Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2484/2021 ~ М-1996/2021 от 02.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2021 г.                                                                                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                     Горнаковой О.А.

при секретаре                                                 Трубицыной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Мельчугову Александру Викторовичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к Мельчугову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование денежными средствами за период с 17.12.2015 по 12.04.2020 в размере 151 238 руб. 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 224 руб. 77 коп. Требования мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ Мельчугов А.В. обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита № на приобретение товара телевизора, цена которого 11 000 руб. Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Мельчугов А.В. просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы. Кроме того, предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1 500 000 руб.; проценты, платы установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Мельчугов А.В. уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт. Действия банка по открытию банковского счет считаются акцептом банка оферта по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта банком его оферт, указанных в п.2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления. Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания. Согласно п. 2.2 Правил – правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившихся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п.8.1.9.1 Правил заемщик принимает на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление Мельчугова А.В., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Мельчуговым А.В. данной карты она была активирована 28.07.2014, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 95 800 руб., под 36,6 %, 24,9 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно 06.08.2014 произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 5 000 руб. В последующем Мельчугов А.В. совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. 15.02.2016 мировым судьей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края по заявлению АО «ОТП Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с Мельчугова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.03.2015 по 16.12.2015 в размере 125 089 руб. 51 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 850 руб. 9 коп. 18.06.2021 на основании судебного приказа возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое окончено ДД.ММ.ГГГГ. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор цессии № 04-08-04-03/135, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований от 25.06.2020 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Мельчугову А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мельчугову А.В. 20.07.2020 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 28.07.2014, с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. 21.10.2020 определением мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края произведена замена взыскателя с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб 71». Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут и задолженность не погашена, АО «ОТП Банк» продолжил начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71». Задолженность Мельчугова А.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020, согласно акту приема-передачи прав требований от 25.06.2020 составляет 236 301 руб. 46 коп., в том числе 95 701 руб. 61 коп. – просроченный основной долг; 131 629 руб. 54 коп. – просроченные проценты; 7 119 руб. 41 коп. – комиссии; 1 850 руб. 90 коп. – государственная пошлина. Учитывая, что в отношении Мельчугова А.В. вынесен судебный приказ № 2-227/2016 от 15.02.2016 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.03.2015 по 16.12.2015 в размере 125 089 руб. 51 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 850 руб. 90 коп. с Мельчугова А.В. подлежит взысканию в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование денежными средствами по кредиту в период с 17.12.2015 (задолженность за период образовавшаяся до 14.12.2015 взыскана судебным приказом № 2-227/2016) по 12.04.2020 (дата перехода прав по договору цессии от 17.06.2020). Размер процентов по договору за период с 17.12.2015 по 12.04.2020, подлежащий взысканию согласно расчету составляет 151 238 руб. 62 коп. (л.д.3-5, 88).

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Мельчугов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 91), об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда – http//minusa.krk.sudrf.ru/.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских кар и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (п. 1.8 Положения N 266-П).

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита от 09.12.2013 Мельчугов А.В. просил предоставить кредит на приобретение товара, а также просил открыть банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по счету операций. Кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт. На основании заявления Мельчугова А.В. на получение потребительского кредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).

Кредитная услуга в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт была предоставлена на следующих условиях – сумма выданного кредита 95 800 руб.; процентная ставка 36,6 %, 24,9 %.

Соответствие номера кредитного договора №, в рамках которого оформлена карта № подтверждается информационным письмом от 24.07.2020 № 09-07-01-33-29/27068 (л.д.33-35), выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Таким образом, из представленных в материалы дела доказательств заключения кредитного договора, следует, что кредитным досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является заявление на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифы.

Согласно выписке по кредитному счету кредитная карта Мельчугова А.В. активирована 28.07.2014, ответчик пользовался картой, последнее гашение произведено 16.04.2019 (л.д.9-14).

17.06.2020 между ООО «СпецСнаб71» и ООО "ОТП Банк" заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/135, по условиям которого Банк уступает, а ООО "СпецСнаб71" принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком-цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 договора. Общий объем уступаемых требований предусмотрен п.1.5 договора. В дополнительном соглашении № 1 от 25.06.2020 определена окончательная цена договора (л.д.25-28).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, что закреплено п. 8.4.9 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д.21 оборот). В пункте 2 заявления на получение потребительского кредита содержится подтверждение Мельчугова А.В. о том, что он ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Данное положение не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем, суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «СпецСнаб71».

Согласно акту приема-передачи прав требования были преданы права требования по кредитному договору № на дату уступки прав требования 17.06.2020 сумма задолженности по основному долгу составила 95 701 руб. 61 коп., сумма задолженности по процентам 131 629 руб. 54 коп., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам 8 970 руб. 31 коп., общая сумма задолженности на дату уступки прав требования составила 236 301 руб. 46 коп. (л.д.29-31).

15.02.2016 мировым судьей судебного участка № 153 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края на основании заявления АО «ОТП Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с должника Мельчугова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.03.2015 по 16.12.2015 в размере 125 089 руб. 51 коп., в том числе основной долг 95 701 руб. 61 коп., проценты за пользование денежными средствами 29 387 руб. 90 коп. (л.д.73). Определением от 21.10.2020 произведена замена взыскателя АО «ОТП банк» на ООО «СпецСнаб71» (л.д.75-77).

05.07.2021 мировым судьей судебного участка № 153 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края на основании заявления ООО «СпеСнаб71» вынесен судебный приказ о взыскании с должника Мельчугова А.В. задолженности по кредитному договору за период с 17.12.2015 по 12.04.2020 в размере 151 238 руб. 62 коп. (л.д.66). Определением от 30.07.2021 этого же мирового судьи указный судебный приказ отменен на основании поступивших возражений (л.д.67).

По сообщению старшего судебного пристава ОСП по г. Минусинску и Минусинскому району от 23.08.2021, исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа, выданного мировым судей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края о взыскании с Мельчугова А.В. суммы долга вы размере 126 940 руб. 41 коп. в пользу ООО «СпецСнаб» окончено 27.07.2021, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, в рамках исполнительного производства взыскано 10 руб. 35 коп. (л.д. 85-86).

Согласно расчету исковых требований, представленному истцом (л.д.8), задолженность Мельчугова А.В. состоит из просроченных процентов в сумме 151 238 руб. 62 коп., указанная задолженность сложилась за период с 17.12.2015 по 12.04.2020.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от 21 декабря 2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Судом установлено, сумма процентов предъявленных к взысканию по настоящему исковому заявлению, исчисленная за период с 17.12.2015 по 12.04.2020 в размере 151 238 руб. 62 коп. превышает размер процентов, указанных в акте приема-передачи прав требования по договору уступки прав № 04-08-04-03/135 от 17.06.2020 (дополнительное соглашение к договору № 1 от 25.06.2020) - 131 629 руб. 54 коп. (л.д.30), из которой 29 387 руб. 90 коп. взыскано на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 15.02.2016, сведений, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 договора № 04-08-04-03/135 уступки прав требований от 17.06.2020 в редакции дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным цедентом и заёмщиками, указанные в реестре (приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора (л.д.25 оборот).

Таким образом, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, исчисленная на дату ранее, чем заключен договор уступки прав требования не может превышать сумму процентов преданных по договору цессии.

Из материалов дела следует, что ответчиком платежей в счет погашения задолженности после заключения договора уступки прав требования не вносилось.

Следовательно, сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика за период с 17.12.2015 по 25.06.2020 составит 102 241 руб. 64 коп., из расчета 131 629 руб. 54 коп. - 29 387 руб. 90 коп.

Таким образом, проанализировав вышеуказанные нормы права и материалы дела, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 102 241 руб. 64 коп..

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 224 руб. 77 коп., что подтверждается платежными поручениями № 5335 от 24.08.2021, № 4025 от 21.06.2021 (л.д.6-7).

Применяя пропорциональность, предусмотренную ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 855 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Мельчугову Александру Викторовичу о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с Мельчугова Александра Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17 декабря 2015 г. по 25 июня 2020 г. в размере 102 241 руб. 64 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 855 рублей 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

мотивированное решение составлено 18.10.2021