Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1672/2013 ~ М-1642/2013 от 23.10.2013

Дело № 2-1672/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 06 декабря 2013 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Шерстобитовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Галиевой С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Галиевой С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между сторонами на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 48 месяцев по ставке 29 % годовых, для приобретения транспортного средства марки «<данные изъяты>», модель «<данные изъяты>», <данные изъяты>.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль.

Указанная сумма была зачислена кредитором на счет №***, открытый согласно условиям договора.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, о чем свидетельствует выписка по текущему счету.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет <данные изъяты>., из них: сумма текущего основного долга – <данные изъяты>.; сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., сумма начисленных процентов – <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основной долга – <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставив письменное заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из ст. 339 ГК РФ следует, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора о залоге.

В силу ст. 10. Закона РФ "О залоге" условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Как установлено судом, дд.мм.гггг Галиева С.Ш. обратилась в банк с заявлением на кредитное обслуживание, в котором просила предоставить кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, дополнительных услуг, оплату страховой премии на срок 48 месяцев с процентной ставкой 29 % на условиях указанного заявления, Тарифов ЗАО «<данные изъяты>» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>», Тарифов ЗАО «<данные изъяты>» по акции «<данные изъяты>».

Из заявления на кредитное обслуживание №*** от дд.мм.гггг следует, что заявление, направленное Галиевой С.Ш. в банк, следует рассматривать как ее оферта о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, о заключении договора залога.

Галиева С.Ш. согласилась с тем, что:

указанные в его заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их банком,

моментом акцепта банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на его банковский счет, при этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар,

заявление, Анкета к заявлению, Условия кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>», Тарифы ЗАО «<данные изъяты>» по акции «<данные изъяты>», Тарифы ЗАО «<данные изъяты>» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, составляют договор и являются неотъемлемыми частями.

ЗАО «<данные изъяты>» принял предложение ответчика: открыл на имя Галиевой С.Ш. банковский счет №***, выдал кредитную карту, перечислил сумму кредита на открытый банковский счет.

По договору купли-продажи №*** от дд.мм.гггг Галиева С.Ш. приобрела автомобиль «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, <данные изъяты>, что подтверждается паспортом транспортного средства №***.

Таким образом, по своей правовой природе заявление, поданное Галиевой С.Ш. в ЗАО "<данные изъяты>" являются офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях.

По условиям заключенного соглашения, ответчик приняла на себя обязательства погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленных в разделе 7 Заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с разделом 5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента.

Действия ЗАО "<данные изъяты>" по открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления и анкеты.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком Галиевой С.Ш. кредитного договора, договора залога транспортного средства. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, договора залога согласно ст. 819, 334 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.8 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечении четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (ять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются.

П. 9.5, 9.6 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом. В случае досрочного расторжения договора по основаниям, предусмотренным п. 9.5 Условий, а также в случаях, предусмотренных российским законодательством, Банк направляет заемщику уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения кредита, в полном объеме, включая сумму основного долга, процентов, процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, неустоек и комиссий.

Галиева С.Ш. с указанными Условиями согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на кредитное обслуживание.

Судом первой инстанции установлено, что Галиева С.Ш. свои обязательства по кредитному договору не соблюдала, допустив образование задолженности по кредитному договору, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком Галиевой С.Ш. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг и выписка по счету.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе процентов на просроченную задолженность, по состоянию на дд.мм.гггг.

В связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика суммы текущего основного долга – <данные изъяты>.; суммы просроченного основного долга – <данные изъяты>, суммы начисленных процентов – <данные изъяты>., суммы процентов на просроченный основной долга – <данные изъяты>., суд считает необходимым удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с договором о залоге от дд.мм.гггг предметом залога является приобретенное Галиевой С.Ш. по договору купли-продажи транспортное средство «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, <данные изъяты>.

Как следует из п. 11.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов по пользованию кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

П. 11.2.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» предусмотрено, что стороны устанавливают, что Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство во внесудебном порядке, а клиент обязуется не препятствовать в этом Банку и исполнять все действия так, как этого потребует Банк

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обеспеченные залогом обязательства, действий по погашению задолженности и заключению соглашения об обращении взыскания на заложенное транспортное средство не предпринял, суд приходит к выводу, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество по решению суда.

Как следует из п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона о залоге, в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «<данные изъяты>» и разделу 3 заявления на кредитное обслуживание стороны оценили предмет залога в сумме <данные изъяты> рублей.

Стороны иных доказательств оценки заложенного имущества в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не представили, ходатайства о проведении оценки не заявляли.

Поскольку спора между залогодателями и залогодержателем по поводу начальной продажной цены заложенного имущества не возникло, ни одна из сторон не представила доказательства изменения рыночной цены указанного имущества, или иных возражений по поводу стоимости предмета залога, суд считает требования истца об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек законными и обоснованными.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями №*** от дд.мм.гггг.

Таким образом, судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Галиевой С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Галиевой С.Ш. в пользу закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты>., в том числе:

сумма текущего основного долга – <данные изъяты>.;

сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>.,

сумма начисленных процентов – <данные изъяты>.,

сумма процентов на просроченный основной долга – <данные изъяты>.

Взыскать с Галиевой С.Ш. в пользу закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на автомобиль марки «<данные изъяты>», год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, <данные изъяты>, и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2013 года.

Председательствующий судья А.А. Шуравин