Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-817/2021 ~ М-525/2021 от 22.06.2021

дело № 2-817/2021

24RS0054-01-2021-00978-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2021 года                                  город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдак Р.В,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Булаховой Марии Юрьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к муниципальному образованию г. Ужур в лице администрации о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, заключенному с ФИО7. Требования мотивированы тем, что 10.03.2017 АО «Россельхозбанк» и ФИО8. заключили соглашение <данные изъяты>. Согласно пунктам 1, 2 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, изложенных в соглашении, кредит предоставляется в сумме 80143,64 рублей на срок до 10.03.2022. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 15,5 % годовых (пункт 4). В соответствии с пунктом 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. На основании пункта 4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к соглашению. Согласно пункту 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. По состоянию на 19.05.2021 задолженность по соглашению составляет 42 335 рублей 92 копейки. Согласно свидетельству о смерти ФИО9. умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Ужур Красноярского края. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в свою пользу задолженность по соглашению <данные изъяты> от 10.03.2017 в размере 42335 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 19852 рубля 76 копеек; просроченный основной долг - 18362 рубля 38 копеек; проценты за пользование кредитом - 4120 рублей 78 копейки, а также оплаченную государственную пошлину в размере 1470 рублей.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещен надлежащим образом. В заявлении представитель истца Третьякова А.М. просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Булахова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 10.03.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО10. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключено соглашение <данные изъяты>. По индивидуальным условиям кредитования, изложенных в соглашении, ФИО11. выдан кредит в размере 80143 рубля 64 копейки с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 10.03.2022, из расчета 15,5 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением <данные изъяты>; графиком погашения кредита (основного долга), являющегося приложением к соглашению.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, датой платежа является 20 число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (пункт 2.1 Прочих условия соглашения).

Как следует из пункта 4.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанных в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий соглашения при ненадлежащим исполнении условий договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам начисляется за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 20% годовых.

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данной статьей.

В соответствии с банковским ордером <данные изъяты> от 10.03.2017 истцом выданы денежные средства ФИО12. в размере 80143 рубля 64 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО13. умер, что подтверждается свидетельством о смерти и справкой о смерти <данные изъяты>, выданными Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по соглашению по состоянию на 19.05.2021 составляет 42 335 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 19852 рубля 76 копеек; просроченный основной долг - 18362 рубля 38 копеек; проценты за пользование кредитом - 4120 рублей 78 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 04.03.2021 в нотариальной конторе по заявлению Булаховой М.Ю. заведено наследственное дело <данные изъяты> после смерти ДД.ММ.ГГГГ ее отца ФИО14. Булаховой М.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 1/3 долю в праве в праве общей долевой собственности на квартиру, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную <адрес>, кадастровой стоимостью 851 624 рубля 37 копеек; земельный участок, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный <адрес>, кадастровой стоимостью 58 802 рубля 04 копейки; автомашину <данные изъяты>, легковой (седан), 2007 года выпуска, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, рыночной стоимостью 90 000 рублей; денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, в любой сумме.

Поскольку ответчик приняла наследство, открывшееся со смертью ФИО15., в сумме, превышающей размер задолженности, соответственно, в настоящее время она является должником по соглашению о кредитовании.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Договорные проценты по своей правовой природе не являются штрафной санкцией, от уплаты которой наследник заемщика может быть освобожден при наличии злоупотреблений со стороны кредитора, и не создают для обязанного лица дополнительной имущественной ответственности.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, именно на ответчике лежит обязанность доказать факт недобросовестного поведения банка.

С учетом изложенного, ко взысканию с ответчика подлежит задолженность по соглашению о кредитовании в размере 42335 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 19852 рубля 76 копеек; просроченный основной долг - 18362 рубля 38 копеек; проценты за пользование кредитом - 4120 рублей 78 копейки.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1470 рублей, оплата подтверждается платежным поручением №379 от 18.11.2020.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Булаховой Марии Юрьевны задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от 10.03.2017 в размере 42 335 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 19 852 рубля 76 копеек; просроченный основной долг - 18 362 рубля 38 копеек; проценты за пользование кредитом - 4120 рублей 78 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1470 рублей, а всего 43 805 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                                                     Р.В. Френдак

Мотивированное решение составлено 25 августа 2021 года