Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-695/2018 от 25.01.2018

2-695/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2018 года г. Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Д.Г.Капошко

с участием ответчика Лавриненко Ю.М.,

при секретаре Шпилевской Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Лавриненко <Ю.М.> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее -АО «АИЖК») обратилось в суд к Лавриненко Ю.М. с вышеназванными требованиями, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лавриненко и <данные изъяты> заключен кредитный договор №-ин, в соответствии с условиями которого заемщику банком предоставлен кредит в размере 2 200 000 руб. на 300 месяцев под 12,80% годовых для целевого использования – приобретения в собственность ответчика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат общей площадью 46,1 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 этажного дома. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего. В соответствии с п. 1.2.9 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 23 358 руб. Обеспечением исполнения заемных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной 15.07.2014 года переданы АО «АИЖК», являющимся в настоящее время владельцем закладной, а соответственно кредитором и залогодержателем. Ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов производил с нарушением условий кредитного договора, а именно с задержкой и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 25.09.2017 года у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 2 291 693,04 руб., в том числе: 2 154 731,65 руб. – задолженность по основному долгу, 126 926,29 руб. – задолженность по процентам, 699,36 руб. – задолженность по пени по основному долгу, 9335,74 руб. – задолженность по пени по процентам. Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также начиная с 26.09.2017 года по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,80% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 154 731,65 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 097 600 руб. Взыскать с Лавриненко Ю.М. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 658,47 руб.

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Лавриненко Ю.М. в судебном заседании исковые требования не признла, указала, что с апреля 2017 года прекратила внесение ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту из-за сложного материального положения. В настоящее время она растогла брак с супругом, одна воспитывает ребенка, согласно носить ежемесячные платежи по кредиту, но в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

Дело с согласия истцы рассмотрено при указанной явке.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Лавриненко Ю.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Лавриненко кредит в сумме 2 200 000 руб. под 12,80% годовых на срок 300 календарных месяцев при условии исполнения заемщиком обязательств с целью приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №. Заемщик в свою очередь обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2 договора.

Пунктами 1.2.5, 1.2.6, 1.2.8.2 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу<адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств, перечислив на счет № в <данные изъяты>, открытый на имя Лавриненко сумму кредита в размере 2 200 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права <данные изъяты> по вышеуказанному кредитному договору были удостоверены закладной (п. 2.2.2 кредитного договора). 15.07.2014 закладная передана банком АО «АИЖК» по договору купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, право требовать исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору перешло к истцу АО «АИЖК».

Лавриненко Ю.М. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами и по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в собственность квартиру <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права от 01.07.2014 года.

Воспользовавшись денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняла ненадлежащим образом. Так, согласно п. 2.3.4 ответчик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний платежные периоды. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 23 358 руб. (п. 1.2.9 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора (п. 2.3.1).

Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме (просрочка платежа допущена в ноябре 2016 года, в феврале 2017 года), с апреля 2017 года платежи в счет уплаты задолженности не вносились вовсе. Данные обстоятельства ответчица признает. Приведенные ответчицей причины прекращение платежей правового значения не имеют.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 291 693,04 руб., в том числе: 2 154 731,65 руб. – задолженность по основному долгу, 126 926,29 руб. – задолженность по процентам, 699,36 руб. – пени по основному долгу, 9335,74 руб. – пени по процентам, начисленные на основании п. 2.5.2 кредитного договора. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и представляется верным, соответствующим закону и условиям договора.

Учитывая то, что Лавриненко Ю.М. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд считает, что исковые требования АО «АИЖК» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности кредитному договору.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» № 7 от 24.03.2016 года проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца начисляются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательств, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая изложенное, суд находит также подлежащим удовлетворению требование истца об определении подлежащими уплате в пользу АО «АИЖК» процентов за пользование кредитом в размере 12,80% годовых, исчисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 154 731,65 руб. начиная с 26.09.2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку в обеспечение исполнения обязательств Лавриненко по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на данную квартиру, путем её реализации с публичных торгов, поскольку ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им более трех месяцев.

При определении начальной продажной стоимости спорного объекта недвижимости суд учитывает, что согласно отчету об оценке № 3624 от 18.09.2017 года рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1 372 000 руб. Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на момент рассмотрения дела не представлено. Оснований сомневаться в правильности указанной оценки у суда не имеется, она составлена компетентным специалистом (оценщиком) имееющим определенный опыт работы и подробно мотивировано.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 1 097 600 руб., исходя из расчета: ((1372 000 руб. * 80%)/100%)).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 25 658,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Лавриненко <Ю.М.> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Лавриненко <Ю.М.> в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 291 693,04 руб., в том числе: 2 154 731,65 руб. – задолженность по основному долгу, 126 926,29 руб. – задолженность по процентам, 699,36 руб. – задолженность по пени по основному долгу, 9335,74 руб. – задолженность по пени по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 658,47 руб., а всего 2 317 351 руб. 51 коп.

Определить подлежащими уплате Лавриненко <Ю.М.> в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 12,80% годовых, исчисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 2 154 731,65 руб. начиная с 26.09.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Лавриненко <Ю.М.> недвижимое имущество – квартиру <адрес> с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов и определить ее начальную продажную цену в размере 1 097 600 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 02.04.2018 года.

Председательствующий          Д.Г. Капошко