Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2504/2015 ~ М-1424/2015 от 01.04.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2015 года                                                                      г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мосинцевой О.В.

при секретаре Алексеевой Я.О.

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ильенко Р.С. к ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

                                           У С Т А Н О В И Л :

Ильенко Р.С. обратился в суд с настоящим иском к ВТБ 24 (ПАО), ссылаясь на следующие обстоятельства.

27 февраля 2012 года между сторонами по делу был заключён кредитный договор на сумму в размере 750 000 рублей. Согласно выписке по лицевому счёту за период с 27 марта 2012 года по 14 января 2015 года со счёта истца списано 143 550 рублей в качестве комиссии за участие в программе коллективного страхования. Вместе с тем, согласия на участие в программе страхования истец не давал, договор страхования ни с какой страховой компанией не заключал. Кроме того, по мнению истцовой стороны, комиссия за страхование, нормами действующего законодательства не предусмотрена.

Истец обратился с претензией в ВТБ 24 (ПАО) о возврате незаконно удержанных комиссий за включение в программу страхования, однако, ответ до настоящего времени до сих пор не получен.

На основании изложенного, Ильенко Р.С. просил суд взыскать в его пользу с ВТБ 24 (ПАО) денежные средства в размере 143 550 рублей, неустойку в размере 228 244 рубля 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание Ильенко Р.С. не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 18).

В судебное заседание явилась Беспалова Л.В., действующая от имени ВТБ 24 (ПАО) на основании доверенности, против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, пояснив, что Ильенко Р.С. самостоятельно выразил желание выступить в качестве застрахованного лица на добровольной основе, что подтверждается его заявлением с просьбой подключить к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредиту. Волеизъявление по указанному вопросу не влияло на принятие ответчиком решения о выдаче кредита. Ильенко Р.С. самостоятельно и добровольно выбрал программу страхования «Лайф 0,29%» в ООО СК «ВТБ-Страхование» по риску - постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. За данную услугу взимается комиссия 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 299 рублей. Таким образом, Ильенко Р.С. самостоятельно имел возможность выразить свое согласие на подключение к программе коллективного добровольного страхования по кредитам наличности, что и было сделано, путем подписания заявления о подключении.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей истца и ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 27 февраля 2012 года между Ильенко Р.С., с одной стороны, и ВТБ 24 (ПАО), с другой стороны, заключён кредитный договор №. Сумма кредита составила 750 000 рублей на срок до 27 февраля 2017 года, процентная ставка за пользование кредитом - 23,7 процентов годовых, аннуитетный платеж - 21 445 рублей 57 коп.

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитного договора Ильенко Р.С. выразил намерение на включение его в число участников программы страхования жизни и здоровья, что подтверждается собственноручно подписанным заявлением от 14 февраля 2012 года (л.д. 26-27). Так, Ильенко Р.С. стал участником программы страхования ООО СК «ВТБ-Страхование» - Лайф 0,29%, по риску - постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, комиссия за присоединение к программе страхования - 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 рублей. Из формы и содержания указанного заявления следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования путем проставления отметки в соответствующем поле, однако таким правом Ильенко Р.С. не воспользовался.

В п.1 заявления на включение в число участников программы страхования указано, что Ильенко Р.С. уведомлен о предоставлении программы страхования по желанию клиента и о том, что подключение к программе страхования не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Как следует из текста заявления на включение в число участников страхования Ильенко Р.С. может в любое время по своему желанию отказаться от программы страхования на основании его письменного заявления, о чем прямо указано в п. 4.4 заявления.

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Таким образом, условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Кроме того, условие о страховании не может быть отнесено к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу (страхование).

С учетом добровольно выраженного намерения Ильенко Р.С. принять участие в программе страхования, ему оказана данная услуга с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором размере.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о подключении к программе добровольного страхования.

Установив по делу все юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Ильенко Р.С. к ВТБ 24 (ПАО) исковых требований.

       Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

          Исковые требования Ильенко Р.С. к ВТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 08 июня 2015 года.

СУДЬЯ: