Решения по делу № 2-5591/2016 ~ М-5083/2016 от 30.09.2016

Дело № 2-5591/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь 30 ноября 2016 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

с участием ответчика Соколова В.П.,

при секретаре Лучниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Экопромбанк» к Соколову В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Экопромбанк» обратилось в суд с иском к Соколову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18.08.2014 г. у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен гр.А. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколов В.П. заключили Договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 20 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк». Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифах. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9%. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и разделом 6 Условий обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 50% годовых; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа – 300 рублей. Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 20000 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55214 руб., из них: 19991,20 руб. - задолженность по основному долгу; 7452,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 16671,11 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 11100 руб. – сумма штрафа. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколов В.П. заключили Договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 30 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифах. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9%. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и разделом 6 Условий обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 50% годовых; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа – 300 рублей. Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 30 000 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75251,76 руб. из них: 28515,16 руб. – задолженность по основному долгу; 10222,89руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 25713,71 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 10 800 руб. – сумма штрафа. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколов В.П. заключили Договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 30 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», а также Тарифах. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14 % в день. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке и размере, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и разделом 6 Условий обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 0,22 % годовых; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа – 300 рублей. Банк предоставил Заемщику кредитный лимит в размере 30 000 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 102995,04 руб. из них: 29992,90 руб. – задолженность по основному долгу; 21693,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 40208,65 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 11100 руб. – сумма штрафа. На основании изложенного, истец просит взыскать с Соколова В.П. в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» задолженность по Договору кредитной карты № по основному долгу в размере 19991,20 руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 7452,23 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму 19991,20 руб. по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 16671,11 руб., неустойки в размере 11100 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга, взыскать задолженность по Договору кредитной карты № по основному долгу в размере 28515,16 руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 10222,89 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых на сумму 28 515,16 руб. о день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 25713,71 руб.; сумму неустойки в размере 10800 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга, взыскать задолженность по Договору кредитной карты № по основному долгу в размере 29992,90 руб.; проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере 21693,49 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14 % в день на сумму 29992,90 руб. по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 40208,65 руб.; сумму неустойки в размере 11100 руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга и расходы по оплате госпошлины.

Представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экопромбанк» Шилкова И.О. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Соколов В.П. в судебном заседании размер задолженности не оспаривает. Просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколовым В.П. путем подписания Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты заключен Договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит с кредитным лимитом в размере 20 000руб.

В соответствии с п.2.4 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,9%.

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты (п.2.5 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты).

Согласно п. 2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и размере, установленном Тарифами.

Банк предоставил заемщику кредит в размере 20 000 руб., перечислив указанную сумму на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по возврату кредита и процентов за пользование.

Согласно расчету суммы по Договору кредитной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Соколова В.П. составляет 55214,54 руб., из них: 19991,20 руб. – задолженность по основному долгу; 7452,23 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 16671,11 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 11100 руб. – сумма неустойки. Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколовым В.П. путем подписания Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит с кредитным лимитом в размере 30 000 руб.

В соответствии с п.2.4 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,9%.

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты (п.2.5 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты). Согласно п. 2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», и размере, установленными Тарифами. Банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 руб., перечислив указанную сумму на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по возврату кредита и процентов за пользование.

Согласно расчету суммы по Договору кредитной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Соколова В.П. составляет 75251,76 руб., из них: 28515,16 руб. – задолженность по основному долгу; 10222,89 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 25713,71 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 10800 руб. – сумма неустойки. Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Соколовым В.П. путем подписания Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит с кредитным лимитом в размере 30 000 руб.

В соответствии с п.2.4 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,14% в день.

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты (п.2.5 Заявления-Анкеты на выдачу кредитной карты).

Согласно п. 2.7 Заявления штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», и размере, установленными Тарифами. Банк предоставил заемщику кредит в размере 30 000 руб., перечислив указанную сумму на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал исполнять обязанность по возврату кредита и процентов за пользование.

Согласно расчету суммы по Договору кредитной карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Соколова В.П. составляет 102995,04 руб., из них: 29992,90 руб. – задолженность по основному долгу; 21693,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 40208,65 руб. – сумма процентов на просроченный долг; 11100 руб. – сумма неустойки. Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18.08.2014 г. у ОАО АКБ « Экопромбанк » отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экопромбанк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен гр.А.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитным договорам Соколов В.П. исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Суд находит требование истца в части взыскания с ответчика сумму неустоек по договорам №, №, № с начислением с 01.10.16г. по 300 руб. ежемесячно по день фактической уплаты долга, не подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время, поскольку изменяется срок исполнения обязательства.

Если решение суда о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование им не будет исполняться заемщиками, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов в порядке п.1 ст. 811 ГК РФ.

Также суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Кроме того, в силу ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно представленной выписке, платежи заемщиком не вносятся с ДД.ММ.ГГГГ., однако с иском банк обратился только в ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств того, что истцом предпринимались меры к уменьшению размера убытков, суду не представлено.

Аналогичная позиция изложена в п.11 « Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитный обязательств» утвержденной президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.

При определении размера неустойки, с учетом баланса интересов истца и ответчика, размера неисполненного обязательства, суд признает данный случай исключительным и уменьшает размер неустойки по кредитным договору № – до 3000 рублей, по кредитному договору № – до 4000 руб. и по кредитному договору № до 5000 рублей по каждому из договоров, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 12 000 рублей (3000+4000+5000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать с Соколова В. П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19991руб. 20 коп.;

проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7452 руб. 23 коп. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых по день фактической уплаты долга;

проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16671 руб. 11 коп.;

неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 руб.

Взыскать с Соколова В. П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28515 руб. 16 коп.;

проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 222 руб.89 коп. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9% годовых по день фактической уплаты долга;

проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25713 руб. 71 коп.

неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 руб.

Взыскать с Соколова В. П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29992 руб. 90 коп.;

проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21693 руб.49 коп. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,14 % в день по день фактической уплаты долга;

проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40208 руб. 65 коп.

неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Соколова В. П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 5535 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: