Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2093/2016 ~ М-370/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-2093/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2016 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

Председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Каленской Я.В.,

с участием представителя истца АО «Райффайзенбанк» Хоменко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Дъяконову С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Дъяконову С. М., в котором просит взыскать с Дъяконова С. М. в пользу АО «Райффайзенбанк»: сумму задолженности по предоставленному кредитному лимиту в сумме <данные изъяты> рублей 62 копейки, а также госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей 37 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.08.2012г. ответчик обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» расположенный по адресу г. Ставрополь с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк». Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту. Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты до августа 2015 года с процентной ставка 24 % годовых. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, 20.08.2012г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты до августа 2015 года с процентной ставкой 24 % годовых. В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу; погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов; нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты; ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита. Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня. следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде. Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита. За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере. Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита. В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами. Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со Счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет. В результате использования Карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей 62 копейки, складывающаяся из следующих сумм; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами- <данные изъяты>,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,33 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>,15 рубль; перерасход кредитного лимита – <данные изъяты>,25 рубль; остаток основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,67 рубля. Согласно общих условий, если клиент не осуществил Минимальный платеж, в установленный срок Банк в праве заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, 22.10.2015г. ответчику направленно требование о погашении задолженности, но на дату подачи искового заявления требование не исполнено. В соответствии со статьей 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 статьи 819 определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, главой 42 ГК РФ (Заем и Кредит).

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности Хоменко В.В. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Дъяконов С.М. в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и месте судебного заседания надлежащим образом по последнему месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил. Как следует из уведомлений о вручении, извещения о дате и времени судебного заседания вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

На основании ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 17.08.2012г. Дъяконов С.М. обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложила Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк».

17.08.2012г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия кредитной карты до августа 2015года с процентной ставка 24 % годовых.

В соответствии с п. 6.5.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан хранить в секрете ПИН-код, 3-D Secure пароль и номер карты. Не передавать карту или ее номер третьему лицу.

В соответствии с п. 6.5.4. «Общих условий» клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п. 6.1.7., включая суммы, взимаемые Банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные настоящими Общими Условиями.

В соответствии с п. 6.5.5. «Общих условий» клиент обязан немедленно информировать Банк об утрате (краже) карты, возникновении подозрений, что карта могла быть утрачена или похищена, возникновении риска несанкционированного использования Карты или ее номера. Нести ответственность за все операции по карте, совершенные до момента такого уведомления Банка.

В соответствии с п. 7.2.1. «Общих условий» проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с п. 7.2.2. «Общих условий» начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно тарифам, действующим на дату заключения договора, за исключением случаев: описанных в п. 7.1.6. Общих условий; когда клиент изменяет тарифный план по кредитной карте. В этом случае начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно тарифам, действующим на момент такого изменения.

В соответствии с п. 7.2.3. «Общих условий» правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

В соответствии с п. 7.2.4. «Общих условий» в случае превышения Клиентом установленного Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением Клиентом установленного в соответствии с п. 1.31 Общих Условий размера Кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.3.1. «Общих условий» все средства, поступающие на счет клиента, списываются Банком без дополнительного согласия клиента в счет погашения задолженности по кредиту (при ее наличии) в следующем порядке: просроченные проценты; перерасход Кредитного лимита; просроченная задолженность; начисленные % к погашению; 5% от задолженности прошлых периодов (задолженности до востребования); 5% от задолженности льготного периода; задолженность льготного периода; задолженность прошлых периодов (задолженности до востребования); задолженность текущего периода. При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, 17.08.2012г. ответчику была выдана кредитная карта с запечатанным ПИН -конвертом, о чем свидетельствует расписка в получении карты, и предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. со сроком действия кредитной карты до 08/15г.

Ответчик Дъяконов С.М. принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита надлежащим образом не исполняет.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Дъяконова С.М. по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты по состоянию на 03.12.2015г. составляет <данные изъяты> рублей 62 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами- <данные изъяты>,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,33 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>,15 рубль; перерасход кредитного лимита – <данные изъяты>,25 рубль; остаток основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,67 рубля.

В соответствии с п. 7.4.1. «Общих условий» за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением установленного Кредитного лимита.

В соответствии с п. 7.4.3. «Общих условий» при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения Клиентом требований Банка Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк праве взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал погасить общую задолженность по кредиту, направив 22.10.2015г. за исх. <номер обезличен> соответствующее требование Дъяконову С.М. До настоящего времени задолженность перед Банком по договору ответчиком не погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика Дъяконова С.М. задолженности по Кредитному договору, в связи с неисполнением должником обязательств по возврату полученной суммы, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика Дъяконова С.М. подлежит взысканию задолженность по предоставленному кредитному лимиту в сумме <данные изъяты> рублей 62 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами- <данные изъяты>,22 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,33 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>,15 рубль; перерасход кредитного лимита – <данные изъяты>,25 рубль; остаток основного долга по использованию кредитной линии – <данные изъяты>,67 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика Дъяконова С.М. подлежат взысканию в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░