Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1582/2021 (2-4730/2020;) от 12.11.2020

Дело № 2-1582/2021

УИД 18RS0003-01-2020-005784-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2021 года                               г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Левитских Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кочуровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – истец, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к Кочуровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

13 ноября 2017 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Кочуровой Т.С. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора принято решение об акцепте – уведомление № 0107-N83/00534 от 13 ноября 2017 года о зачислении денежных средств.

Согласно пункту 1.2 предложения кредитный договор № 0107-N83/00534 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком предоставлен заемщику кредит в размере 1 500 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

Вместе с тем ответчиком в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец 15 мая 2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Указанное требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

В связи изложенным истец просил взыскать с Кочуровой Т.С. задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 16 июня 2020 года в размере 1 327 413, 27 рублей, в том числе по основному долгу – 1 226 227,6 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами – 97 310,87 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 342,23 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 532,57 рублей. Также истец просил взыскать с Кочуровой Т.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 837,07 рублей.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кочурова Т.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, ответчик должна была проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно. Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений.

В соответствии с частью 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

10 ноября 2017 года ответчик обратилась к банку с предложением на заключение кредитного договора (далее по тексту - Предложение) на сумму 1 500 000 руб. со сроком возврата по 10 декабря 2022 года включительно под 18,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет, указанный в пункте 2.1 Предложения.

Согласно уведомлению № 0107-N83/00534 о зачислении денежных средств банк рассмотрел предложение Кочуровой Т.С. о заключении кредитного договора и принял положительное решение о возможности предоставления заемщику кредита на предложенных условиях. Кредит зачислен 13 ноября 2017 года на счет Кочуровой Т.С. № 40817810601079009043, открытый у кредитора.

Перечисление ответчику кредитных средств в размере 1 500 000 руб. подтверждается выпиской по счету № 40817810601079009043.

Таким образом, 13 ноября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 0107-N83/00534 на сумму 1 500 000 руб. со сроком возврата по 10 декабря 2022 года включительно под 18,5 % годовых.

От исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно условиям кредитного договора. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком 15 мая 2020 года направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм с требованием в срок до 15 июня 2020 года погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются представленным доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Кочуровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком 13 ноября 2017 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 0107-N83/00534 (далее – кредитный договор) путем принятия банком предложения заемщика на заключение кредитного договора и перечисления ответчику кредитных средств. В соответствии с кредитным договором банк на условиях, предусмотренных Предложением, предоставляет клиенту денежные средства, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Кредитный договор от 13 ноября 2017 года № 0107-N83/00534, заключенный банком с Кочуровой Т.С. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора Кочурова Т.С. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику Кочуровой Т.С. предоставил, что подтверждается выпиской по ее счету и банковским ордером. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика Кочуровой Т.С. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из пункта 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Кочурова Т.С. надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращала сумму кредитных средств, имеет задолженность по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 15 мая 2020 года истцом в адрес должника направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Кочурова Т.С. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался и им признан.

Таким образом, на 16 июня 2020 года размер задолженности ответчика перед банком, подлежащий взысканию с ответчика Кочуровой Т.С в пользу истца, составит по основному долгу – 1 226 227,6 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами – 97 310,87 рублей.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов составляет 0,05 % (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки) (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврат кредита – 1 342,23 рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 532,57 рублей.

Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству (размеру задолженности, длительности просрочки), в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по просроченному основному долгу – 1 342,23 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2 532,57 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу банка, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 837,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Кочуровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Кочуровой Т.С. задолженность по кредитному договору от 13 ноября 2017 года № 0107-N83/00534 по состоянию на 16 июня 2020 года в размере 1 327 413 рублей 27 копеек в том числе:

- по основному долгу в размере 1 226 227 рублей 60 копеек,

-по процентам за пользование кредитными средствами в размере 97 310 рублей 87 копеек,

-по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита –1342 рубля 23 копейки,

-по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 532 рубля 57 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Кочуровой Т.С. расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 14 837 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение изготовлено судьей 5 марта 2021 года.

Председательствующий судья                    Е.В. Петрова