Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3007/2017 ~ М-2469/2017 от 07.09.2017

2-3007-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Дмитриеве Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Бахметовой Ирине Ильясовне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Бахметовой И.И. с требованием о взыскании задолженности. Исковые требования мотивировал тем, что -Дата- года между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 99 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Обязательства банком исполнены надлежащим образом, банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, -Дата- банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Сумма задолженности ответчика составляет 142 440,24 руб., из которых: 95 950,97 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 32 229,89 руб. – просроченные проценты; 14 259,38 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать с Бахметовой И.И. задолженность по Договору о карте за период с -Дата- г. по -Дата- г. включительно в размере 142 440,24 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 048,80 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Бахметова И.И. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик Бахметова И.И. обратилась к истцу с Заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях КБО.

В Заявлении Бахметова И.И. также указала, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом являются совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договоры о карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами Глав 42 и 45 ГК РФ.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России N 266-П от 24 декабря 2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Предоставленная Банком клиенту карта в рамках договора о ней, является кредитной.

Таким образом, Бахметова И.И., активировав кредитную карту, согласилась в добровольном порядке пользоваться услугами Банка по открытию ей банковского счета, осуществлению необходимых операций по этому счету, выпуску и предоставлению банковской карты, кредитованию расходных операций по счету.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в « Тинькофф Кредитные Системы Банк» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, заключив тем самым с Бахметовой И.И. Договор о карте №.

Акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту.

Карта ответчиком была активирована, при активации карты истцом ответчику был установлен кредитный лимит по карте в размере 99 000 руб.

Согласно выписке по счету карты ответчиком были совершены расходные операции.

Согласно п. 5.7 Условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно п. 5.11. Условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет- выписке.

Сумма минимального платежа в соответствии с п. 5.8 условий определяется банком в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 10 Тарифов минимальный платеж не более 6% от задолженности ( минимум 600 руб.).

Минимальный платеж в соответствии с разделом 1 Общих условий это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

В соответствии с п. 5.6 Условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 2 Тарифов, процентная ставка по кредиту по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств 39,9% годовых. В п. 12 Тарифов указано, что процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

Согласно п. 5.12 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

В соответствии с п. 9.1 Условий, договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании расчета задолженности по договору кредитной карты судом установлено, что Бахметова И.И. не исполнила обязанности по оплате минимальных платежей.

Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет об оплате обязательств по заключенному Договору о карте с требованием погасить задолженность в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета.

Ответчик не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 95 950,97 руб.; просроченные проценты - 32 229,89 руб.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 259,38 руб.

Согласно Тарифам «ТКС Банк» ( п.11) штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: в первый раз -590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности ( плюс 590 руб.), третий раз подряд и более 2% задолженности ( плюс 590 руб.).

Согласно ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 4 048,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Тинькофф Банк» к Бахметовой Ирине Ильясовне о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Бахметовой Ирины Ильясовны в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму долга по договору кредитной карты № в размере 142 440,24 руб., из которых: 95 950,97 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 32 229,89 руб. – просроченные проценты; 14 259,38 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Бахметовой Ирины Ильясовны в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 048,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 9 января 2018 года.

Судья                         Сутягина Т.Н.