Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-469/2018 от 17.01.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2018 года                                                                                       г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре Жарковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-469/2018 по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к Гаврилову Е. Ю., Гавриловой Л. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в Советский районный суд <адрес> к Гаврилову Е.Ю., Гавриловой Л.Ю. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на квартиру.

Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.гражданское дело передано в Волжский районный суд <адрес> для рассмотрения по подсудности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Гавриловым Е.Ю., Гавриловой Л.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика Гаврилова Е.Ю.

Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность указанную квартиру.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты> руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - <данные изъяты> % годовых. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчики обязаны уплатить банку пени в размере <данные изъяты> % от просроченного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ ДельтаКредит» было переименовано в АО «КБ ДельтаКредит».

С ДД.ММ.ГГГГ ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты> дней. Со стороны банка в адрес ответчиков направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Гаврилову Е.Ю., Гавриловой Л.Ю., расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, равной сумме в размере <данные изъяты> руб., взыскать солидарно с Гаврилова Е.Ю., Гавриловой Л.Ю. задолженность в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по составлению отчета об оценке в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца от требований о расторжении кредитного договора отказался.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. производство по делу в этой части прекращено.

Также представитель истца уточнил исковые требования в части размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб., включающих в себя: сумму невозвращенного кредита - <данные изъяты> руб., начисленные и неуплаченные проценты - <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности и ордеру адвокат Максяшкина Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Гаврилов Е.Ю., Гаврилова Л.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по месту жительства и по месту регистрации.

От получения повесток ответчики отказались, в связи с чем, конверты с судебными повестками возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

В силу ч. 2 указанной статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд предпринял все необходимые и исчерпывающие меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, т.е. судом выполнены возложенные на него процессуальным законом обязанности.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Гавриловым Е.Ю., Гавриловой Л.Ю. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под залог указанного имущества.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Гаврилова Е.Ю. в согласованном с истцом банке.

Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в общую совместную собственность квартиру по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законом порядке.

Одновременно с государственной регистрацией права собственности была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты> руб., включающими в себя сумму кредита и проценты. Пунктом <данные изъяты> кредитного договора определено, что временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с <данные изъяты> числа каждого календарного месяца по дату платежа следующего календарного месяца.

Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 кредитного договора ответчики обязаны уплатить банку пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчиков денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Однако ответчики свои обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых<данные изъяты> рублей - сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> руб. - неуплаченные проценты; <данные изъяты> рублей - пени. Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчики впервые допустили просрочку платежа в ДД.ММ.ГГГГ., очередной платеж не внесли, внесенная в ДД.ММ.ГГГГ. сумма, просрочку платежа не покрыла, в сентябре и ДД.ММ.ГГГГ. платежи также не были внесены. Последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме, недостаточной для погашения текущей задолженности по уплате кредита и начисленных процентов.

Данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредиту полностью либо в части в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором, в случаях, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п.п. б).

Таким образом, судом установлено, что ответчики систематически нарушали сроки внесения очередных ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ что в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ является основанием для реализации банком своего права на предъявление к ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.

Кроме того, в материалы дела представлены доказательства направления ответчикам требования о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в течение <данные изъяты> дней с даты выставления требования, которое ответчиками не было удовлетворено, в связи с чем срок исполнения обязательств по досрочному возврату кредита в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ наступил.

В соответствии с п.1 ст. 329 и п.1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 54 ФЗ Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рубль, следовательно<данные изъяты> % от указанной стоимости составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, учитывая, что ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение <данные изъяты> месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «КБ ДельтаКредит» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, наряду с расходами, указанными в данной статье, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с актом об оказании оценочных услуг к договору на проведение оценки от ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуг по оценке квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Банк оплатил вышеуказанные услуги в полном объеме, что подтверждается актом № от ДД.ММ.ГГГГ

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с этим суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО КБ «ДельтаКредит» понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины и по оплате оценки квартиры в полном объёме.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что для защиты своих прав и интересов истец заключил с Московской коллегией «Яковлев и Партнеры» соглашение об оказании юридических слуг, по которому уплатил <данные изъяты> рублей.

Учитывая объем оказанных истцу юридических услуг, количество состоявшихся по делу судебных заседаний, степени участия в них представителя, с учетом степени разумности, суд считает возможным возместить истцу расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с учетом правил расчета государственной пошлины, предусмотренных ст. 333.19 НК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гаврилова Е. Ю., Гавриловой Л. Ю. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> их них: <данные изъяты> рублей - сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> рублей - сумма начисленных и неуплаченных процентов, <данные изъяты> руб. - сумма пени.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

Взыскать солидарно с Гаврилова Е. Ю., Гавриловой Л. Ю. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по оплате пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению оценки предмета залога в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Гаврилова Е. Ю., Гавриловой Л. Ю. госпошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в Волжский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения ими копии этого решения.

По истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение одного месяца.

Решение суда в окончательной форме составлено 12 марта 2018 г.

Председательствующий:                                                         Е.В. Фокеева.