Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-528/2016 ~ М-24/2016 от 14.01.2016

Дело № 2-528/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Старая Русса                                                                          01 марта 2016 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Староверовой О.А.,

с участием ответчика Степановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Степановой Л.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (переименовано в ПАО «Сбербанк России») и Степанова Л.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Степановой Л.А. потребительский кредит в сумме ... руб. сроком на 60 месяцев под 22,40 % годовых (п. 1, 2,4, 6, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью договора, следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей (п. 3.1).

ПАО «Сбербанк России» (до переименования ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском о взыскании со Степановой Л.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., в том числе просроченный основной долг в размере ... руб. ... коп., просроченные проценты в размере ... руб., неустойка в размере ... руб. ... коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. В обоснование иска истец указал, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме и зачислил денежные средства на счет заемщика. В нарушение ст.ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, а также п. 3.2 Общих условий кредитования обязательства по уплате ссудной задолженности, процентов по кредиту исполняются заемщиком ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила ... руб. ... коп., из них: ... руб. ... коп. - просроченный основой долг, ... руб. - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - неустойка. До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора истец направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ, предупредив о необходимости исполнения обязательств в установленный срок с предложением расторгнуть договор, если в установленный срок обязательства не будут исполнены.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик Степанова Л.А. исковые требования не признала, пояснила, что в период с ноября ... года по январь ... года Прокофьев А.Н. путем обмана и злоупотребления доверием похитил у нее ... руб., в том числе денежные средства в размере ... руб., полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ она подала заявление в МО МВД РФ «Старорусский», зарегистрированное в КУСП за №, по факту совершения в отношении нее мошенничества. По ее заявлению было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ она была признана потерпевшей по данному уголовному делу. Денежные средства по данному кредитному договору она брала для Прокофьева А.Н., он узнавал об условиях кредитного договора, сумме возможного кредита. Подписывала кредитный договор, получала денежные средства она сама, затем передала их Прокофьеву А.Н. Последний обещал ей выплачивать кредит самостоятельно, в декабре ... года он передал ей ... руб., которые она внесла в погашение кредита. В январе ... года Прокофьев А.Н. денежные средства ей не передал, денежные средства были списаны с ее счета. Она предупреждала истца о невозможности исполнения кредитного договора, просила расторгнуть договор, закрыть ставки по кредиту и путем переговоров решить вопрос о погашении долга в досудебном порядке. Однако банк ей отказал. Просит произвести перерасчет суммы исковых требований с момента уведомления ею истца о невозможности исполнения условий договора ДД.ММ.ГГГГ, максимально снизить или не взыскивать проценты и неустойку, поскольку они начислены ей с этого времени необоснованно.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил Степановой Л.А. потребительский кредит в сумме ... руб. путем зачисления суммы кредита на банковский вклад. Факт перечисления ответчику указанной суммы кредита подтверждён заявлением на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом перед ПАО «Сбербанк России» исполнялись обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию просрочки.

Факт ненадлежащего исполнения Степановой Л.А. обязательств по данному кредитному договору, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что с марта ... года ответчиком платежи в погашение задолженности не вносились. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. ... коп., из них: ... руб. ... коп. - просроченный основной долг, ... руб. - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - неустойка.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств кредитного договора, истец письменно предложил заёмщику вернуть просроченную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере ... руб. ... коп., по просроченным процентам в размере ... руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Суд не принимает доводы ответчика Степановой Л.А. о том, что она не должна выполнять обязательства по кредитному договору, поскольку бралакредит не для себя, а для Прокофьева А.Н.

Согласно ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Учитывая изложенные нормы права, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ влечет возникновение обязательств только для сторон такого договора. Прокофьев А.Н. стороной заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Степановой Л.А. кредитного договора не является, поэтому каких-либо обязательств перед банком у него вследствие такого договора не может возникнуть. Ответчиком лично получен кредит на условиях возвратности, срочности и платности, что не отрицала Степанова Л.А. Дальнейшие намерения заемщика по распоряжению кредитными денежными средствами в данном случае правового значения не имеют и сами по себе не могут изменять правовую природу заключенного кредитного договора. Заключив с банком кредитный договор, заемщик несет по нему обязательства в соответствии с законом и условиями заключенного договора. Оснований для возложения ответственности за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору на другое лицо, которому заемщик передала денежные средства, вопреки доводам ответчика, закон не предусматривает.

Суд также не принимает доводы ответчика о снижении размера процентов за пользование кредитом, поскольку они не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из п. 3.3 Общих условий кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать)% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из расчета задолженности следует, что на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по просроченному основному долгу составила ... руб. ... коп., неустойка по просроченным процентам - ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Так ответчиком Степановой Л.А. в ходе судебного разбирательства было заявлено об уменьшении неустойки.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, определенный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита является завышенным и подлежащим снижению. Принимая во внимание, что ответчик Степанова Л.А. в марте ... года поставила банк в известность о невозможности исполнять принятые обязательства по договору, а банк направил требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора только в октябре ... года, обратился в суд с исковыми требования о взщыскании задолженности в январе ... года, что привело к увеличению размера неустойки, суд снижает размер неустойки до ... руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░. ... ░░░., ░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 05 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░░░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░