Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1396/2018 ~ М-1266/2018 от 29.08.2018

                                     66RS0051-01-2018-001990-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Серов                          21 ноября 2018 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при секретаре судебного заседания Пахтусовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1396/2018 по иску

Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Овчинникову Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины

с участием ответчика – Овчинникова О.А.

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Серовский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Овчинникову О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №F0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167 089 рублей 77 копеек, в числе которой: просроченный основной долг – 157 754 рубля 40 копеек, начисленные проценты – 7 892 рубля 38 копеек; штрафы и неустойки – 1 442 рубля 99 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – 4 541 рубль 80 копеек.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Овчинниковым О.А. заключено соглашение о кредитовании №№ в соответствии с которым, банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 157 754 рубля 40 копеек под 16,10% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, выдав заёмщику денежные средства в указанном размере. Ответчик условия кредитного договора не исполняет, платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 167 089 рублей 77 копеек, в числе которой: просроченный основной долг – 157 754 рубля 40 копеек, начисленные проценты – 7 892 рубля 38 копеек; штрафы и неустойки – 1 442 рубля 99 копеек. В связи с чем, возникла необходимость принудительного взыскания задолженности, а так расходов по оплате государственной пошлины.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Овчинников О.А. в судебном заседании исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» не признал в полном объёме. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» заключён кредитный договор №№, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 157 754 рубля 40 копеек. С суммой задолженности в размере 136 803 рубля 37 копеек, согласен, но, не согласен с тем, что кредитор просит взыскать с него страховую премию в размере 30 286 рублей 40 копеек. В соответствии с действующим законодательством кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заёмщика по заключению договора страхования при заключении кредитного договора. Поэтому, считает, что в случае начисления не исполненной им обязанности по оплате услуг банка за присоединение к программе страхования спорные денежные средства подлежат взысканию путём подачи самостоятельного искового заявления. В связи с чем, просит исковые требования удовлетворить частично. Кроме указанного отметил, что по его сведениям, банк уже переуступил задолженность по кредитному договору, в связи с чем взыскивать задолженность не имеет права. Дополнил, что в настоящее время не имеет денежных средств для погашения задолженности в полном объеме.

Суд, учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. П.1 ст.809 ГК РФ закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Овчинниковым О.А. на основании анкеты-заявления, подписанной ответчиком, заключено соглашение о кредитовании №№ в соответствии с которым, банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 157 754 рубля 40 копеек под 16,10% годовых, по основаниям и в порядке, которые определены в Индивидуальных условиях и Общих условиях договора потребительского кредита.

Срок возврата кредита 24 месяца, начиная с даты предоставления кредита (п.2 Индивидуальных условий).

Платежи заёмщика осуществляются в соответствии с Графиком платежей. Сумма каждого ежемесячного платежа, за исключением последнего, составляет 7 800 рублей (п.6).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита, на оплату: приобретаемого товара (телевизор, экспресс-сервис на 5 лет, тумба, настройка и тестирование, минимойка Керхер); страховой премии по договору страхования, заключённому по программе «Базовая-0,99% в месяц) – п. 11.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий, заёмщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заёмщик, не позднее 23:00 московского времени в даты, указанные в Графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счёте денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей и неустойки (в случае её начисления банком) – п.17.

С договором потребительского кредита Овчинников О.А. ознакомлен, согласен и обязался выполнять его условия, что указал собственноручно.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком подписано заявление на страхование, согласно которому страхование является добровольным и при заключении договора страхования может быть оплачено любым удобным для застрахованного лица способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счёт собственных средств или за счёт кредитных средств, предоставленных финансовой организацией.

Заёмщик уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, а также, что вправе не заключать договор страхования, не страховать предлагаемые риски или часть из них или застраховать их в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

Ответчик выбрал способ оплаты страховой премии из суммы кредита, что подтвердил своей подписью в Индивидуальных условиях соглашения о кредитовании (п.11), в связи с чем, его утверждения о том, что взыскание страховой премии является самостоятельным иском, необоснованны.

Проценты и пени подлежат начислению на всю сумму задолженности по кредиту, включая сумму кредита для оплаты страховой премии.

Как следует из выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 127 468 рублей 00 копеек перечислена Банком ООО «Эльдорадо» по заявлению Овчинникова О.А., в ООО «Альфа-Страхование – Жизнь» по заявлению Овчинникова О.А. от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислена сумма 30 286 рублей 40 копеек.

Согласно расчёту суммы задолженности ответчика, Овчинников О.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у банка возникло право для обращения в суд.

Из расчёта задолженности ответчика, представленного истцом АО «Альфа-банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 167 089 рублей 77 копеек, в числе которой: просроченный основной долг – 157 754 рубля 40 копеек, начисленные проценты – 7 892 рубля 38 копеек; штрафы и неустойки – 1 442 рубля 99 копеек.

Указанный расчёт проверен судом, является верным и арифметически правильным, задолженность по кредиту действительно составила 167 089 рублей 77 копеек.

Доводы ответчика о том, что банк не вправе взыскивать в него сумму страховой премии являются несостоятельными, в связи с тем, что истец соответствующего требования не предъявлял, взыскивает с ответчика сумму задолженности по кредиту, который в том числе в части 30 286 рублей 40 копеек был по заявлению и с согласия Овчинникова О.А. затрачен на уплаты страховой премии.

Уплата за счет кредита страховой премии не противоречит закону, не может являться основанием для освобождения ответчика от обязанности уплаты кредита в указанной части.

Действующим законодательством не предусмотрено положений об обязанности обращения банка в суд с самостоятельным иском для взыскания кредита в указанной части 30 286 рублей 40 копеек.

В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для уменьшения неустойки может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

    Ответчиком о снижении размера неустойки не заявлено, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, и отмечает, что неустойка является мерой ответственности за нарушение обязательства, ее размер 1 442 рубля 99 копеек в соотношении с размером задолженности, периодом просрочки и ставкой неустойки не является в данном случае несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

Расчёт задолженности рассчитан исходя из согласованной между сторонами процентной ставки, иного расчета кредитной задолженности ответчиком суду не представлено, таким образом и на основании вышеизложенного исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

Доказательств уступки банком права требования взыскания задолженности иному субъекту на день вынесения судом решения не имеется, доводы Овчинникова О.А. об обратном голословны и ничем не подтверждены.

Само по себе тяжелое имущественное положение ответчика не является основанием для отказа в удовлетворении иска, равно как и снижения взыскиваемого размера задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 541 рубль 80 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 270 рублей 90 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 270 рублей 90 копеек), в связи с чем, и с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанный размер государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Овчинникову Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с Овчинникова Олега Анатольевича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167 089 (сто шестьдесят семь тысяч восемьдесят девять) рублей 77 копеек, в том числе просроченный основной долг – 157 754 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 40 копеек, начисленные проценты - 7 892 (семь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 38 копеек, штрафы и неустойки – 1 442 (одна тысяча четыреста сорок два) рубля 99 копеек.

Взыскать с Овчинникова Олега Анатольевича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 541 (четыре тысячи пятьсот сорок один) рубль 80 копеек

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Судья    Серовского районного суда                         И.В. Воронкова

Мотивированное решение в окончательной

форме составлено 23.11.2018

Судья    Серовского районного суда                         И.В. Воронкова