Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4388/2018 ~ М-3926/2018 от 16.08.2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 октября 2018 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бетиной Г.А.,

при секретаре Григорьевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4388/2018 по иску Виноградова С.С. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на основании указанного договора истцу был выдан кредит в размере 34 287 руб. на срок 298 дней. В октябре 2010 г. истцом внесен последний платеж в размере 6 200 руб., кредитные обязательства исполнены.

В 2011 г. истцу начали поступать звонки и смс-сообщения с требованием погасить образовавшуюся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлено заявление с требованием предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку между сторонами заключался только один кредитный договор № от 12.05.2008г., обязательства по которому были исполнены в 2010г. По настоящее время копия данного договора истцу не предоставлена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило требование от ЗАО «Секвойя кредит консолидейшн» о погашении задолженности образованной перед ООО КБ «Ренессанс Кредит».

С марта 2017 г. истец неоднократно пытался оформить ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала, в связи с тем, что ему было отказано в выдаче кредита, он был вынужден обратится в «Национальное кредитное бюро».

Согласно выписки из бюро кредитных историй от ДД.ММ.ГГГГ за истцом числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Указанный кредитный договор истец не заключал, единственный кредитный договор заключенный между сторонами № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнен в полном объеме, что подтверждается справкой предоставленной ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Копия спорного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время истцу не предоставлена.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ на заявление истца об исправлении ошибки и исключении его из реестра должников, внесены изменения в сведения о просрочке за октябрь 2008г., декабрь 2008г. февраль 2009г. по кредитному договору №. Согласно справке иные корректировки невозможны.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием исключить сведения об истце как о должнике из бюро кредитных историй, по настоящее время ответ не получен, кредитная история не исправлена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлена повторная претензия с требованием предоставить заверенную копию спорного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с подписью истца, в случае отсутствия договора истец требовал исключить о нем сведения в БКИ как о должнике, по настоящее время ответ не получен.

В связи с изложенным истец был вынужден обратиться в суд, так как истребовать сведения о незаключенном кредитном договоре и сам кредитный договор не представляется возможным.

Просит обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» исключить из бюро кредитных историй сведения как о должнике в отношении Виноградова <данные изъяты>, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» судебные расходы, 300 руб. расходы по оплате госпошлины, 15 000 руб. расходы по оплате услуг представителя.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель ПАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, считает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях", Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно положениям пунктов 4 и 4.1 Федерального закона, Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 8 данного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

То есть указанным Законом в целях защиты субъектов, сведения о которых отражены в указанном банке данных, предусмотрено аннулирование или внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

Согласно п. 7 ст. 8 Федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, законодательством предусмотрен специальный способ защиты прав субъектов кредитной истории от ошибочной информации, содержащейся в Бюро кредитных историй.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Виноградовым <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ рождения был заключен договор предоставления потребительского кредита №, счет №. Договор был предоставлен на покупку товаров/услуг (телевизор плазма), на срок 298 дней.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в Банк договор, который согласно ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации представляет собой оферту о заключении между Банком и Клиентом следующих договоров: договора предоставления потребительского кредита; договора об открытии банковского счета в российских рублях для осуществления операций по погашению кредита: договора о предоставлении и обслуживании банковских карт, эмитированных Банкам, и открытии банковского счета для осуществления операций с использованием банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, заключил с Клиентом договор предоставления потребительского кредита № (Договор).

Оферта в части заключения договора предоставления и обслуживания банковских карт была акцептована Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 438 ПС РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № (Договор о карте), открыт счет №.

Доводы истца о том, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № истец не заключал, опровергаются материалами дела, на момент истечения срока договора от ДД.ММ.ГГГГ истцом обязательства по договору исполнены не были, имелась задолженность, в связи с чем, Банк предложил истцу принять участие в программе по рефинансированию задолженности путем перевода задолженности по ранее полученным кредитам на кредитную карту. Данная программа позволяла уменьшить сумму ежемесячного платежа, и избежать образования дальнейшей просроченной задолженности по кредиту.

Банковская карта была направлена на адрес регистрации Клиента по Почте России вместе с предложением (офертой) Банка о проведении рефинансирования задолженности по ранее полученным кредитам. Подробное описание программы и Тарифный план были приложены к письму.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято (акцептовано) такое предложение.

Сведения, предоставленные истцом в виде справки КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по указанному договору отсутствует, не свидетельствуют о том, что на момент истечения срока договора от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по нему у истца отсутствовала.

Также представлена выписка по счету на 2-х листах по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует внесение платежей Виноградовым С.С. в счет погашения кредита.

Из указанной выписки следует, что входящее сальдо на ДД.ММ.ГГГГ равно «0», при этом, сальдо равное нулю, не означает отсутствия задолженности по кредиту. Также из выписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был внесен платеж в размере 6 200 руб.

В соответствии со ст.5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Кредитная история клиента передается в следующие БКИ: ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Эквифакс Кредит Сервисез», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Согласно п. 5.4. ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории.

В связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена Клиентом в полном объеме, Банк на основании условий Договора и Договора о переуступке прав требований № rk-180814/1320 от ДД.ММ.ГГГГ уступил Компании ПАО «Первое коллекторское бюро» (в настоящее время данная компания реорганизована и изменила название - НАО «Первое коллекторское бюро»), права требования по Договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, установленных в Договоре, и предусмотренные законодательством РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Виноградов <данные изъяты> не имеет обязательств перед Банком по погашению кредита по Кредитному договору, однако имеет обязательства перед Компанией. В связи с тем, что поручение по взысканию задолженности передано в данную компанию.

Таким образом, информация, которую истец просит исключить из бюро кредитных историй содержит в себе объективные сведения, которыми располагает кредитная организация - заимодавец, направляющая их в бюро кредитных историй. Оснований для исключения сведений о Виноградове С.С. как о должнике не имеется, поскольку отсутствие задолженности на сегодняшний момент не свидетельствует об отсутствии такой задолженности ранее. В силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй, не является источником формирования кредитной истории и обязано вносить в кредитную историю физического лица информацию, переданную источником формирования кредитной истории. Кроме того, ответчик (ООО КБ «Ренессанс Кредит») не наделен таким правом.

Частью 5 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки.

Данные о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, ему было отказано в удовлетворении заявления, либо ее заявление было проигнорировано, в материалы дела не представлены. Понуждение кредитной организации (банка) к внесению изменений в кредитную историю посредством судебного решения, нельзя признать надлежащим способом защиты нарушенного права.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что иск к ООО КБ «Ренессанс Кредит» не обоснован и удовлетворению не подлежит.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, в силу положений ст.ст. 98 и 100 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований Виноградова С.С. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании исключить из бюро кредитных историй сведения о должнике - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья