Решение по делу № 2-13/2019 (2-448/2018;) ~ М-446/2018 от 13.11.2018

Дело 2-13/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча                                                                          24 января 2019 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Ивановой А.А., при секретаре судебного заседания Орловой Г.Н., с участие ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Фаттаховой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО КБ «Восточный» - Вавилина Е.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Фаттаховой Н.В. был заключен кредитный договор №№. В соответствии с данным договором Фаттаховой Н.В. был выдан кредит на сумму 194550 рублей 00 копеек сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик взял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчиком условия договора не выполняются, ежемесячные платежи в установленном договором размере не вносятся.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 483609 рублей 54 копейки, из которых 180830 рублей 47 копеек - сумма основного долга, 222704 рубля 66 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом, 80074 рублей 41 копейка – задолженность по неустойке. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ

В этой связи, истец просит суд взыскать с Фаттаховой Н.В. задолженность по договору кредитования в размере 483609 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8036 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца Вавилиной Е.В. о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель третьего лица ЗАО «<адрес>» в судебное заседание также не явился, извещены надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

Фаттахова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и уменьшить неустойку. Пояснила, что получила тяжкий вред здоровью, находилась на лечении, в связи с чем, не работала и не могла вносить платежи по кредиту согласно установленного графика.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие представителя истца, третьего лица не имеется.

Исследовав письменные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ г. № №-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Фаттахова Н.В. обратилась к ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ней кредитного договора, с установлением следующих индивидуальных условий: вид кредита – выгодный жизнь, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, сумма кредита – 194550 рублей, ставка – <данные изъяты>% годовых, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.15-16)

Предоставленный суду кредитный договор соответствует всем требованиям, предусмотренным гражданским законодательством, составлен в письменном виде, подписан сторонами, вступил в законную силу с даты его подписания, и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по данному договору.

О добровольности заключения кредитного договора, об ознакомлении и согласии с изложенными в нём условиями свидетельствует личная подпись заемщика в кредитном договоре.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив предусмотренную договором денежную сумму Фаттахова Н.В. согласилась с условиями кредитного договора.

При этом существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме. Из документа, подписанного ответчиком, можно установить, какие дополнительные платы устанавливаются заемщику, и порядок определения полной стоимости кредита, иные существенные обстоятельства взаимодействия кредитора с заемщиком, позволяющие принять решение относительно приобретаемых услуг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что заемщик Фаттахова Н.В. приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплаты процентов в указанном в договоре размере.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом Фаттахова Н.В. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. (л.д.21-25)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., согласно представленному истцом расчету, сумма долга Фаттаховой Н.В. составляет 483609 рублей 54 копейки, из которых 180830 рублей 47 копеек - сумма основного долга, 222704 рубля 66 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом, 80074 рублей 41 копейка – задолженность по неустойке. (л.д. 6-9)

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Верховным Судом РФ в п. 24 Постановления Пленума №<данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от ДД.ММ.ГГГГ года разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. №<данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, для правильного установления периода, когда течение срока исковой давности было приостановлено, а затем продолжилось, юридически значимыми являются следующие обстоятельства: дата подачи заявления о вынесении судебного приказа и дата отмены судебного приказа.

Из гражданского дела №№ о вынесении судебного приказа, поступившего из судебного участка №<адрес> следует, что заявление ПАО КБ «Восточный» о вынесении судебного приказа было отправлено в адрес мирового судьи по почте ДД.ММ.ГГГГ г., получено и зарегистрировано под входящим номером №

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №<адрес> края был вынесен судебный приказ №№, которым с Фаттаховой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 197198 рублей 52 копейки.

Определение об отмене вышеназванного судебного приказа было вынесено мировым судьей судебного участка №<адрес> края ДД.ММ.ГГГГ г. на основании заявления, поступившего от Фаттаховой Н.В.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору перестал течь ДД.ММ.ГГГГ г. (дата отправки по почте заявления о вынесении судебного приказа) и продолжил течение ДД.ММ.ГГГГ г. (дата отмены судебного приказа). Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено на <данные изъяты> дня.

После осуществления Фаттаховой Н.В. последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ г. срок исковой давности тек по ДД.ММ.ГГГГ г. (день предыдущий дню оправки по почте заявления о выдаче судебного приказа), то есть ДД.ММ.ГГГГ дней, а затем с ДД.ММ.ГГГГ г. (дата отмены судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ г. (дата отправки банком по почте искового заявления в суд (л.д. 38), то есть 3 года 5 месяцев 2 дня. Общий срок составил 3 года 5 месяцев 15 дней, то есть более трех лет.

Таким образом, по ряду повременных платежей, срок исковой давности банком был пропущен. Для определения календарной даты, периодические платежи до наступления которой являются просроченными, необходимо от даты обращения банка с иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ г.) отнять три года (ДД.ММ.ГГГГ.), а затем отнять <данные изъяты> дня, на которые течение срока исковой давности приостанавливалось. Такой датой является ДД.ММ.ГГГГ дня). Значит, по просроченным периодическим платежам до указанной даты срок исковой давности пропущен.

Таким образом, применив срок исковой давности, размер задолженности по основному долгу составит в сумме 167604 рубля 15 копеек, по процентам в размере 188353 рубля 17 копеек.

При изложенных обстоятельствах, во взыскании той части задолженности, по которой пропущен срок исковой давности, должно быть отказано.

Вместе с тем, в силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета представленного истцом, размер неустойки, которую банк просит взыскать с ответчика из расчета на ДД.ММ.ГГГГ года, составляет 80074 рубля 41 копейка.

Принимая во внимание характер неисполненного обязательства, учитывая, что со стороны ответчика поступило ходатайство о снижении неустойки ввиду сложного материального положения, наличия сложной жизненной ситуации, наличие заболевания, а также учитывая период задолженности, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ до 20000 рублей.

Суд отмечает, что с Фаттаховой Н.В. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с СК «<адрес>» на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на страховую сумму 165000 рублей, по которому выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть Фаттахова Н.В., и при наступлении страхового случая ей надлежит обратиться в страховую компанию, представив необходимый пакет документов, после чего, компанией будет принято решение о производстве страховой выплаты. При удовлетворительном решении страховая выплата перечисляется выгодоприобретателю на указанный им счет.

Согласно ответу, предоставленному ЗАО СК «<адрес>», для получения страховой выплаты Фаттахова Н.В., ПАО КБ «Восточный» в ЗАО СК «<адрес>» с заявлением о выплате страхового возмещения и с необходимыми документами для производства страховой выплаты не обращались. После получения надлежащим образом заверенных документов ЗАО СК «<адрес>» рассмотрит документы о признании события страховым.

Таким образом, обращение Фаттаховой Н.В. в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не может повлиять на существо принятого судом решения.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ г. №<данные изъяты> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 167604 рубля 15 копеек - сумма основного долга + 188353 рубля 17 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом + неустойка 20000 рублей, всего 375957 рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6244 рубля 04 копейки, понесенные им при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Фаттаховой Натальи Владимировны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 375957 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6244 рубля 04 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                                           А.А. Иванова