Решение по делу № 2-866/2014 ~ М-767/2014 от 05.08.2014

Дело №2-866-2014

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2014 года    город    Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе Судьи Синельниковой И.А.

С участием представителя истца - ФИО2 по доверенности Представителя ответчика - ФИО3 по доверенности При секретаре Дёминой Ю.Д.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения по договору страхования.

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском. Ссылаясь на положения ст.929,963,943 ГК РФ требует взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме *** рублей *** коп, стоимость услуг по оценке ущерба *** рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования имущества серия № в отношении части жилого дома расположенного по адресу: <адрес>

Срок действия договора был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила *** рублей. Страховая премия оплачена полностью в сроки предусмотренные договором. В доказательство заключения договора ответчиком был выдан полис серия № и Правила страхования №.

В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание застрахованного строения, в результате которого застрахованное строение получило значительные механические повреждения, которые повлекли его полную гибель.

Поскольку произошедшее событие является страховым случаем, истцом в адрес ответчика было направлено заявление о страховом событии и выплате страхового возмещения. К заявлению были приложены документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая, а также иные документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для выплаты.

Рассмотрев заявление, ответчик произвел выплату страхового возмещения в сумме *** рублей *** коп.

В ответ на претензию о несогласии с размером выплаты ответчик указал, что размер ущерба определен страховщиком с учетом п.9.1. Правил страхования на основании данных указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, согласно условиям заключенного договора. Кроме того, размер выплаты страхового возмещения снижен на 20% в соответствии с п. 10.2. Правил страхования.

Считает действия ответчика противоречащим закону.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961-964 ГК РФ. То есть, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (ее части) при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения( в том числе частичном) в

данном конкретном случае в связи с нарушением правил противопожарной безопасности ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрена.

Факт наступления страхового случая при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Факт пожара, в результате которого уничтожено застрахованное имущество, подтверждается материалами проверки, в том числе постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.9.3.1. Правил страхования под «гибелью» объекта страхования понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков.

Под «повреждением) объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта он может быть приведен в состояние, годное для использования по первоначальному назначению, и затраты на его восстановление по ценам на момент наступления страхового события не превышают 75% действительной стоимости объекта страхования. В остальных случаях объект считается уничтоженным, (п.9.3.2. Правил страхования).

Согласно п.9.5. Правил страхования в случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта поврежденного строения составляет *** рублей. Ремонт экономически нецелесообразен. Годные остатки оценены в *** рублей. Таким образом, сумма положенная к взысканию, с учетом частично произведенной выплаты, составляет *** рублей *** коп. За услуги по оценке ущерба уплачено *** рублей.

Истец ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика - ФИО2 по доверенности в судебном заседании поддержал исковые требования, и доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика - ФИО3 по доверенности иск не признал. Пояснил, что договор страхования заключен в соответствии с требования законодательства в соответствии с Правилами добровольного страхований строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников №167. Правила страхования страхователем были получены. Ущерб застрахованному имуществу был причинен вследствие пожара.

В соответствии с п.9.1 Правил страхования размер ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций и индивидуальных предпринимателей. А именно, на основании Акта «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Технэкспро», документов соответствующих органов и условий заключенного договора страхования.

Размер ущерба определен на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, зафиксированных в Акте «О гибели, повреждении или утрате строений, (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Технэкспро» и документах соответствующих органов, размеров повреждений, а также условий заключенного договора страхования.

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, причиной возникновения пожара явилось нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации печи (перекал печи дымохода).

В соответствии с п.8.3.4. Правил страхователь обязан соблюдать правила противопожарной безопасности, правила технической эксплуатации, санитарнотехнические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ. обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территории. Страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на выгодоприобретателя, членов семьи страхователя (выгодоприобретателя).

Согласно п. 10.2. Правил если страхователь (выгодоприобретатель) не исполнил какое- либо из требований подпунктов 8.3.4, 8.3.5 пункта 8.3 Правил страхования, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, страховщик вправе в качестве штрафной санкции снизить размер страховой выплаты на 20%, а при умышленном невыполнении указанных обстоятельств - отказать в страховой выплате полностью. Выплата произведена согласно п. 10.2. Правил.

Расчет восстановления поврежденного имущества производился в соответствии со справочно-информационной системой «Изба». В соответствии с данной системой удельный вес фундамента 14,8%. Основное строение подразделяется на дом и пристрой. На дом полагается *** рублей страховой суммы, на строение *** рублей страховой суммы. В соответствии с Актом «О гибели, повреждений или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от ДД.ММ.ГГГГ фундамент основного строения остался без повреждений, то есть за минусом годных остатков 14,8% сумма подлежащая выплате составила *** рублей (*** - 14,8%), а при подсчете страховой суммы поврежденного пристроя за основу взят факт, что у пристроя три стены, и в соответствии с этим выбран понижающий коэффициент 0,7. В договоре страхования изначально прописана сумма износа всего застрахованного объекта и составляет 18,4%. Итого, к выплате определено, согласно определения размера ущерба ООО «Автоконсалтинг плюс» *** рублей *** коп. Размер страховой суммы снижен на 20% и перечислена страхователю сумма *** рублей *** коп. Просит в иске отказать.

Суд, заслушав стороны, исследовав представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям.

Из установленных в судебном заседании обстоятельств из материалов дела, объяснений сторон следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строения (дом) по адресу <адрес>2, в том числе дополнительных строений - баня, конюшня, навес. Срок действия договора добровольного страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма определена в *** рублей, страховая премия *** рублей. Страховая время уплачена в сроки, предусмотренные договором. ФИО1 выдан полис Серия №. Согласно п.10 Полиса к полису прилагается лист определения страховой стоимости строений, согласно которому страховая стоимость дома *** рублей, страховая стоимость строений *** рублей. ФИО1 выданы Правила страхования.

ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар двухквартирного дома по адресу <адрес>. В результате пожара сгорело: крыша дома, квартира № по всей площади, повреждено имущество, мебель, личные вещи внутри квартиры №. Данное обстоятельство подтверждено постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в филиал ООО «Росгострах» в Пермском крае о выплате страхового возмещения.

Согласно Акта № от ДД.ММ.ГГГГ о гибели, повреждении или утрате строений (квартир) домашнего и/или другого имущества ОАО «Технэкспро» ООО «Автоконсалтинг плюс» определен размер ущерба, который составил *** рублей.

о

:>

На основании Акта № от ДД.ММ.ГГГГ страхователю - ФИО1 выплачено страховое возмещение в сумме *** рублей.

Страховщик ООО «Росгосстрах» в качестве штрафной санкции снизил размер страховой выплаты на 20%, применив п. 10.2. Правил страхования.

Согласно статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.Согласно ст.929 ч.1, ч.2 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 422 ч. 1 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.З статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ООО «Росгосстрах» применил штрафную санкцию, снизив размер выплаты страхового возмещения на 20%, согласно п. 10.2. Правил страхования.

Согласно п. 10.2. Правил если страхователь (выгодоприобретатель) не исполнил какое- либо из требований подпунктов 8.3.4, 8.3.5 пункта 8.3 Правил страхования, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, страховщик вправе в качестве штрафной санкции снизить размер страховой выплаты на 20%, а при умышленном невыполнении указанных обстоятельств - отказать в страховой выплате полностью.

В соответствии с п.8.3.4. Правил страхователь обязан соблюдать правила противопожарной безопасности, правила технической эксплуатации, санитарнотехнические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территории. Страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование распространяется также на выгодоприобретателя, членов семьи страхователя (выгодоприобретателя).

При этом ООО «Росгосстрах» руководствуется постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, в котором названа причина пожара

нарушение правил пожарной безопасности при эксплуатации печи (перекал печи, дымохода).

Обстоятельства, которые при наступлении страхового случая позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты, прописаны в статьях 961, 963, 964 ГК РФ, из которых следует, что при наступлении страхового случая возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено (пункт 12) - в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Такого основания для выплаты страхового возмещения, как перекал печи, дымохода, закон не предусматривает.

Достоверных и допустимых доказательств нарушения страхователем ФИО1, членами ее семьи правил пожарной безопасности при эксплуатации печи (перекал печи, дымохода), как указано в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела, на что ссылается страховщик, грубой неосторожности, направленных на наступление страхового случая, а также то, что участники договора знали и должны были знать о его наступлении либо о том, что он не может наступить, ООО «Росгосстрах» не представлено.

На основании изложенного, приведенных норм закона, суд считает, что у ООО «Росгосстрах» отсутствовали правовые основания для применения штрафной санкции в отношении страхователя и снижении размера страховой выплаты на 20%, в связи с чем требование подлежит удовлетворению.

При определении суммы страхового возмещения, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленным представителем ответчика расчетом определения размера ущерба, который установлен в сумме *** рублей. В судебном заседании представитель истца ФИО2 по доверенности согласился с данным расчетом, и просил взыскать с ответчика 20% от общей суммы ущерба — *** рублей, которая незаконно не выплачена истцу. Полномочия уменьшать сумму иска прописаны в доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцу выплачено страховое возмещение в сумме *** рублей с учетом применения штрафной санкции.

Невыплаченная сумма составила *** руб.*** коп. (***), которая подлежит взысканию.

Также подлежит взысканию штраф, поскольку к возникшим между сторонами правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено (пункт 45) - если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Судам следует иметь ввиду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым он полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Согласно п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ( в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Факт наступления страхового случая ООО «Росгосстрах» не оспаривало, выплатив страховое возмещение не в полном размере.

В адрес ответчика истцом направлялась претензия о несогласии с суммой выплаченного страхового возмещения. В добровольном порядке требования истца не были удовлетворены страховщиком.

На основании приведенных норм законодательства с ответчика ООО «Росгосстрах» суд взыскивает в пользу истца штраф в размере *** ру.*** коп.

( *** рублей х 50%).

Оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает. О применении ст.ЗЗЗ ГК РФ представителем ответчика в судебном заседании не заявлялось.

В соответствии со ст. 94,100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию *** рублей

нотариальные услуги по выдаче доверенности, *** рублей - расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец требует в исковом заявлении взыскать с ответчика стоимость услуг по оценке ущерба - *** рублей.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что оценка ущерба производилась с целью установить стоимость годных остатков.

В судебном заседании представитель истца согласился с расчетом страхового возмещения, представленного представителем ответчика, и суд взыскал недоплаченное страховое возмещение согласно расчета ответчика. В связи с чем требование о взыскании *** рублей - стоимость оценки ущерба не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ЮЗ ГПК РФ, ст.ЗЗЗ.20 НК РФ с ответчика суд взыскивает госпошлину в доход государства в размере *** рублей *** коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Решил:

Иск ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать в пользу ФИО1 с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме *** руб.*** коп, штраф в сумме *** руб.*** коп., расходы на удостоверение доверенности в сумме *** рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме *** рублей.

В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» госпошлину в доход федерального бюджета в сумме *** руб.*** коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-                            И.А. Синельникова