Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2017 ~ М-148/2017 от 05.04.2017

Дело № 2-219/2017     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г. Очер Пермского края

Очерский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Кляусовой И.В.,

при секретаре Шардаковой В.А.

с участием ответчика Баталовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Баталовой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с иском к Баталовой В.В. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере <данные изъяты>, о взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что в нарушение условий договора, ответчик не вносит платежи в погашение задолженности по кредиту и не платит проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании – <данные изъяты>., неразрешенный технический овердрафт – <данные изъяты>. Помимо этого, Банк просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Истец ПАО «Восточный Экспресс Банк» извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Баталова В.В. в судебном заседании заявленные требования признала, при этом просила снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, ввиду тяжёлого материального положения и несоразмерного размера штрафа.

Исследовав представленные доказательства, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

    Возникшие правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса РФ о договоре займа (ст.ст.807-811), которые, в частности, предусматривают обязанность заемщика возвратить полученные от займодавца денежные средства в порядке и в сроки, установленные договором, а также уплатить оговоренные в договоре проценты за пользование заемными денежными средствами. При нарушении заемщиком договора займа, по условиям которого предусмотрено возвращение займа частями в части возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа.

    Кроме того, за нарушение обязательства закон предусматривает возможность начисления неустоек (штрафа, пени), которая определяется договором (ст.330 ГК РФ).

    Исходя из общих правил заключения договора, договор займа может быть заключен, в том числе, в офертно-акцептной форме (ст.ст.434,435, 438 ГК РФ).

    Принятые на себя сторонами договора обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 13 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение денежных обязательств в виде начисления неустойки.Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом, между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Баталовой В.В. заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета на сумму <данные изъяты>, под 34,5 % годовых, сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14, 16-17), при этом предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита, указанному в заявлении клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ Графиком платежей предусмотрена также ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании в размере <данные изъяты> (л.д.12).

Из представленного Банком расчета сумм задолженности за период пользования кредитом следует, что обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, последний платеж в погашение имеющейся задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании – <данные изъяты>., неразрешенный технический овердрафт – <данные изъяты> (л.д.9-10, 15).

Согласно п.6, 12 Индивидуальных условий кредитования по кредиту, размер ежемесячного взноса составляет <данные изъяты>. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные). Дата платежа – 12 число каждого месяца, аннуитетными платежами. Штраф за просрочку уплаты взносов по Кредиту составляет <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности (л.д.11).

На основании п.2.2. Типовых условий кредитования счета, проценты по кредиту исчисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п.2.6.1 названных Типовых условий, при непогашении или неполном погашении задолженности по Кредиту в течение Льготного периода начисляются проценты в порядке и сроки, предусмотренные п.2.2 Типовых условий кредитования счета с момента возникновения задолженности по кредиту. Клиент обязан осуществлять плату минимального обязательного платежа в течение льготного периода в установленном порядке и сроки. Состав минимального обязательного платежа указан в п.2.4. Типовых условии кредитования счета. На основании п.2.7. Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, Клиент обязан уплатить Банку неустойку, период которой ограничивается 10 днями за каждое нарушение (л.д.16, 17).

Между ПАО «Восточный Экспересс банк» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключены агентские договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление мероприятий по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками по договорам о предоставлении кредитов, заключенных с Банком (л.д.18-19, 20-27). Полномочия лица, обратившегося в суд с иском, подтверждены надлежащим образом удостоверенной доверенностью (л.д.28).

При этом суд принимает во внимание заявление ответчика о снижении суммы неустойки, мотивированное тяжёлым материальным положением. Указанные обстоятельства суд признаёт уважительными, а подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства. В связи с изложенным, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до <данные изъяты>.

Таким образом, истцом представлено достаточное количество доказательств неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, не оплаты основного долга и процентов в размере, предусмотренном в графике платежей, что является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Восточный Экспересс банк» требований, в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Подлежит взысканию с ответчика и уплаченная истцом государственная пошлина за обращение в суд в размере <данные изъяты>. на основании ст.ст. 88, 91, 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспересс банк» удовлетворить.

Взыскать с Баталовой В. В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспересс банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании – <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                                    И.В. Кляусова