Решение по делу № 2-450/2012 ~ М-298/2012 от 24.02.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2012г. Черногорский городской суд Республики Хакасия

В составе председательствующего Ключиковой Ю.С.

при секретаре Чачиной Н.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Какаевой Н.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя, суд

УСТАНОВИЛ:

Какаева Н.В. обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании, удержанных с не средств, при выдаче кредита, за включение в программу страховой защиты в размере 41052 руб. 63 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3029 руб. 30 коп., и оплаченную ею комиссию за снятие денежных средств с карты в сумме 1300 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., а так же о возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячного платежа по кредитному договору. Свои требования мотивировала тем, что 06 июля 2011г. заключила с ответчиком кредитный договор *** на получение кредита в сумме 130000 руб. сроком на 60 мес. С нее была удержана сумма 41052 руб. 63 коп. за включение в программу страховой защиты заемщиков по договору страхования с ЗАО СК «АЛИКО» и комиссия за снятие денежных средств с карты в сумме 1300 руб. Полагает, что удержание данных сумм является незаконным, так как нарушает ее права потребителя, предусмотренный ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Истица в судебном заседании настаивала на заявленных исковых требованиях, суду пояснила, что банком ей было выдано 130000 руб., но фактически задолженность перед банком составляет сумму с учетом оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков от несчастных случаев и болезней. Начисление процентов, так же производится на сумму с учетом этой суммы. О том, что участие в программе страхования от несчетных случаев и болезней является добровольным – ей не разъясняли, заявление на такое участие она подписывала не читая. Считает, что договор страхования является недействительным, так как ей не выдали страховой полис, свидетельство или сертификат в подтверждение договора. Кроме того при снятии денежных средств с карты, она оплатила 1300 руб. – комиссии, но документ, подтверждающий данный факт у нее не сохранился. Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Представитель третьего лица ЗАО СК «АЛИКО» в судебное заседание не явился, о времени месте слушания дела надлежащим образом был извещен, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица.

Выслушав истицу, изучив материалы дела, суд на основании ст. 16, 15 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г. № 2300-1 (в ред. от 23 ноября 2009г) ст. 168 и 1100 ГК РФ приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 422 ч. 1 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону(п. 2 ст. 935 ГК РФ)

06 июля 2011г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Какаевой Н.В. заключен договор о потребительском кредитовании *** на сумму 171052 руб. 63 коп. Условиями данного договора предусмотрено, что после выдачи кредита заемщик уплачивает кредитору единовременную компенсацию страховых премий уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в сумме 47368 руб. 42 коп.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаем и болезней» от 06 июля 2011г. Какаева Н.И. в соответствии с условиями кредитования подтвердила свое согласие на личное страхование по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней *** от 29 июля 2009г., заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО».

Имеющаяся в заявление на включение в программу добровольного страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней» подпись Какаевой Н.В. свидетельствует о том, что она осознавала, что имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования аналогичных рисков без участия банка, понимала, что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Кроме того, из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а так же на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита.

При таких обстоятельствах не имеется оснований для признания условия о заключении договора страхования и безакцептном списании суммы страховой премии условием, нарушающим, нарушающим права потребителя, ввиду того, что при получении кредита заемщик была ознакомлена с условиям его получения, так же ей были разъяснены порядок и условия страхования и известна сумма страхового взноса. Подтверждая свое согласие с условиями получения кредита в виде страхования, заемщиком было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования.

Поскольку из копии Платежного поручения № 43 от 31 августа 2011г. следует, что ответчик перечислил ЗАО «АЛИКО» страховую премию за июль 2011г. по договору от 29 июля 2009г. в сумме 27006612 руб. 66 коп. В соответствии с договором от 29 июля 2009г. ЗАО «АЛИКО» обязалась в случае наступления страхового случая выплатить выгодоприобретателю по договору страхования обусловленную договором страховую сумму. Следовательно, ООО ИКБ Совкомбанк является не надлежащим ответчиком.

Не обоснованными являются доводы истицы о том, что договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней - является не действительным, так как ей не выдан письменный документ в подтверждение его заключения. Поскольку имеется договор *** от 29 июля 2009г., который заключен ЗАО СК «АЛИКО» не с истицей, а с ООО ИКБ «Совкомбанк», согласно которого истица имеет право на участие в данных правоотношениях в качестве застрахованного лица.

Суд считает, что оплата истицей ответчику за включение в программу страховой защиты заемщика в размере 24% от суммы кредита не является неосновательным обогащением, так как данное условие кредитного договора не нарушают права Какевой Н.В., как потребителя, предусмотренные ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Исковые требования истицы о взыскании неосновательно оплаченной суммы 41052 руб. 63 коп. за участие в программе страховой защиты заемщиков и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3029 руб. 30 коп. – удовлетворению не подлежат.

Истицей суду не представлено доказательств оплаты комиссии за снятие денежных средств с карты в сумме 1300 руб. по крединому договору от 06 июля 2011г. Из выписки по счету истицы следует, что комиссия за снятие денежных средств с карты, в указанной сумме с истицы не удерживалась. В условиях кредитного договора обязанность истицы, как заемщика оплатить данную комиссию – не предусмотрена. Следовательно, оснований для взыскания с ответчика суммы 1300 руб. в пользу истицы не имеется.

Так же судом не установлено оснований для возложения на ответчика обязанности, произвести перерасчет ежемесячного платежа по кредитному договору.

Поскольку судом не установлено нарушения ответчиком прав истицы, как потребителя при оказании услуги по выдаче кредита, оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы возмещения морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Какаевой Н.В. к ООО Инвестиционный Коммерческий банк «Совкомбанк» о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме 41052 руб. 63 коп., процентов за пользование денежными средствами в сумме 3029 руб. 30 коп., комиссии за снятие денежных средств с карты в сумме 1300 руб., компенсации морального вреда и возложении обязанности произвести перерасчет суммы ежемесячного платежа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Черногорский городской суд.

Председательствующий:

Справка: мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2012г.

Судья: