Решение по делу № 2-19/2018 (2-658/2017;) ~ М-743/2017 от 10.11.2017

дело № 2-19/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Карымское

Карымского р-на

Забайкальского края 12 марта 2018 года

Карымский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Изюмовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мовсесян А.С., Мовсесяну Ваг.Вар., Мовсесяну А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному иску Мовсесян А.С. (далее – Мовсесян А.С.), Мовсесяна Ваг.Вар. (далее – Мовсесян Ваг.Вар.), Мовсесяна А.В. (далее – Мовсесян А.В.) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России»), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Карымский районный суд Забайкальского края с иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между ПАО «Сбербанк России» и М.Вар.Ваг. (далее – М. Вар.Ваг.) 22.06.2016 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» приняло на себя обязательство предоставить М. Вар.Ваг. кредит в размере 254000 рублей, а М. Вар.Ваг. принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. ПАО «Сбербанк России» принятое на себя обязательство исполнило в полном объёме, М. Вар.Ваг. умер 09.10.2016, однако после его смерти принятые им на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счёт погашения задолженности вносятся нерегулярно и не в полном объёме. В соответствии с полученными ПАО «Сбербанк России» сведениями наследниками М. Вар.Ваг. являются Мовсесян А.С., Мовсесян Ваг.Вар. и Мовсесян А.В., кроме того, надлежащее исполнение обязательств М. Вар.Ваг. по кредитному договору обеспечено поручительством Мовсесян А.С. на основании договора поручительства от 22.06.2016 № №, в связи с чем просило взыскать с Мовсесян А.С., Мовсесяна Ваг.Вар., Мовсесяна А.В. в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 22.06.2016 № № по состоянию на 23.10.2017 в общем размере 285162 рубля 29 копеек, из которых 241145 рублей 65 копеек – просроченный основной долг, 44016 рублей 64 копейки – просроченные проценты, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 6051 рубль 62 копейки.

Определением от 21.12.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика (далее – третье лицо) привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

11.01.2018 Мовсесян А.С., Мовсесян Ваг.Вар., Мовсесян А.В. обратились в Карымский районный суд Забайкальского края с встречным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. При заключении 22.06.2016 кредитного договора № № между М. Вар.Ваг., ПАО «Сбербанк России» и его дочерней компанией - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования и М. Вар.Ваг. внесена страховая премия в размере 25273 рубля, в связи с чем после наступления страхового случая – смерти М. Вар.Ваг. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано было погасить задолженность М. Вар.Ваг. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 22.06.2016 № №, чего не сделало. В свою очередь, ПАО «Сбербанк России» каких-либо мер по получению страховой премии не предприняло, отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения не оспорило, действуя недобросовестно и предпринимая меры к сохранению финансовых активов своей дочерней компании – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При этом, являясь учредителем ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» несёт ответственность за её действия (бездействие). Кроме того, в установленный для принятия наследства срок с какими-либо правопритязаниями относительно наследственного имущества, оставшегося после смерти М. Вар.Ваг., ПАО «Сбербанк России» к нотариусу не обратилось, соответственно, не имеет права предъявлять какие-либо требования к наследникам М. Вар.Ваг. и в настоящее время. Учитывая изложенное, просили взыскать с ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере 254000 рублей, с перечислением его по реквизитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России», штраф в размере 50 процентов от взысканной суммы за необоснованную задержку в выплате страхового возмещения, компенсацию морального вреда в общем размере 600000 рублей, из расчёта по 300000 рублей на каждого, с перечислением их на счёт Мовсесяна Ваг.Вар., разъяснить ПАО «Сбербанк России» его право на возмещение причинённого ущерба в порядке регресса с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением от 11.01.2018 к участию в деле в качестве соответчика по встречному иску привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску (далее – представитель истца) Бояркина О.В. первоначально заявленные исковые требования поддержала, встречные исковые требования не признала, указав на их незаконность и необоснованность, а также на предъявление к ПАО «Сбербанк России» как к ненадлежащему ответчику.

Самостоятельный ответчик и представитель ответчиков Мовсесян А.С. и Мовсесяна А.В. по первоначальному иску, самостоятельный истец по встречному иску (далее – ответчик) Мовсесян Ваг.Вар. первоначально заявленные исковые требования не признал, ссылаясь на их незаконность и необоснованность, а также предъявление их к Мовсесян А.М., Мовсесяну Ваг.Вар., Мовсесяну А.В. как к ненадлежащим ответчикам, встречные исковые требования поддержал, дополнительно указав на ничтожность пункта 1.2 заявления № № от 22.06.2016 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, поскольку таковое нарушает требования закона и права и охраняемые законом интересы застрахованного лица и его наследников.

Ответчики по первоначальному иску и истцы по встречному иску (далее – ответчики) Мовсесян А.С. и Мовсесян А.В. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его дате, времени и месте, не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просили.

Одновременно, ранее ответчики Мовсесян А.С. и Мовсесян А.В. представили суду заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие с участием Мовсесяна Ваг.Вар. в качестве их представителя.

Третье лицо по первоначальному иску и ответчик по встречному иску (далее – третье лицо) – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просил.

Руководствуясь частями 3-5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчиков Мовсесян А.С. и Мовсесяна А.В., представителя третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Заслушав объяснения участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 22.06.2016 между ПАО «Сбербанк России» и М. Вар.Ваг. заключен кредитный договор № №.

В соответствии с пунктами 1 и 2 Индивидуальных условий кредитования, содержащихся в кредитном договоре от 22.06.2016 № №, сумма кредита составляет 254000 рублей, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств по договору, при этом акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе, по телефону, заёмщиком его готовности получить кредит (в случае его одобрения кредитором) и исполнения заёмщиком условий в соответствии с пунктом 2.1 Общих условий кредитования.

Согласно выписке по лицевому счёту № №, совпадающим с номером счёта, указанным в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, 22.06.2016 на счёт М. Вар.Ваг. зачислен кредит в размере 254000 рублей.

В силу пунктов 2 и 4 Индивидуальных условий кредитования, содержащихся в кредитном договоре от 22.06.2016 № №, кредит предоставлен М. Вар.Ваг. на срок 60 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, под 19,95 процентов годовых.

Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий кредитования, содержащихся в кредитном договоре от 22.06.2016 № №, кредит подлежит погашению путём внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6722 рубля 38 копеек, что соответствует и графику платежей, составленному 22.06.2016, согласно которому, кроме того, ежемесячный платёж подлежит погашению не позднее 22-го числа каждого месяца, начиная с 22.07.2016, последний платёж 22.06.2021 в размере 6667 рублей 58 копеек.

Вместе с тем, как следует из искового заявления, расчёта задолженности, отчёта обо всех операциях по счёту, принятые на себя обязательства по внесению платежей М. Вар.Ваг. исполняются с нарушением условий кредитного договора.

При этом, как следует из расчёта задолженности, задолженность М. Вар.Ваг. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 22.06.2016 № № по состоянию на 23.10.2017 составляет 285162 рубля 29 копеек, из которых 241145 рублей 65 копеек – просроченный основной долг, 44016 рублей 64 копейки – просроченные проценты.

Наряду с изложенным, 09.10.2016 М. Вар.Ваг. умер, о чём Отделом ЗАГС Карымского района Департамента ЗАГС Забайкальского края 11.10.2016 составлена запись акта о смерти № №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу пункта 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из пунктов 4 и 3 статьи 367 ГК РФ, смерть должника не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитования, содержащихся в кредитном договоре от 22.06.2016 № №, сторонами согласовано обеспечение своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, поручительством Мовсесян А.С.

В соответствии с пунктом 1 договора поручительства № №, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и Мовсесян А.С. 22.06.2016, поручитель обязуется отвечать перед ПАО «Сбербанк России» за исполнение М. Вар.Ваг. всех его обязательств по кредитному договору № №, заключенному с ПАО «Сбербанк России» 22.06.2016.

Согласно пунктам 1.2 и 2.1 договора поручительства от 22.06.2016 № № поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью.

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком.

В силу пункта 2.2 договора поручительства от 22.06.2016 № № при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из пункта 3.4 договора поручительства от 22.06.2016 № №, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по 22.06.2024 включительно.

Одновременно, в соответствии с пунктом 2.8 договора поручительства от 22.06.2016 № № поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заёмщика, а также за наследников заёмщика в случае смерти заёмщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счёт имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу пункта 63 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и так далее.

Как следует из статьи 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1).

Как следует из пункта 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как установлено в судебном заседании, 15.02.2017 нотариусом Карымского нотариального округа Забайкальского края Барановской Н.К. (далее – Барановская Н.К.) заведено наследственное дело к имуществу М. Вар.Ваг., умершего 09.10.2016.

Указанное наследственное дело открыто по заявлению супруги умершего М. Вар.Ваг. - Мовсесян А.С. от 15.02.2017 о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом сыновьями умершего М. Вар.Ваг. – Мовсесяном А.В. и Мовсесяном Ваг.Вар. 15.02.2017 нотариусу Карымского нотариального округа Забайкальского края Барановской Н.К. поданы заявления об отказе от наследства в пользу супруги умершего М. Вар.Ваг. – Мовсесян А.С.

31.05.2017 нотариусом Карымского нотариального округа Забайкальского края Барановской Н.К. Мовсесян А.С. выданы свидетельства о праве собственности на наследство по закону с включением в состав принимаемого Мовсесян А.С. наследства одной второй доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на склад <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на склад <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на гараж общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на теплотрассу протяжённостью <данные изъяты> м., расположенную по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, государственный номер №, одной второй доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Принимая во внимание выдачу 31.05.2017 нотариусом Карымского нотариального округа Забайкальского края Барановской Н.К. Мовсесян А.С. свидетельств о праве на наследство по закону довод ответчика Мовсесяна Ваг.Вар. о том, что наследство после смерти М. Вар.Ваг. никем не принималось, суд находит несостоятельным.

Иные наследники М. Вар.Ваг., в том числе, принявшие наследство путём совершения соответствующих действий, направленных на фактическое принятие наследства, судом не установлены, на наличие таковых лицами, участвующими в деле, не указано, доказательства в подтверждение наличия таковых суду не представлены.

При принятии наследства, как следует из наследственного дела к имуществу М. Вар.Ваг., умершего 09.10.2016, рыночная стоимость указанного имущества, за исключением автомобиля марки <данные изъяты>, государственный номер №, не определялась.

Вместе с тем, сообщением нотариуса Карымского нотариального округа Забайкальского края Барановской Н.К. от 22.02.2018 № № указано на кадастровую стоимость наследственного недвижимого имущества, в общем размере составляющую <данные изъяты>, что даже при отнесении половины стоимости на счёт доли пережившего супруга значительно превышает размер задолженности М. Вар.Ваг. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 22.06.2016 № №.

При принятии Мовсесян А.С. наследства после смерти М. Вар.Ваг. и замене ею собой должника – М. Вар.Ваг. должник по основному обязательству – Мовсесян А.С. совпадает с поручителем в одном лице, что не может возлагать на неё двойную меру ответственности, в связи с чем задолженность по кредитному договору № №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и М. Вар.Ваг. 22.06.2016, по состоянию на 23.10.2017 в общем размере 285162 рубля 29 копеек, из которых 241145 рублей 65 копеек – просроченный основной долг, 44016 рублей 64 копейки – просроченные проценты, подлежит взысканию с Мовсесян А.С. как с наследника умершего должника - М. Вар.Ваг.

Одновременно, также несостоятелен, по мнению суда, довод ответчика Мовсесяна Вар.Ваг. о том, что в установленный для принятия наследства срок с какими-либо правопритязаниями относительно наследственного имущества, оставшегося после смерти М. Вар.Ваг., ПАО «Сбербанк России» к нотариусу не обратилось, следовательно, не имеет права предъявлять какие-либо требования к наследникам М. Вар.Ваг. и в настоящее время, поскольку шестимесячный срок со дня открытия наследства установлен пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ для принятия наследства, а не для предъявления кредитором каких-либо требований относительно погашения долгов наследодателя, возможность обращения с такими требованиями ограничена сроком исковой давности, составляющим, по общему правилу, три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 196, пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований и довод ответчика Мовсесяна Ваг.Вар. о том, что Мовсесян А.С. не было известно о наличии долгов супруга – М. Ваг.Вар., при наличии таких сведений наследственное имущество М. Вар.Ваг. не было бы принято наследниками, поскольку такой довод не имеет своего законодательного подтверждения, кроме того, как следует из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, наследники отвечают по долгам наследодателя независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В свою очередь, встречные исковые требования Мовсесян А.С., Мовсесяна В.В., Мовсесяна А.В. к ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как следует из пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (пункт 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях, установленных законом (статьи 963 и 964 ГК РФ) или договором.

В соответствии с пунктом 3 части 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, 22.06.2016 между ПАО «Сбербанк России» и М. Вар.Ваг. заключен кредитный договор № №.

В тот же день М. Вар.Ваг. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением № № на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика.

В соответствии с условиями указанного заявления страхование возможно на условиях стандартного или ограниченного покрытия.

При этом стандартное покрытие страхования распространяется на лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2 заявления, и применяется в случае смерти застрахованного лица по любой причине, установления застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы (пункт 1.1), ограниченное покрытие страхования распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным в настоящем пункте, и применяется в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая (пункт 1.2).

Одновременно, пунктом 1.2 заявления от 22.06.2016 № № на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика установлено, что к числу лиц, на которых не распространяется стандартное покрытие страхования относятся, в том числе, лица, возраст которых составляет на дату заполнения настоящего заявления менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет, лица, страдающие сердечнососудистыми заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), инвалиды 1-ой, 2-ой или 3-ей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

В свою очередь, из указанного заявления следует, что до его подписания М. Вар.Ваг. был ознакомлен с исключениями из страхового покрытия.

Достижение М. Вар.Ваг. возраста 69 (шестидесяти девяти) лет на момент составления 22.06.2016 заявления № № на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика следует из копии паспорта указанного лица серии <данные изъяты> № №, выданного Отделом внутренних дел Карымского района Читинской области 14.12.2001, а также иных имеющихся в материалах гражданского дела документов (справки о смерти № №, выданной Отделом ЗАГС Карымского района Департамента ЗАГС Забайкальского края, свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № №, выданного Отделом ЗАГС Карымского района Департамента ЗАГС Забайкальского края 11.10.2016, и прочими).

Из представленной терапевтом государственного учреждения здравоохранения «Карымская центральная районная больница» 07.11.2016 выписки из амбулаторной карты М. Вар.Ваг. следует, что последний неоднократно проходил лечение в связи с имевшейся у него стенокардией.

Наличие у М. Вар.Ваг. на момент составления 22.06.2016 заявления № № на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика инвалидности 2-ой группы подтверждается справкой серии <данные изъяты> № № об инвалидности, выданной Филиалом № 4 федерального государственного учреждения «Главное Бюро медико-социальной экспертизы» по Забайкальскому краю 16.02.2011 бессрочно.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание сознательное и добровольное заключение М. Вар.Ваг. договора страхования с условием ограниченного покрытия страхования и наличие достаточных доказательств, свидетельствующих о правомерности отнесения его к числу лиц, на которых не распространяется стандартное покрытие страхования и распространяется ограниченное покрытие страхование, возложение на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности произвести выплату страхового возмещения и страховую сумму при наступлении его смерти не в результате несчастного случая не соответствует требованиям закона и достигнутому сторонами договора страхования соглашению.

Одновременно, доводы ответчика Мовсесяна Ваг.Вар. об очевидности заключения М. Вар.Ваг. договора страхования с стандартным покрытием страхования несостоятельны, поскольку не соответствует воле М. Ваг.Вар., выраженной им самостоятельно и оформленной в письменном виде при заключении соответствующего договора, следовательно, и ничтожным пункт 1.2 заявления № Р001838976 от 22.06.2016 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика не является, поскольку соответствует требованиям закона.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд истцом - ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 6051 рубль 62 копейки, что подтверждается платёжным поручением от 03.11.2017 № №.

Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований в полном объёме, с ответчицы Мовсесян А.С. в пользу истца - ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6051 рубль 62 копейки.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Мовсесян А.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счёт стоимости принятого ею наследственного имущества наследодателя М.Вар.Ваг., умершего 09.10.2016 в пгт. Карымское Карымского р-на Забайкальского края, задолженность по кредитному договору от 22.06.2016 № № по состоянию на 23.10.2017 в общем размере 285162 рубля 29 копеек, из которых 241145 рублей 65 копеек – просроченный основной долг, 44016 рублей 64 копейки – просроченные проценты, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 6051 рубль 62 копейки.

В удовлетворении заявленных публичным акционерным обществом «Сбербанк России» к Мовсесяну Ваг.Вар., Мовсесяну А.В. исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления Мовсесян А.С., Мовсесяна Ваг.Вар., Мовсесяна А.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Карымский районный суд Забайкальского края.

Судья О.В. Огурцова

Решение суда в окончательной форме принято 19.03.2018.