Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-701/2018 ~ М-392/2018 от 20.02.2018

Дело № 2-701/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2018 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

с участием ответчика Сыченко Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА БАНК» (АО «АЛЬФА БАНК») к Сыченко Н.И. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к Сыченко Н.И. о взыскании задолженности указав, что .............. года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сыченко Н.И. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № ..............

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 95 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ 739 от .............. ("Общие условия”), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 95 000 руб., проценты за пользование кредитом - 46,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 6 180,00 руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредита наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 98 303,09 руб., а именно: просроченный основной долг 84 857,36 руб.; начисленные проценты 12 334,06 руб. штрафы н неустойки: 1111,67 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .............. по ...............

П. 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и тп.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 сг.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ПС РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 3 ст. 250 НК РФ, признанные должником или подлежащие уплате должником на основании решения суда, вступившего в законную силу, штрафы, пени и иные санкции за нарушение договорных обязательств являются внереализационным доходом Банка.

В соответствии с подл. 4 п. 4 ст. 271 НК РФ датой получения дохода признается дата признания должником либо дата вступления в законную силу решения суда - по доходам в виде штрафов, пеней н иных санкций за нарушение договорных или долговых обязательств, а также в виде сумм возмещения убытков (ущерба).

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако .............. г. Судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Пункт 13 4.1 ст. 333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с Сыченко Н. И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № .............. от ..............., просроченный основной долг - 84 857,36 руб., начисленные проценты - 12 334,06 руб.; штрафы и неустойки - 1 111,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФАБАНК» в размере 3 149,09 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сыченко Н.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что считает начисленные проценты завышенными. Сразу оплачивала кредитные суммы, а с декабря 2015 года перестала вносить денежные средства, поскольку лишилась работы. Просила снизить неустойку, имеет заработную плату в размере 9000 руб., проживает одна.

    Суд, выслушав ответчика Сыченко Н.И., изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    Так, в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

    Согласно статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

    В судебном заседании установлено, что .............. года Сыченко Н.И. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 95 000 рублей.

    Подписав анкету-заявление, заемщик был ознакомлен и согласился с «Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк с условием ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа.

В соответствии с условиями соглашения № .............. от ............... года ответчик обязан уплачивать проценты банку за пользование кредитом в размере 46,99 % годовых.

    То обстоятельство, что АО «Альфа-Банк» выполнило перед Сыченко Н.И. взятые на себя обязательства по выдачи ему денежных средств в размере 95 000 рублей, предусмотренные кредитным соглашением, подтверждается выпиской по счету № ..............

    Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», стороны договорились о том, что клиент обязан уплачивать проценты банку за пользование кредитом в размере 46,99 % годовых.

    Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, в течение платежного периода одновременно с погашением задолженности по кредиту в размере не менее минимального платежа.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 95 000 рублей.

Согласно выписке по счету №.............., денежными средствами из предоставленной суммы кредитования ответчик воспользовалась, но принятые на себя обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

    В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    То обстоятельство, что Сыченко Н.И. уклоняется от исполнения условий соглашения о кредитовании, подтверждается расчетом задолженности по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (овердрафте) № .............. от .............. года к Общим условиям предоставления Кредитной карты физическим лицам в АО «Альфа-Банк». Задолженность Сыченко Н.И. перед АО «Альфа-Банк» образовалась в период с ............... по ..............

Судом установлено, что задолженность Сыченко Н.И. по соглашению о кредитовании от .............. года составляет 84 857,36 руб., начисленные проценты - 12 334,06 руб.; штрафы и неустойки - 1 111,67 руб.

Рассматривая ходатайство Сыченко Н.И. об уменьшении неустойки, приходит к следующему.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности неустоек за неуплаченные в срок проценты и основной долг в погашение задолженности по кредитному соглашению последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшает данное требование с 1111,67 руб. до 100 рублей (штрафы и неустойка), в удовлетворении остальной части требований в размере 1011,67 следует отказать.

Суд установил, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик Сыченко Н.И. не исполняет, приходит к выводу о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, с начисленными процентами, сниженной неустойкой, а также государственной пошлины.

    Согласно имеющимся в деле платежным поручениям № .............. от .............. года и № .............. от .............. года истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3149,09 руб.

    Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени, согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3149,09 руб. понесенные истцом при подаче иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1, 8, 810,811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества акционерного общества «АЛЬФА БАНК» (АО «АЛЬФА БАНК») к Сыченко Н.И. о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Сыченко Н.И. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № .............. от .............. в сумме 97291,42 руб., из которых:

-просроченный основной долг – 84 857,36 рублей;

-проценты за пользование кредитом – 12 334,06 руб.;

-неустойка - 100 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 1011,67 - отказать.

Взыскать с Сыченко Н.И. в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 149,09 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2018 года.

Судья Т.М. Ковальчук