Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2906/2016 ~ М-1710/2016 от 16.03.2016

дело № 2-2906/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2016 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Крыцковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Варламовой Н. Н. к ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Варламова Н.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование иска указано, что от 29.07.2014г. года между Варламовой Н.Н. и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 20000 руб., по условиям которого банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

20.07.2015г. истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора по следующим основаниям. В договоре не указана полная сумма, подлежащая уплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие уплат, не указана полная сумма комиссий в рублях, истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия его заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредита, заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях для истца, при этом, нарушив баланс интересов сторон. Права истца ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Информация о полной стоимости кредита не была предоставлена истцу ни при обращении в банк, ни при подписании кредитного договора, ни после его заключения. Взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является незаконным. Сумма комиссий составила 3825 руб. 70 коп., это является неосновательным обогащением банка, сумма комиссий подлежит возврату истцу с начислением на них процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами 434,04 руб. Безакцептное списание со счета истца денежных средств в счет комиссий неправомерно, противоречит ст.854 ГК РФ. Ответчик нарушил права истца как потребителя, поскольку незаконно взимает с истца комиссии, поэтому действиями банка истцу причинен моральный вред, сумму компенсации морального вреда истец оценивает в размере 5000 руб., подлежит взысканию компенсация морального вреда. В порядке ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф.

Истец просит расторгнуть договор на выдачу кредитной карты, признать пункты заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС деньги» от 29.07.2014г. недействительными, а именно: в части начисленных и удержанных комиссий, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, признать незаконными действия ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета истца, взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии в размере 3825 руб. 70 коп., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 434 руб. 04 коп., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя.

Истец Варламова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась, в исковом заявлении содержится просьба истца рассматривать дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дел извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения на иск.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 422,423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ч.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ч.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ч.5 этой статьи содержатся условия информирования клиента о платности расчетов при совершении операций с использованием банкоматов.

Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом другими законами или договором.

29.07.2014г. Варламова Н.Н. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТД деньги», в рамках которого просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета, неотъемлемыми частями договора являются настоящее заявление, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, расписка в получении банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети «Мобильные ТелеСистемы». С Условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, являющимися составной частью Общих условий ознакомлена, в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д.57-58).

Данное предложение было акцептовано банком и на имя ответчика была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 20000 руб., установлен процент за пользование кредитом 23% годовых, истец обязался возвратить кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно указанному заявлению истец была подключена к услуге «Доступ к услугам системы «Мобильный банкинг», доступ к системе «Интернет-банкинг «Платежный клиент», и предоставила банку право производить списание комиссии за доступ к услугам системы Интернет–банкинг со счета кредитной карты, выпущенной на ее имя в случае заключения договора, без ее дополнительного распоряжения. Перечень и размеры комиссий установлены Тарифами, с которыми истец также была ознакомлена и согласилась.

Со всеми условиями договора истец ознакомилась, обязалась их выполнять. До сведения истца была доведена полная стоимость кредита, порядок и размер взимания комиссий, что противоречит доводам истца о невыполнении банком обязательства по информированию о полной стоимости кредита и комиссиях, на заключение кредитного договора истец на предложенных банком условиях согласилась, от заключения до момента активации карты не отказалась. Доказательств того, что у нее не было возможности повлиять на условия кредитного договора, истцом не представлено. Учитывая, что открытие клиенту счета призвано обслужить не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковских карт, оплатить товары и услуги, а кредитная карта предназначена для совершения операций в безналичном порядке, то установление банком платы за совершение операций по карте не нарушает права потребителя. Таким образом, доводы истца об ущемлении ее прав условием об установлении и взимании комиссий являются необоснованными. Соответственно договор в части установления и взимания комиссий не может быть признан недействительным, денежные средства, списанные в счет комиссий, не подлежат взысканию с ответчика. Также не подлежат взысканию и проценты по ст.395 ГК РФ, так как не установлено неправомерности пользования ответчиком денежными средствами истца.

Производное требование истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскании штрафа удовлетворению не подлежит, так как нарушений прав потребителя не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:    

Иск Варламовой Н. Н. к ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий Банка, взыскании начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.07.2016г.

Судья: