Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-961/2022 ~ М-719/2022 от 13.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    27 сентября 2022 г.    с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Абишева М.С.,

при секретаре судебного заседания Гришиной Н.А.,

с участием ответчиков Быкова А.А., Егоровой Н.А., Кравцовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-961/2022по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Быкову А.А., Кравцовой Л.А., Егоровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Красноярский районный суд Самарской области исковым заявлением обратилось ПАО «Совкомбанк» к Быкову А.А., Кравцовой Л.А., Егоровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Быковой А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Быковой А.В. кредит в сумме 175 879 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом Быкова А.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

В настоящее время общая задолженность Быковой А.В. перед Банком составляет 167 371,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

По сведениям Банка Быкова А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» было направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, наследственное дело № заведено у нотариуса Портновой О.А.

В настоящее время общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 162 913,07 руб.

Ввиду изложенного, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчики Быкова А.А., Егоровой Н.А., Кравцовой Л.А. в судебном заседании иск не признали, просили применить к исковым требованиям срок исковой давности. Банк был извещен о смерти заемщика, однако, с требованиями о погашении задолженности к наследникам не обращался.

Третье лицо нотариус муниципального района Красноярский Портнова А.А. в судебное заседание не явилась, согласно ходатайства, просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ – договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

     В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

    ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

    Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Быковой А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный Договор №, согласно которому был предоставлен кредит в размере 175 879 руб. на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых. Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за его использование установлены в размере 5 679,48 руб., по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно расчету истца, по состоянию размер задолженности по кредитному договору № составил 162 913,07 руб.

    Материалами дела также подтверждается, что согласно имеющейся в материалах дела копии свидетельства о смерти серии III-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ, Быкова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

    По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов не связано неразрывно с личностью должника, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

    В соответствии со ст. 323, п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

    Обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен был доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство. В свою очередь, ответчики, возражая против требований истца, должны представить доказательства, что они отказались от принятия наследства и не совершали действий по его фактическому принятию.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ, или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1175 ГК РФ указано, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом муниципального района Красноярский Самарской области Портновой А.А. справки о совершенных нотариальных действиях по наследственному делу №, открытого после смерти Быковой А.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ единственными наследниками после смерти дети – Быков А.А., Быков А.А., Кравцова Л.А., Егорова Н.А., которым были выданы свидетельства на часть имущества, принадлежащего наследодателю (л.д. 68).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследники, принявшие наследство, в данном случае Быков А.А., Быков А.А., Кравцова Л.А., Егорова Н.А. становятся солидарными должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы займа, в установленный кредитным договором срок и в установленном размере в нарушение статей 819, 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ надлежащим образом не исполнены, что является основанием для взыскания суммы невозвращенного кредита.

При этом ответчиками было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, платежи состоят из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, в этой связи трехлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что последний полностью погашенный платеж по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что по ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ

срок исковой давности пропущен, и они взысканию с ответчиков не подлежат в сумме, согласно следующему расчету:

Дата платежа в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ- сумма основного долга 5 032,21 руб. и проценты 647,27 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - сумма основного долга 5 120,98 руб. и проценты 558,50 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – сумма основного долга 5 294,99 руб. и проценты 384,49 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – сумма основного долга 5 402,94 руб. и проценты 276,54 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – сумма основного долга 5 486,91 руб. и проценты 139,34 руб.

Таким образом, взыскиваемая сумма задолженности за рамками исковой давности составляет 28 344,17 руб. (сумма основного долга – 26 338,03, проценты - 2 006,14 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом также принимается во внимание размер задолженности по основному долгу, начисленных на него процентов, характер нарушения условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, также принимается во внимание, что заемщик Быкова А.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем банку было известно, что подтверждается представленной АО «АльфаСтрахование» копией запроса в адрес ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении документов, в связи со смертью Быковой А.В. (№). При этом банк длительное время не обращался в суд за взысканием суммы задолженности по кредитному договору, зная о нарушениях условий кредитного договора, пропустил срок исковой давности по отдельным платежам.

При этом доказательств обращения банка во внесудебном порядке с требованиями о погашении образовавшейся задолженности по договору, о расторжении кредитного договора к заемщику по адресу его жительства или к наследникам, суду не представлено.

Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма просроченной задолженности, рассчитанная в рамках срока исковой давности по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 344,17 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при цене иска 162 913,07 руб. была оплачена государственная пошлина в размере 4 458,26 руб., заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с частичным удовлетворением заявленных требований в общей сумме 28 344,17 руб., суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1 050 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 195 – 196, 199 – 200, 203, 204, 309, 310, 809 – 811, 819, 1110 – 1112, 1142, 1152 – 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Быкову А.А., Кравцовой Л.А., Егоровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать солидарно с Быкова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; Кравцовой Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. Сем-<адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; Егоровой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 344 (двадцать восемь тысяч триста сорок четыре) рубля 17 коп.

    Взыскать солидарно с Быкова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; Кравцовой Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. Сем-<адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; Егоровой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ; в пользу ПАО «Совкомбанк» стоимость понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 050 (одна тысяча пятьдесят) рублей.

    В остальной части заявленные исковые требования оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    В окончательной форме решение подлежит изготовлению ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья    Абишев М.С.

    В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья_______________________Абишев М.С.