Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1825/2012 от 22.10.2012

Дело № 2-1825/2012 Мотивированное решение изготовлено 13.11.12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2012 года

Североморский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Сажневой Н.Л.

при секретаре Яковлевой Г.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Мурманске к Панину Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в г.Мурманске (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Панину Д.В. о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.01.2012 года Панин Д.В. обратился в Банк с предложением о реструктуризации задолженности в сумме *** руб. по кредитному договору №67-040995 от 26.03.201 года, с внесением доверительного платежа в сумме *** рублей в счет погашения задолженности по реструктуризируемому кредитному договору, путем заключения нового кредитного договора №67-062799 по заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере *** руб., сроком на 72 месяца, с уплатой 31,90 % годовых за пользование кредитом (пункты 2.2, 2.4, 2.6 Заявления), в рамках которого предложил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета с открытием счета Клиента, договора об открытии спецкартсчета (далее СКС) и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора с предоставлением кредита, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, служебной запиской специалиста банка о возможности реструктуризации долга от 25.01.2012 года.

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, заявление принято Банком как оферта заключить смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты в смысле ст.435 ГК РФ.

Согласно «Условиям кредитования», акцептом оферт заемщика о заключении кредитного договора № 67-062799 от 25.01.2012 года стали действия Банка по открытию счета № *** (п.2.11 Заявления), спецкартсчета № *** (п.3.3 Заявления), выдачи заемщику банковской карты «Master Card Unembossed» (п.3.1 Заявления) № *** и ПИН-кода, зачисление суммы кредита в размере *** руб. на счет Клиента, что подтверждается распиской о получении банковской карты и ПИН-кода, выпиской по счету № ***

Согласно п.1.8 «Условий кредитования», любые денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение Договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту.

В соответствии с п.3.1.1 «Условий кредитования», плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно Графика платежей, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга, проценты начисленные за пользование кредитом, а также платы и комиссии, предусмотренные Договором и действующими Тарифами.

В соответствии с Заявлением и Графиком платежей ежемесячный платеж составляет *** руб. (п.2.11 Заявления).

В нарушение «Условия кредитования» и положений законодательства, ответчик основной долг, а также проценты за пользование кредитом не погасил, что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности, выписками по счетам, указанными в приложении к заявлению и свидетельствует о неоплаченных просроченных платежей, нарушении условий договора и имеющейся перед Банком задолженности.

12.05.2012 года ответчику направлено требование Банка с просьбой погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена, что расценивается Банком как односторонний отказ от исполнения обязательства по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, в соответствии со статьями 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 25.01.2012 года по 25.01.2018 года включающую в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере *** руб.; сумму процентов за пользование кредитом за весь период срока действия договора с 25.01.2012 года по 25.01.2018 года в размере *** руб.; платы за пропуск платежей за период с 25.01.2012 года по 27.04.2012 года в размере *** руб., проценты на просроченный долг за период с 25.01.2012 года по 27.04.2012 года в размере *** руб., а всего *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб.

В судебное заседание истец – ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» не явился, представил уточненные требования, в которых просил взыскать с ответчика Панина Д.В. задолженность по кредитному договору, а именно: задолженности по основному долгу в размере *** руб.; сумму процентов за пользование кредитом за весь период срока действия договора с 25.01.2012 года по 25.01.2018 года в размере *** руб.; платы за пропуск платежей за период с 25.01.2012 года по 06.11.2012 года в размере *** руб., проценты на просроченный долг за период с 25.01.2012 года по 06.11.2012 года в размере *** руб., а всего *** руб. Также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Панин Д.В. в судебном заседании с иском согласился частично. Не отрицал, что заключил с истцом кредитный договор №67-040995 от 26.03.2011 года, который 25.01.2012г. был реструктуризирован по его заявлению в связи с невозможностью оплачивать в полном объёме платежи по договору от 26.03.211г. Условия договора от 25.01.2012г. и график платежей им подписаны собственноручно, до настоящего времени данный договор им не оспорен, хотя с его условиями он не согласен. Платежи по данному договору не производил. Согласен с тем, что должен вернуть сумму полученного кредита, однако не согласен с начисленными процентами и с тем, что Банк взыскивает с него проценты за весь период действия договора (до 25.01.2012г.). Полагал, что проценты должны быть взысканы на дату вынесения решения, однако с суммой процентов, указанных в графике платежей, не согласен. При этом свой расчет процентов за спорный период суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено, что 25.01.2012 года Панин Д.В. обратился в Банк с предложением о реструктуризации задолженности в сумме *** руб. по кредитному договору №67-040995 от 26.03.201 года, с внесением доверительного платежа в сумме *** рублей в счет погашения задолженности по реструктуризируемому кредитному договору, путем заключения нового кредитного договора №67-062799 на срок 72 месяца, ответчику открыт счет № *** (п.2.11 Заявления), спецкартсчет № *** (п.3.3 Заявления), выдана банковская карта «Master Card Unembossed» (п.3.1 Заявления) № *** и ПИН-код, зачислена сумма кредита в размере *** руб., что подтверждается распиской о получении банковской карты и ПИН-кода, выпиской по счету № ***

Согласно п.1.8 «Условий кредитования», любые денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение Договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту. В соответствии с п.3.1.1 «Условий кредитования», плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно Графика платежей, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга, проценты начисленные за пользование кредитом, а также платы и комиссии, предусмотренные Договором и действующими Тарифами.

В соответствии с Заявлением и Графиком платежей ежемесячный платеж составляет *** руб. (п.2.11 Заявления).

Однако, в нарушение «Условия кредитования» и положений законодательства, ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, в связи с чем, 12.05.2012г. Банком ему было направлено уведомление с требованием досрочно возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом за период с 25.01.2012 по апрель 2012г. включительно, а также платы за пропуск платежей и проценты на просроченный долг. Данное требование ответчиком не исполнено, до настоящего времени, что им не оспаривалось в судебном заседании.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заёмщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, условиями предоставления кредита, с которыми ответчик согласился, о чем имеется его подпись в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусмотрено, что в случае невыполнения условий договора, кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами (п.9.15).

Согласно уточненного искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору за период с 25.01.2012 года по 06.11.2012 года составила: основной долг - *** руб.; сумма процентов за пользование кредитом за весь период срока действия договора с 25.01.2012 года по 25.01.2018 года - *** руб.; плата за пропуск платежей за период с 25.01.2012 года по 27.04.2012 года - *** руб., проценты на просроченный долг за период с 25.01.2012 года по 06.11.2012 года - *** руб., а всего *** руб.

Вместе с тем, условия кредитного договора (п.3.2) предусматривают право заёмщика на досрочное погашение кредита. При этом названные условия не содержат указание на обязанность заёмщика при досрочном погашении кредита оплачивать проценты за пользование кредитом, начисленных до окончания его действия, т.е. до 25.01.2018г.

В связи с чем, суд удовлетворяет требования частично и взыскивает проценты за пользование кредитом за период с 25.01.2012г. по день подачи уточненных исковых требований – на 06.11.2012г.

Согласно представленного истцом по запросу суда расчету процентов за указанный период, с ответчика подлежат взысканию проценты в сумме *** руб.

Указанная сумма согласуется с графиком погашения кредита, подписанного сторонами, согласно которого за период с 25.01.2012г. по 26.11.2012г. ответчик должен выплатить Банку проценты за пользование кредитом в сумме *** руб.

Иного расчета процентов ответчиком не представлено, график платежей сторонами не изменялся.

С учетом изложенного, исковые требования ОАО НБ «Траст» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально взысканной сумме.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 1 ░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 1 ░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 67-062799 ░░ 25.01.2012 ░. ░ ░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░., ░ ░░░░░ *** ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.