Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1978/2021 ~ М-1342/2021 от 26.02.2021

26RS0002-01-2021-001948-78

2-1978/2021

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    06 июля 2021 года                         город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Аванесян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску Колесникова А. Н. к ООО МКК «Турбозайм» о признании договора потребительского займа исполненным,

УСТАНОВИЛ:

Колесников А.Н. обратился в суд с иском к ООО МКК «Турбозайм», в котором просит: признать договор потребительского займа № <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ним и ответчиком ООО МКК «Турбозайм» исполненным; взыскать с ООО МКК «Турбозайм» в пользу Колесникова А.Н. компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата обезличена>г. между ним и ООО МКК «Турбозайм» был заключен договор потребительского займа N АА3979989 на сумму 13 000 руб. <дата обезличена>г. истцом было подано заявление о полном досрочном погашении займа, в связи с чем, посредством мобильного приложения «СбербанкОнлайн» истец произвел оплату безналичным расчетом на счет ответчика сумму в размере 14 749,58 руб. Указанная сумма была сформирована системой автоматически при вводе истцомнеобходимых данных для осуществления данной операции. После списания со счета истца указанной суммы на его мобильный номер телефона пришло смс-уведомление о том, что операция по переводу денежных средств прошла успешно, и займ по договору погашен полностью. Таким образом, со стороны истца были предприняты все необходимые действия, предусмотренные договором займа, а также выражены намерения для полного досрочного погашения займа. Однако по истечению двух дней в «личном кабинете» на официальном сайте истец обнаружил информацию о том, что займ на 05.08.2020г. не погашен. Для разрешения сложившейся ситуации на официальный электронный адрес ответчика info@turbozaim.ru истцом было направлено письмо с просьбой разобраться и разъяснить ситуацию. Кроме того, истец также неоднократно пытался связаться с ООО МКК «Турбозайм» посредством телефонной связи, но все его попытки оказались безрезультатными. По состоянию на <дата обезличена> в «личном кабинете» истца имеется задолженность по договору в размере 8246,68 руб. из них: 4593,40 руб. - сумма основного долга; 3528,90 руб. - сумма процентов, 125,38 руб. - неустойки (пени). Таким образом, истец всячески пытался прояснить возникшую спорную ситуацию, однако ответчик полностью проигнорировал его, в том числе оставил без ответа претензию истца, направленную 15.01.2021г. Поскольку на отношения между истцом и ООО МКК «Турбозайм» распространяется Закон «О защите прав потребителей», то в данном случае были нарушены права потребителя, поэтому в данном случае подлежат применению ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» о взыскании морального вреда.

В судебное заседание Колесников А.Н. и его представитель Ивановский Д.Г., представитель ответчика ООО МКК «Турбозайм» (ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие), извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может заключаться также посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком- гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от <дата обезличена> № 151-ФЗ N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем- заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы и уровня риска кредитования.

Судом из письменных материалов дела установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, между заемщиком Колесниковым А.Н. и ООО МКК «ТУРБОЗАЙМ» заключен договор займа № АА3979989 от <дата обезличена> на сумму 13000 руб. (п. 1).

Срок возврата займа составляет 30 календарных дней. В последний день этого срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий (п. 2). Процентная ставка – 365 % годовых (1% в день для високосного года).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке определенном графиком платежей (приложение 1), который включает в себя погашение суммы займа и начисленных на нее процентов.

Факт получения денежных средств по данному договору истцом не оспаривается, таким образом, ответчик исполнил принятые на себя обязательств в полном объёме.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора микрозайма № АА 3979989 от <дата обезличена> заемщик вправе осуществить полное погашение займа досрочно без уведомления Кредитора в течение 14 дней с момента получения займа. По истечении указанного срока полное досрочное погашение займа осуществляется на основании заявления Заемщика в порядке, предусмотренном п. 5.4. Общих условий договора потребительского займа. В случае возврата займа в день получения займа Заемщик уплачивает сумму процентов за один день пользования суммой займа.

В целях совершения полного досрочного погашения по истечении 14 дней с даты получения потребительского микрозайма, заемщик выбирает в Личном кабинете опцию «Погашение», в специальном интерактивном окне сайта выбирает вид досрочного погашения «Полное погашение», указывает способ погашения и нажимает кнопку «Подписать заявление». Сумма, необходимая для полного погашения, указывается Сервисом автоматически. Сервис формирует заявление, которое подписывается Заемщиком с помощью АСП путем нажатия кнопки «Оплатить» (совершением конклюдентного действия). Способ подписания заявления указывается Сервисом в тексте заявления.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата обезличена> N353-ФЗ (ред. от <дата обезличена>) «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Полное досрочное погашение осуществляется в дату внесения очередного платежа согласно Графику платежей по договору потребительского микрозайма, определяемую Сервисом, но в пределах 30 (тридцати) календарных дней с даты оформления заявления на полное досрочное погашение.

Для осуществления полного досрочного погашения до истечения 14 (четырнадцати) дней с даты получения потребительского микрозайма оформление заявления не требуется.

Полное досрочное погашение осуществляется в дату внесения очередного платежа согласно Графику платежей по договору потребительского микрозайма, определяемую Сервисом.

Заемщик вправе досрочно исполнить обязанность по возврату Займа (полностью или частично) при условии уплаты начисленных к моменту досрочного погашения Задолженности Процентов или, если это предусмотрено Измененными Индивидуальными условиями – комиссии в размере, установленном Измененными Индивидуальными условиями. При этом Заемщик должен соблюдать ограничения, установленные Индивидуальными условиями договора.

Если до указанной в п. 2 даты не внесены/внесены частично суммы очередных платежей по графику платежей по Договору, вместо полного досрочного погашения осуществляется частичное досрочное погашение задолженности по Договору на сумму, составляющую положительную разницу между уплаченной суммой, и суммой внесенных платежей по Графику платежей за период между датой подписания настоящего заявления и датой.

Согласно Письму Банка России от 12.09,2014 N <номер обезличен> в соответствии с частью 4 статьи 11 Закона заемщик обязан уведомить кредитора о досрочном возврате суммы (части суммы) потребительского кредита не менее чем за 30 календарных дней, если меньший срок не установлен договором. При этом заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на досрочно возвращаемую сумму включительно до дня ее фактического возврата (часть 6 статьи 11 Закона).

Судом установлено, что истцом было сформировано заявление на полное досрочное погашение в пределах 14 дней.

<дата обезличена> истцом было подано заявление о полном досрочном погашении займа, в связи с чем, посредством мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» истец произвел оплату безналичным расчетом на счет ответчика сумму в размере 14749,58 руб.

Указанная сумма была сформирована системой автоматически при вводе истцом необходимых данных для осуществления данной операции. После списания со счета истца указанной суммы на его мобильный номер телефона пришло смс-уведомление о том, что операция по переводу денежных средств, прошла успешно, и сумма займа по договору погашен полностью.

Пункт 2.5 Правил потребительского кредитования без обеспечения предоставляет Банку право без какого - либо дополнительного распоряжения Заемщика в платежную дату безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов Заемщика денежные средства в размере суммы обязательства Заемщика по Договору.

Пункт 5.2.2 Правил устанавливает, что досрочному погашению Кредита предшествует письменное заявление о досрочном погашении Кредита со стороны Заемщика, предоставленное Банку, не позднее чем за 1 рабочий день до даты планового погашения.

Пункт 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0.1 % от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки, которая начисляется на сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до девяносто девятого дня просрочки или до момента возврата займа, в зависимости от того, что произойдет раньше.

Также в договоре указано, что в случае, если сумма начисленных по договору потребительского займа процентов и иных платежей (за исключением пени и платежей за услуги, оказываемые за отдельную плату) достигнет четырехкратного размера суммы займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей, прекращается.

Судом установлено, что на момент рассмотрения дела задолженности истца перед кредитором не имеется. При таких обстоятельствах, требования истца о признании договора займа от <дата обезличена>г., заключенного между Колесниковым А.Н. и ООО МКК «Турбозайм» на сумму 13000 руб. исполненным, являются обоснованными.

Суд считает необходимым отметить, что действия ответчика по незачислению сумм в счет полного погашения кредита, а зачисление сумм в счет частичного погашения долга Колесникова А.Н. противоречат установленным условиям договора и действующего законодательства, а следовательно свидетельствуют о злоупотреблении правом.

При изложенных выше обстоятельствах, исковые требования Колесникова А.Н. в части признания договора исполненным подлежат удовлетворению.

И рассмотрении исковых требований Колесникова А.Н. о компенсации морального вреда в размере 30000 рублей суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 Закона РФ от <дата обезличена> N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено нарушение прав Колесникова А.Н., как потребителя, что является основанием для взыскания с ООО МКК «Турбозайм» в пользу Колесникова А.Н. компенсации морального вреда. Вина ООО МКК «Турбозайм», являющегося организацией, осуществляющей выдачу займов гражданам на потребительские цели, в данном случае подтверждена самим фактом включения в договор условия, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Учитывая, что Колесников А.Н. испытывал нравственные страдания, выразившиеся в его переживаниях относительно неправомерных действий ООО МКК «Турбозайм», суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда исходя из принципов разумности и справедливости в пользу истца в сумме 5000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Колесникова А. Н. к ООО МКК «Турбозайм» о признании договора потребительского займа исполненным удовлетворить частично.

Признать договор потребительского займа № <номер обезличен> от <дата обезличена>г., заключенный между ним и ответчиком ООО МКК «Турбозайм» исполненным.

Взыскать с ООО МКК «Турбозайм» в пользу Колесникова А. Н. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Колесникову А. Н. к ООО МКК «Турбозайм» в части взыскания компенсации морального вреда в размере 25000 рублей отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья                                                                                   Е.С. Данилова