Решение по делу № 2-849/2015 ~ М-410/2015 от 16.02.2015

КОПИЯ

Дело № 2-849/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года                            г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при секретаре Пивоненко А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тройка-Д Банк» к Петухову М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тройка-Д Банк» обратилось в суд с названным иском, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком во исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), предметом которого является квартира № №, расположенная по адресу: <адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> – просроченные проценты за просроченный кредит, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по кредиту. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако оно осталось без внимания со стороны Петухова М.А.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>%, неустойку, начисленную истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>%, судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В последующем АО «Тройка-Д Банк» представило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которой <данные изъяты>– задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> – просроченные проценты за просроченный кредит, <данные изъяты> – проценты на просроченный кредит, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по кредиту, проценты, начисленные истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга в за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>%, неустойку, начисленную истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита включительно из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>%, судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость- <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала, с учетом уточненных исковых требований, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен судом о дне, месте и времени рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. ст. 819, 809-811, 309-310, ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ч.ч. 1,4 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 78 ФЗ РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. ст. 1102, 1109 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Не подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения, в том числе имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тройка-Д Банк» и Петуховым М. А. был заключен кредитный договор №, согласно которого, кредитор путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. За предоставление кредита заемщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами с учетом процентов по кредиту в соответствии с графиком платежей. В случае несвоевременного возврата основного долга кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты пени на сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере двойной процентной ставки, оговоренной в п.№ Кредитного договора, за каждый день просрочки. В случае несвоевременного возврата процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты пени на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере двойной процентной ставки, оговоренной п. № Кредитного договора, за каждый день просрочки. Предоставляемая сумма кредита является целевой и выдается заемщику на ремонт или иное неотделимое улучшение принадлежащего заемщику жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно п. № Кредитного договора, в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся по настоящему договору платежей в течение тридцати календарных дней с даты, установленной настоящим договором, кредитор имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм. При неудовлетворении заемщиком в установленный срок требования о досрочном исполнении обязательства по настоящему договору обратить взыскание на предмет залога. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности заемщику.

Согласно условиям кредитования Банк перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тройка-Д Банк» и Петуховым М.А. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), согласно предмета которого, залогодатель в обеспечение своих обязательств по Кредитному договору № № предоставляет в залог залогодержателю недвижимое имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно п. № указанного договора залоговая стоимость указанного жилого помещения оценивается сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. № Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ года, стороны пришли к соглашению, что обращение взыскания на предмет залога может быть осуществлено в судебном порядке, в том числе путем проведения в соответствии со ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, открытого аукциона организатором торгов, который действует на основании договора с залогодержателем и выступает от его или своего имени. При этом начальная продажная цена предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается в размере <данные изъяты> % от цены, определенной в соответствии с п. № настоящего договора, либо если установленная настоящим договором стоимость имущества, подлежащего реализации, превышает <данные изъяты> рублей – от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета <данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

В результате несвоевременного и неполного внесения платежей по кредитному договору, у Петухова М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> – просроченные проценты за просроченный кредит, <данные изъяты> – проценты на просроченный кредит, <данные изъяты> – срочные проценты, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по кредиту.

Принимая во внимание изложенное, учитывая то, что доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, суд находит подлежащим указанную задолженность взыскать с ответчика в пользу истца, обратив взыскание на заложенное имущество, а именно на <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи – с публичных торгов и установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>).

С учетом положений ст. 809 ГК РФ и п.№ Кредитного договора о порядке уплаты процентов, проценты по выданному кредиту начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, банк вправе потребовать уплаты процентов на фактический остаток по кредиту, размер которого на будущее время определить невозможно. Размер подлежащих взысканию процентов и конкретный период времени, за который образовалась данная задолженность, в исковом заявлении истцом не указаны, разрешение же вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом в данном случае не соответствует нормам гражданского законодательства и не приведет к полноценному разрешению спора, поскольку не представляется возможным определить конкретный период для расчета процентов и сумму, которая по мере ее погашения может меняться, что автоматически повлияет на размер процентов. В этом случае определение периода и расчет процентов и неустойки будут производиться самостоятельно либо банком, либо службой судебных приставов, которые фактически своими действиями будут подменять суд. При этом банк не лишен права в случае невозврата кредита заемщиком заявить к нему требования о взыскании процентов за пользование кредитом с указанием периода и размера задолженности.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим в иске АО «Тройка-Д Банк» о взыскании с Петухова М.А. процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита ответчиком отказать.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку основные требования истца подлежат удовлетворению, указанную сумму суд находит подлежащим взыскать с Петухова М.А. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 235, 198-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Тройка-Д Банк» к Петухову М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Петухова М. А. в пользу АО «Тройка-Д Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный номер №, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты>) рублей.

В иске АО «Тройка-Д Банк» о взыскании с Петухова М. А. процентов и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита ответчиком – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявлением об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручении ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья:            подпись             М.В. Васильева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>:

Решение в окончательной форме

изготовлено 25 мая 2015 года