Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-276/2012 (2-3082/2011;) ~ М-2862/2011 от 16.11.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 21 марта 2012 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахминеева С.Д. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Ахминеев С.Д., в лице представителя Сердюкова М.П. (действующего на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) обратился в суд с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ахминеевым С.Д. и ответчиком был заключен договор № № по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 130 000 рублей под 15% годовых на срок 36 месяцев. В указанный договор включено условие, ущемляющее права потребителя, а именно заемщик оплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита (п.2.6 договора), то есть в размере 1 261 рубль. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссий за расчетное обслуживание Ахминеев С.Д. уплатил 45 396 рублей. Считает данные действия банка незаконными поскольку, в соответствие с действующим законодательством, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Таким образом, условия кредитного договора о платности обслуживания кредита не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей. В связи с чем просит взыскать с ответчика комиссию за расчетное обслуживание в размере 45 396 рублей и признать недействительными условия о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,89% от суммы кредита, закрепленное пунктом 2.6 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком. Кроме того, Ахминеевым С.Д. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате ему денежных средств, составляющих размер незаконно удержанной комиссии, однако ответа на указанную претензию до настоящего времени не поступило. За неудовлетворение требований потребителя просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив ко взысканию сумму в размере 31 200 рублей. Также, действиями ответчика, нарушающими права потребителя, Ахминееву С.Д. причинен моральный вред, который он оценивает в размере 25 000 рублей и просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы в размере 10000 рублей за оплату услуг представителя.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Сердюков М.П. уточнил исковые требования, увеличив, подлежащую взысканию с ответчика за неудовлетворение требований потребителя неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив ко взысканию сумму в размере 130 000 рублей.

В судебное заседание истец Ахминеев С.Д. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, доверил представление своих интересов представителю Мишко Д.И., явку которого обеспечил.

Представитель истца Мишко Д.И., действующий на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ иск поддержал, по основаниям, изложенным в нем, с учетом уточнений.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» Мельников В.Ф. (действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, предоставив отзыв на иск, в котором с требованиями истца не согласился, считая, что при заключении кредитного договора истец был ознакомлен со всеми его правилами и условиями, с которыми согласился, при этом взимание банком ежемесячной комиссии является законным, поскольку запретов на взимание такого вознаграждения законом не предусмотрено, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

С согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст.5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом и не порождает юридических последствий, то есть не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Ахминеевым С.Д. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, по условиям которого Ахминееву С.Д. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 130 000 рублей по<адрес>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.

Кредитным договором предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97% (п.2.6).

Размер комиссии за расчетное обслуживание составляет 1 261 рублей (130 000 х 0,97%/100).

Согласно выписке из лицевого счета Ахминеева С.Д. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок действия договора) истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения комиссий за расчетное обслуживание было уплачено 45 396 рублей.

Таким образом, оспариваемые истцом положения условий кредитного договора предусматривающих взимание с него комиссий за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет нарушают права истца, как заемщика на свободный выбор услуги и возлагают на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренную для данного вида договора. Это условие заключенного договора, как ущемляющее право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, является недействительным.

Доводы ответчика о том, что он вправе устанавливать в кредитном договоре взыскание названных комиссий, поскольку они не запрещены действующим законодательством, является ошибочным и противоречат действующему гражданскому законодательству.

Поскольку взимание ответчиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита неправомерно, условия договора, устанавливающие такую комиссию, являются ничтожными, так как противоречат федеральному закону, поэтому взыскание с истца данной платы является незаконным.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в нарушение действующего законодательства с истца необоснованно была взыскана комиссия за расчетное обслуживание в размере 45 396 рублей.

Учитывая, что стороной ответчика не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих возврат необоснованно взысканных с истца тарифов, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу Ахминеева С.Д. денежной суммы в размере 45 396 рублей.

Кроме того, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании неустойки.

Размер неустойки исчислен истцом на основании абз.4 ст.30, ч.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» и определен в 130 000 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ – по истечении 10 дней после получения претензии по ДД.ММ.ГГГГ – 234 дня; 3% от 130000 рублей = 3 900 рублей; 234 дня х 3 900 рублей = 912 600 рублей; не может быть больше суммы кредитного договора, а именно 130000 рублей).

Таким образом, учитывая, что ответчик в добровольном порядке не исполнил претензию Ахминеева С.Д. в течение 10 дней с момента получения претензии ДД.ММ.ГГГГ, что явилось причиной обращения Ахминеева в суд ДД.ММ.ГГГГ, то принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком требований истца о возврате уплаченных платежей до настоящего времени, а также учитывая размер учетной ставки, установленный ЦБ РФ, и положения ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в счет неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя 20 000 рублей.

Учитывая, что ст.ст.15, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) его прав, при наличии вины исполнителя, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в 5000 рублей.

Кроме того, в силу п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом сумма штрафа составляет 35 198 рублей (45 396 рублей + 20000 рублей + 5 000 рублей) х 50%).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

Учитывая, изложенное, на основании ст.100 ГПК РФ понесенные Ахминеевым С.Д. судебные расходы в виде оплаты юридических услуг в размере 10000 рублей, которые им документально подтверждены, суд признает разумными и подлежащими взысканию с ответчика.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2361 рубль 90 копеек в доход местного бюджета (2161 рубль 90 копеек - за требования имущественного характера и 200 рублей- за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Ахминеева С.Д. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Ахминеевым С.Д. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», об уплате комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ахминеева С.Д. сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 45 396 рублей, неустойку в размере 20 000 рублей, в счет компенсации морального вреда – 5 000 рублей.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2361 рубль 90 копеек, штраф за нарушение прав потребителя в размере 35 198 рублей.

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Снежинская

Решение изготовлено в окончательной форме 28 марта 2012 года.