 2019 года – 2141 рубль 21 копейка (л.д. 15).

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, в связи с чем принимается судом.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом закон, устанавливающий конкретный размер неустойки (пени), не содержит изъятий из общих правил ее начисления и взыскания. Таким образом, законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Вместе с тем, оценивая в совокупности все обстоятельства, в том числе размер взятого ответчиком на себя кредитного обязательства, размер заявленной истцом к взысканию неустойки, длительность ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по заключенному договору, учитывая, что ответчиком не заявлено о снижении неустойки, суд приходит к выводу, что оснований для снижения установленной кредитным договором неустойки не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, имеющаяся задолженность подлежит взысканию с него в полном объёме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 06 марта 2020 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 3002 рубля 45 копеек (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Черноокову А.С. о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Черноокова А.С. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании
№ от 08 апреля 2016 года в сумме 280 488 рублей 87 копеек, а также расходе по уплату государственной пошлине в сумме 6004 рубля 89 копеек, а всего 286 493 рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                            В.А. Засыпкина