Решение по делу № 2-1932/2019 ~ М-1513/2019 от 22.04.2019

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года                     г. Комсомольск-на-Амуре Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре (адрес).

В составе председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Дорофеевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черенцовой Зое Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Черенцовой Зои Н. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в виде переплаты по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Черенцовой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь в заявлении о том, что (дата) между банком и Черенцовой З.Н. был заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере 236.842 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов. По состоянию на (дата) общая задолженность заемщика Черенцовой З.Н. перед банком составляет: 78034 рубля 33 копейки, из них: просроченная ссуда – 68.640 рублей 03 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 9394 рубля 30 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика Черенцовой З.Н. задолженность по кредитному договору в сумме 78034 рубля 33 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2541 рубль 03 копейки.

Ответчик Черенцова З.Н. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в виде переплаты по кредитному договору, указывая на то, что она признает получение от кредитора денежных средств в размере 170.000 рублей, а в иске указана другая сумма – 236 842 рубля. С момента заключения кредитного договора (дата) истец выплатила банку 386.470 рублей 19 копеек. Однако, согласно условиям договора, она должна из суммы полученных денежных средств выплатить основной долг и проценты в размере 329378,39 рублей. Переплата составляет: 386470,19-329378,39=57.091 рублей 80 копеек, которую просит взыскать. По судебному приказу с неё взыскали задолженность по кредитному договору от (дата) в размере 10.560 рублей 19 копеек, при этом общая переплата по кредитному договору составляет: 57091,8+10560,19=67.651 рублей 99 копеек.

Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» денежную сумму в виде переплаты в сумме 67651 рублей 99 копеек по кредитному договору (№) от (дата).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Суд, с учетом мнения ответчика Черенцовой З.Н., определил возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца ПАО «Совкомбанк», в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Черенцова З.Н. исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк», при этом удовлетворить встречный иск, пояснив суду о том, что она действительно заключала с ООО

« Совкомбанк» кредитный договор, ей нужны деньги в сумме 170.000 рублей, кредит на сумму 236.842 рубля, как указано в исковом заявлении она не заключала, считает данную сумму ошибочной, банк неправильно составил договор и заставил её подписать. С момента заключения договора она внесла денежные средства банку в размере 386470 рублей 19 копеек, считает эту сумму достаточной для погашения долга, однако по условиям договора она должна выплатить основной долг и проценты в размере 329378 рублей 39 копеек. При заключении кредитного договора ей выдали график платежей, на суммы подлежащие выплате - она не обратила внимание, денежные средства по страхованию за неё вносил банк, поскольку у неё не было денежных средств, договор страхования она не пыталась расторгнуть, договор страхования ей навязал банк. До настоящего времени ее все устраивало. Более одного года платежи по кредиту она не вносит, поскольку испытывает трудное материальное положение.

Суд, заслушав объяснение ответчика Черенцовой З.Н., изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (№) от (дата), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) между Обществом с ограниченной ответственностью

«Совкомбанк» и заемщиком Черенцовой Зоей Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты со страхованием) (№), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику Черенцовой Зое Н. денежные средства в кредит в размере 236842 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Заемщик Черенцова З.Н на основании заявления – оферты со страхованием от (дата) была включена в Программу добровольного страхования защиты заемщиков от несчастных случаев и болезней, при этом плата за включение в Программу добровольного страхования защиты заемщиков составила 56.842 рубля 08 копеек.

Денежные средства в сумме 236.842 рублей были перечислены заемщику Черенцовой З.Н. (дата) с согласия заемщика на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

(дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк». (дата) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество « Совкомбанк»,

( ПАО « Совкомбанк»).В соответствии со статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

За время действия кредитного договора ответчиком Черенцовой З.Н. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по заключенному кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая согласно представленному истцом расчету на (дата) составляет: 78034 рубля 33 копейки, из них: просроченная ссуда – 68 640 рублей 03 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов - 9394 рубля 30 копеек.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки в размере 9.394 рубля 30 копеек, поскольку данная неустойка соразмерна степени вины заемщика, периоду просрочки платежа.

Требования истца подтверждаются следующими материалами дела: заявлением – оферта со страхованием заемщика, договор потребительского кредитования, заявление заемщика на включение в Программу страхования, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от (дата) (№), графиком гашения, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нем верно учтены уплаченные заемщиком Черенцовой З.Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору, взысканные на основании судебного приказа мирового судьи.

Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком Черенцовой З.Н. обязательств по кредитному договору (№) от (дата), суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика Черенцовой З.Н. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования в размере 78034 рубля 33 копейки, из которых сумма 68.640 рублей 03 копейки- задолженность по основному долгу, 9394 рубля 30 копеек- сумма неустойки за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Черенцовой З.Н. подлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в суд, в сумме 2541 рубль 03 копейки.

Рассматривая встречные исковые требований Черенцовой Зои Н. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в виде переплаты по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу:

Положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами в соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса РФ.

Правовыми последствиями заключения кредитного договора является предоставление денежных средств в собственность заемщика, который вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

На момент выдачи кредита по кредитному договору (№) от 13.02. 2014 заемщик Черенцова З.Н. была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. На момент заключения договора заемщик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация. Из содержания договора потребительского кредитования усматривается, что он содержит в себе все существенные условия договора: размер кредита, процентную ставку, срок действия кредита, график погашения задолженности. В кредитном договоре содержится собственноручная подпись заемщика Черенцовой З.Н., кроме того, из текста кредитного договора следует, что он заключен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых был передан заемщику Черенцовой З.Н., другой находится в Банке. До подписания кредитного договора до заемщика Черенцовой З.Н. в силу требований закона доводилась полная информация о полной стоимости кредита.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заёмщик Черенцова З.Н. при подписании кредитного договора действовала осознанно, самостоятельно, своими действиями добивалась цели получения кредита, и, подписывая кредитный договор, договор страхования, согласившись на условия его предоставления. Суд не располагает сведениями о том, что Банк понуждал заемщика Черенцову З.Н. к заключению кредитного договора, вводил заемщика в заблуждение относительно условий заключенной сделки, навязывал услугу по страхованию заемщика. По мнению суда, в случае несогласия с какими-либо условиями договора, заемщик Черенцова З.Н. вправе была отказаться от получения денежных средств в ПАО «Совкомбанк».

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, ответчиком Черенцовой З.Н. не представлено доказательств переплаты по кредитному договору.

По указанным основаниям в удовлетворении встречных исковых требований Черенцовой Зои Н. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в виде переплаты по кредитному договору следует отказать за необоснованностью.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черенцовой Зое Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Черенцовой Зои Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 78034 рубля 33 копейки, судебные расходы в размере 2541 рубль 03 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления Черенцовой Зои Н. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в виде переплаты по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья                         Фурман Е.Ю.