Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1956/2020 ~ М-2125/2020 от 06.10.2020

70RS0001-01-2020-006290-54

Дело № 2-1956/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.12.2020 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре Ю.А.Карповой,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» – (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Васильковой Т.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 05.01.2019 в размере /________/ руб., из которых: просроченный основной долг – /________/ руб., начисленные проценты – /________/ руб., штрафы и неустойки – /________/ руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб.

В обоснование требований указано, что 05.01.2019 между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № /________/ на получение кредита наличными. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредитования составила /________/ руб., которыми ответчик воспользовался. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 15,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере /________/ руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, согласно заявлению истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Василькова Т.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Исследовав материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п. 2, 3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, из материалов дела следует, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Васильковой Т.В. заключен кредитный договор № /________/ от 05.01.2019, что подтверждается заявлением заемщика Васильковой Т.В. на получение кредита наличными от 05.01.2019, индивидуальными условиями выдачи кредита наличными № /________/ от 05.01.2019 и Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Общие условия выдачи кредита наличными).

По данному договору кредитор АО «АЛЬФА-БАНК» обязался предоставить заемщику Васильковой Т.В. кредит в размере и на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, а заемщик Василькова Т.В. обязалась погашать задолженность по кредиту равными частыми (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Из индивидуальных условий выдачи кредита наличными № /________/ от 05.01.2019 следует, что сумма кредита составила /________/ руб., срок возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка 15,99% годовых, сумма ежемесячного платежа /________/ руб.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита (п.п.2.8-2.10 Общих условий выдачи кредита наличными).

Во исполнение условий названного договора кредитором АО «Альфа-Банк» заемщику Васильковой Т.В. предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету № /________/ за период с 01.01.2019 по 12.07.2019.

Таким образом, у Васильковой Т.В. возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от 05.01.2019.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Василькова Т.В. надлежащим образом не исполнила, прекратила производить выплаты по кредиту, что подтверждается выписками по счету, представленными в материалы дела, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб., начисленные проценты за период с 05.01.2019 по 05.08.2020 – /________/ руб.

Расчет указанных сумм судом проверен, признан верным.

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № /________/ от 05.01.2019 по уплате основного долга в размере /________/ руб., начисленных процентов за период с 05.01.2019 по 05.08.2020 в размере /________/ руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об уплате неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.п.5.1, 5.2 общих условий выдачи кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту и процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий выдачи кредита наличными).

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 01.09.2020 размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 06.05.2020 по 05.08.2020 составляет /________/ руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 06.05.2020 по 05.08.2020 составляет /________/ руб.

Указанный расчет судом проверен, признан верным и стороной ответчика не оспорен.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 71,75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, соответственно, уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию договорная неустойка за период с 06.05.2020 по 05.08.2020 в размере /________/ руб.

По смыслу ст.88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 01.09.2020.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере /________/ руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Васильковой Т.В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 05.01.2019 в размере /________/ руб., в том числе: /________/ руб. – просроченный основной долг, /________/ руб. – начисленные проценты за период с 05.01.2019 по 05.08.2020, /________/ руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 06.05.2020 по 05.08.2020.

Взыскать с Васильковой Т.В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия полного текста решения.

Судья подпись Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.12.2020.

ВЕРНО

Судья Л.Л.Аплина

Секретарь Ю.А.Карпова