Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8432/2018 ~ М-7813/2018 от 04.10.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

судьи Насоновой О.Ю.

при секретаре Кардецкой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8432/2018 по иску Михайлова Антона Андреевича к Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительными условий договора потребительского кредита, взыскании страховой премии, убытков,

У с т а н о в и л :

    Михайлов А.А. обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительными условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования кредита, взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии, в размере 90 911 рублей, убытков, в виде неправомерно начисленных процентов за пользование кредитом списанной из суммы кредита, в размере 19 604,40 рублей, штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца. Мотивируя свои требования тем, что между истцом Михайловым А.А. и ответчиком ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 432 911 рублей, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор является действующим, в настоящее время погашается согласно графику платежей. При оформлении кредитного договора истцу сообщили, что выдача кредита возможна только при условии страхования жизни, иначе истцу откажут в выдаче кредита. Истцу было выдано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование». Стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного составила 90 911,00 рублей, из которых вознаграждение банка - 18 182,20 рубля (включая НДС), страховая премия страховщику - 72 728,80 рублей. Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 90 911,00 рублей. Условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязательном страховании жизни от несчастных случаев и болезней нарушает действующее законодательство и права потребителя. Истец полагает, что условие договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за страховку является ничтожным, навязанная истцу ответчиком услуга по страхованию жизни напрямую не связана с предоставлением кредита – получение кредита могло быть осуществлено без заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Ответчиком было отказано в возврате страховой премии, по причине того, что при подаче заявки, истец выразил свое согласие для участия в программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцом была отправлена претензия в адрес ответчика о возврате страховой премии, в чем так же было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец был вынужден обратиться в <данные изъяты> с письменным заявлением. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> подтвердило нарушение прав истца. Поскольку списанная ответчиком сумма в размере 90 911 рублей вошла в общую сумму кредитования, то в силу п. 1 ст. 15 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, на указанную сумму с даты удержания (ДД.ММ.ГГГГ) и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) включительно (463 дня) начисляются проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, в связи с чем, ответчик обязан возместить истцу, убытки, причиненные истцу – потребителю в виде неправомерно начисленных процентов за пользование кредитом списанной из суммы кредита, рассчитываемые следующим образом: (90 911 рублей * 17% / 365) * 463 дня = 19 604,40 рубля).

    Истец Михайлов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что истец не явился в суд по уважительной причине, просит дело рассмотреть в его отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что представитель ответчика не явился в суд по уважительной причине, возражений по заявленным исковым требованиям суду не представлено, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, суду не были представлены доказательства, что представитель третьего лица не явился в суд по уважительной причине, возражений по заявленным исковым требованиям суду не представлено, дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Михайловым А.А. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% сроком на <данные изъяты> месяцев.

    При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ответчиком и третьим лицом, путем включения её в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта <данные изъяты> Стоимость услуг ответчика по обеспечению страхования по Программе страхования за весь срок страхования составляет 90 911,00 рублей, из которых вознаграждение ответчика 18 182,20 рубля, возмещение затрат ответчика на оплату третьему лицу страховой премии – 72 728,80 рублей.

    В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

    Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору предусмотрен статьей 32 закон РФ «О защите прав потребителей».

    В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №
от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

    Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

    Истец воспользовался правом отказа от присоединения к <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ вручил ответчику «Заявление об отказе от договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии в размере 90 911 рублей. Данное обстоятельство подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ПАО) отказано истцу в возврате страховой премии. Данное обстоятельство подтверждается ответом на обращение от ДД.ММ.ГГГГ №.

    Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

    Размер процентов за пользование кредитом списанных из суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 19 604,40 рубля. При определении размера процентов, судом принимается во внимание расчет, предоставленный истцом, в связи с тем, что расчет составлен в соответствии с действующим законодательством, возражений от ответчика по данному расчету от ответчика не поступило.

    При таких обстоятельствах, суд считает, что в соответствии со ст.ст. 15, 309, 310, 958 ГК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 90 911 рублей, убытков, в виде неправомерно начисленных процентов за пользование кредитом списанных из суммы кредита, в размере 19 604,40 рублей.

В соответствии со статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика штрафа за нарушение прав потребителей в пользу истца в размере 55 257,70 рублей.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать госпошлину в доход муниципального образования <адрес> в размере 3 410,31 рублей.

    Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 958 ГК РФ, суд

Р е ш и л :

    Признать недействительными условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Михайловым Антоном Андреевичем и Банком ВТБ 24 (ПАО) в части страхования кредита недействительным.

    Взыскать с ПАО Банк «ВТБ 24» в пользу Михайлова Антона Андреевича страховую премию в размере 90 911 рублей, убытки, в виде неправомерно начисленных процентов за пользование кредитом списанных из суммы кредита, в размере 19 604,40 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 55 257,70 рублей.

Взыскать с ПАО Банк «ВТБ 24» госпошлину в доход муниципального образования г. Тюмень в размере 3 410,31 рублей.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

    Ответчик может подать заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения, ответчик может обжаловать решение суда в апелляционном порядке в течение месячного срока по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а случае, если такое заявление подано,- в течение месячного срока со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья :

Мотивировочная часть решения изготовлена 26 ноября 2018 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>