Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1991/2015 ~ М-710/2015 от 03.02.2015

В мотивированном виде решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Лукичевой Л.В., с участием представителя истца ФИО2 – Лошкарёвой Е.Г., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Выручим!» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Октябрьский районный суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование иска ФИО2 указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «СКБ-банк» кредитный договор на сумму 2100 000 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов в установленном договором размере. В момент подписания кредитного договора сотрудники банка разъяснили истцу, что заемщики в обязательном порядке должны застраховать свою жизнь и здоровье. Для страхования жизни и здоровья необходимо было уплатить сумму в размере 5% от суммы выдаваемого кредита, то есть 105 000 руб. Истец был против оплаты суммы за страхование, так как банк не заключил с ним дополнительного соглашения к кредитному договору, не предоставил права выбора страховой компании, а также не предоставил самого договора страхования. Как пояснили сотрудники банка, в случае отказа от оплаты суммы за страхования кредит не будет предоставлен. Истец уплатил за страхование, согласно платежному документу, 105 000 руб., получателем денежных средств являлось ЗАО «Страховая компания «Выручим!», которое сменило наименование на АО «Страховая компания «Выручим!». Истец никакой заявки о страховании в указанную компанию страховщика не направлял, договор не подписывал, полис не получал, не заключал отдельного соглашения к кредитному договору. Уплаченная истцом денежная сумма является неосновательным обогащением ответчика, так как договор страхования во исполнение которого внесен данный платеж, между ними не был заключен. Истцу не вручили ни договор страхования, ни полис. Поэтому ответчик обязан вернуть истцу уплаченную сумму, а также выплатить проценты за пользование этими денежными средствами. В связи с тем, что ответчик нарушил права истца как потребителя, истец вправе требовать взыскания с ответчика в свою пользу компенсации морального вреда, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в связи с тем, что требования претензии о возврате неосновательно полученных денежных средств, направленной ответчику истцом в досудебном порядке, ответчик не выполнил.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, причина неявки суду не известна.

Представитель истца ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании представила заявление об уменьшении размера исковых требований, в котором просила взыскать с ответчика в пользу истца: 20 693 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 1 000 руб. – компенсацию морального вреда, 6 000 руб. – возмещение судебных расходов, 10846,50 руб. – штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «Выручим!» - ФИО5 в судебное заседание не явилась, направила платежное поручение № ****** от 02.03.2015г., свидетельствующее о выплате истцу суммы страховой премии в размере 105000 рублей 00 копеек.

Представитель третьего лица ОАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, причина неявки суду не известна.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При этом в соответствии с общими правилами ст.ст.432,433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В свою очередь согласно специальным правилам ч. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). Кроме того, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.2).

Как следует из п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ОАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № 168.1-668М10, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 2 100 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере, предусмотренном п.13.3 договора.

ФИО2 на основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в кассу ОАО «СКБ-банк» были внесены денежные средства в сумме
105 000 рублей для осуществления перевода в пользу ЗАО «Страховая компания «Выручим!» (л.д. 9).

Согласно распечатке с Интернет-сайта Федеральной налоговой службы России ЗАО «Страховая компания «Выручим!» изменило наименование на АО «Страховая компания «Выручим!» (л.д.15).

Иных доказательств, кроме как приходный кассовый ордер, в обоснование заключения договора страхования между ФИО2 и АО «Страховая компания «Выручим!» (ЗАО «Страховая компания «Выручим!»), как и сам заключенный договор страхования, сторонами не представлено.

Также не представлено ответчиком в соответствии с правилами ст.ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и доказательств того, что истцу был направлен (вручен) страховой полис, он был ознакомлен с правилами страхования АО «Страховая компания «Выручим!» (ЗАО «Страховая компания «Выручим!») и к ним присоединилась. Более того, согласно претензии, направленной истцом в страховую компанию, ФИО2 указал, что заявление в страховую компанию не направлял, договор не подписывал, полис не получал.

Из имеющейся в материалах дела копии приходного кассового ордера
ДД.ММ.ГГГГ № ****** не следует, что страховщик и страхователь согласовали все существенные условия договора личного страхования, а именно условия о страховой сумме, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о застрахованном лице. Договор страхования в надлежащей, то есть письменной, форме заключен не был, в том числе как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами (ст.ст. 434,438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку судом был установлен, а ответчиком не оспорен факт получения от ФИО2 денежных средств в размере 105 000 рублей, при этом доказательств основательности их получения суду не представлено, то данные денежные средства являются для АО «Страховая компания «Выручим!» неосновательным обогащением и подлежат возврату истцу в соответствии с правилами ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В то же время, согласно представленному суду платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №000524, АО «Страховая компания «Выручим!» выплатило ФИО2 105 000 руб., удовлетворив таким образом требование истца о возвращении суммы неосновательного обогащения в добровольном порядке. В заявлении об уменьшении размера исковых требований данную сумму представитель истца взыскать в его пользу с ответчика не просит.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с получением ответчиком от истца суммы неосновательного обогащения на эту сумму подлежат начислению проценты за период пользования ею ответчиком.

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая выплате истцу за период, заявленный в исковом заявлении, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 20693,00 (105000,00*860*8,25/36 000).

Истец также просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя согласно правилам ст.ст. 13, 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно преамбуле к Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Однако в данном случае в качестве основания иска ФИО2, обосновывая свои доводы о неосновательности полученных ответчиком от него денежных средств, указывает на отсутствие между ним и ответчиком договорных отношений. Эти доводы истца ответчиком опровергнуты не были, в связи с чем, как указывалось выше, факт отсутствия договорных отношений между истцом и ответчиком был судом установлен.

Между тем, ввиду отсутствия какого-либо договора и соглашения, заключенного сторонами, отсутствуют и основания утверждать о возникновении из договора оказания услуг между истцом как потребителем и ответчиком как исполнителем услуги правоотношений, подпадающих под действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Спорные правоотношения, возникшие из неосновательного обогащения, регулируются только нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, приведенными выше.

В связи с изложенным требования истца, основанные на нормах Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не могут быть удовлетворены.

Согласно ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Несение истцом расходов на оплату услуг представителя в связи с рассмотрением настоящего дела в размере 6000 рублей подтверждается договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (л.д.13), а также распиской в получении денежной суммы в размере 6000 рублей (л.д.16). Суд взыскивает с АО «Страховая компания «Выручим!» в пользу ФИО2 расходы на оплату представителя с учетом разумности, затраченного времени, объема оказанных услуг, категории дела, а также сложившейся в регионе стоимости оплаты юридических услуг, в заявленном истцом размере.

Кроме того, в связи с тем, что при подаче в суд искового заявления истцом не была уплачена государственная пошлина, она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных исковых требований – 820 рублей 79 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Выручим!» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «Выручим!» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 20693 (двадцать тысяч шестьсот девяносто три) рубля 00 копеек, возмещение расходов на оплату услуг представителя в сумме 6 000 (шесть тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «Выручим!» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 820 (восемьсот двадцать) рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Л.В. Лукичева