Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7199/2016 ~ М-6064/2016 от 02.09.2016

Решение

Именем Российской Федерации

    25 октября 2016 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО КБ «<данные изъяты> БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ООО КБ «<данные изъяты> БАНК» обратился в суд к ответчикам ФИО1 и ФИО2 с исковыми требованиями о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «<данные изъяты>» (ООО) задолженности по кредитному договору в размере 289 868 рублей 50 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик, взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО) суммы государственной пошлины в размере 12 099 рублей 00 копеек (6 099 руб. 00 коп. + 6000 руб. 00 коп.- за требование об обращении взыскания на залоговое авто), установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 140 000 рублей 00 копеек (Сто сорок тысяч рублей 00 копеек) и взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) расходов на оплату услуг по определению стоимости залогового автомобиля марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик в размере 1 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующие обстоятельства.

28 мая 2012 года между КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО) и ФИО1 заключен договор №.№/КР- Auto. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила кредитования КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО) и График платежей. В соответствии с условиями Договора размер кредита составляет 166 000 рублей 00 копеек с начислением процентов по кредиту по ставке 16.9% годовых сроком погашения до 28.05.2015 года. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО), заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с Графиком платежей. Согласно гл. 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в Графике платежей. Факт предоставления банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. В нарушение п.п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается залогом товара, неустойкой. Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, между заемщиком и банком бы заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № № цвет графитовый металлик. Согласно п. 5.3.7 Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований банка, банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами заемщика за счет реализации предмета залога. Кроме того, в обеспечении договора №Auto был заключен договор поручительства (п.5 Заявления на получения кредита) с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: 443000, <адрес>. Согласно п.5.4.2. Правил кредитования поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат задолженности, а так же за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств вытекающих из договора. В соответствии с п.5.4.3. Правил кредитования ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной. В соответствии с п.6.1 Правил кредитования и Дополнительными условиям, заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить банку: по п.6.1.1.1. договора - неустойку в виде штрафа в размере 1500 (Одна тысяча пятьсот) рублей за каждый факт просрочки очередного платежа и по п.6.1.2.1. договора - неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. В соответствии с условиями Правил кредитования, заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заключительного требования. При этом днем получения заключительного требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если заключительное требование не было доставлено заемщику ранее. 22.04.2013г. заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается реестром почтовой отправки. Требования банка до настоящего времени не исполнены. Согласно главе 12 Правил кредитования, банк вправе потребовать от заемщика немедленного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование-уведомление. На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с Условиями договора, по состоянию на 05.08.2016 г. задолженность ответчика перед банком составляет 289 868 рублей 50 копеек (Двести восемьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь рублей 50 копеек), в том числе: 141 175 рублей 95 копеек - просроченный основной долг; 53 692 рублей 55 копеек- просроченные проценты; 95 000 рублей 00 копеек - пени и штрафы за факт просрочки. На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ в связи с тем, что заложенное имущество утратило свою первоначальную стоимость, банком, для установления рыночной стоимости, был привлечен специалист-оценщик. Согласно отчету об оценке № предоставленным Центром независимых экспертиз и оценки «Три А Бизнес» рыночная стоимость заложенного транспортного средства составила 140 000 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить.

Ответчики ФИО1, И.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены судом надлежащим образом, причины неявки неизвестны. В предварительном судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал частично, в размере суммы ФИО6 141 000 рублей, указал, что залоговый автомобиль угнан.

Огласив исковое заявление, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Судом установлено следующее.

28 мая 2012 года между КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО) и ФИО1 заключен договор №.№КР- Auto. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление клиента, Правила кредитования КБ «<данные изъяты> БАНК» (ООО) и График платежей. В соответствии с условиями Договора размер кредита составляет 166 000 рублей 00 копеек с начислением процентов по кредиту по ставке 16.9% годовых сроком погашения до 28.05.2015 года. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с Графиком платежей. Согласно гл. 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в Графике платежей.

Факт предоставления банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.

В нарушение п.п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования ответчик ФИО1 своевременно не размещала на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам ответчика. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается залогом товара, неустойкой.

Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, между заемщиком ФИО1 и банком бы заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик.

Согласно п. 5.3.7 Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований банка, банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами заемщика за счет реализации предмета залога.

Кроме того, в обеспечении договора №.№KP-Auto был заключен договор поручительства (п.5 Заявления на получения кредита) с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: 443000, <адрес>.

Согласно п.5.4.2. Правил кредитования поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат задолженности, а так же за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств вытекающих из договора.

В соответствии с п.5.4.3. Правил кредитования ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной.

В соответствии с п.6.1 Правил кредитования и Дополнительными условиям, заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить банку: по п.6.1.1.1. договора - неустойку в виде штрафа в размере 1500 (Одна тысяча пятьсот) рублей за каждый факт просрочки очередного платежа и по п.6.1.2.1. договора - неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. В соответствии с условиями Правил кредитования, заемщик обязан погасить задолженность перед банком в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заключительного требования. При этом днем получения заключительного требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если заключительное требование не было доставлено заемщику ранее. 22.04.2013г. заемщику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается реестром почтовой отправки. Требования банка до настоящего времени не исполнены.

Согласно главе 12 Правил кредитования, банк вправе потребовать от заемщика немедленного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. В случае досрочного истребования задолженности банк формирует и направляет заемщику заключительное требование-уведомление.

На основании расчета, произведенного истцом, в соответствии с Условиями договора, по состоянию на 05.08.2016 г. задолженность ответчика перед банком составляет 289 868 рублей 50 копеек (Двести восемьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь рублей 50 копеек), в том числе: 141 175 рублей 95 копеек - просроченный основной долг; 53 692 рублей 55 копеек- просроченные проценты; 95 000 рублей 00 копеек - пени и штрафы за факт просрочки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиками не представлено, договор и расчет задолженности ответчиками не оспорены, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется так как расчет произведен программно, на условиях заключенного договора.

Учитывая, что заемщик ФИО1 имеет перед истцом задолженность по кредитному договору №/КР-Auto, которая до настоящего времени не погашена, обязательства поручителя не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. Однако суд считает возможным, принимая во внимание несоразмерность заявленных требований последствиям нарушения обязательства, применить статью 333 ГК РФ и снизить размер пени до 20 000 руб.

На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ в связи с тем, что заложенное имущество утратило свою первоначальную стоимость, банком, для установления рыночной стоимости, был привлечен специалист-оценщик. Согласно отчету об оценке № предоставленным Центром независимых экспертиз и оценки «Три А Бизнес» рыночная стоимость заложенного транспортного средства составила 140 000 рублей 00 копеек (Сто сорок тысяч рублей 00 копеек). Размер оценки ответчиками не оспорен.

Расходы на оплату услуг по определению стоимости залогового автомобиля составили 1 000 рублей которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно в силу статьи 15 ГК РФ, 94, 98 ГПК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 12 099 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца.

В силу изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО КБ «<данные изъяты> БАНК» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «<данные изъяты> БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 214 868,50 руб. в том числе: 141 175,95 руб. - просроченный основной долг; 53 692,55 руб. - просроченные проценты; 20 000 руб. - пени и штрафы, а также расходы на оценку в сумме 1 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 099 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 автомобиль марки: ВАЗ 21123, VIN №, год выпуска: 2007, двигатель №, шасси (рама) № отсутствует, кузов № №, цвет графитовый металлик, определить способ реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость 140 000 (сто сорок тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 31.10.2016 г.

Председательствующий:                           Бобылева Е.В.