Решение по делу № 2-2367/2017 ~ М-1702/2017 от 04.05.2017

Дело № 2- 2367/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года                                г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Булдаковой А.В.,

при секретаре Черновой М.А.,

с участием истца Гирского Ю.В.,

представителя ответчика Андреевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гирского Ю.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Гирский Ю.В. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, указав в обоснование, что между ним и банком был заключен договор текущего банковского счета № о вкладе «Универсальный Сбербанка России на 5 лет». В связи с незаконными действиями сотрудников банка по ограничению возможности пользоваться принадлежащими ему денежными средствами, находящимися на банковском счете, им принято решение о расторжении договора ведения банковского счета, о чем устно сообщено сотрудникам банка. По состоянию на 26.04.2017г. на банковском счете находилась сумма <данные изъяты>. 26.04.20117г. в адрес ответчика подано заявление о расторжении банковского счета и распоряжении денежными средствами, ответ на заявление до настоящего времени не получен. В соответствии со ст. 859 ГК РФ денежные средства, находящиеся на банковском счете, должны были быть выплачены не позднее 7 дней после получения соответствующего заявления клиента о расторжении договора, то есть не позднее 03.05.2017г. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф.

Впоследствии истцом подано уточненное исковое заявление, в котором указано, что денежные средства в размере <данные изъяты> получены 01.06.2017г. Просит взыскать с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

Истец в судебном заседании на иске настаивал по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, пояснил, что 26.04.2017 года им было принято решение о закрытии банковского счета и распоряжении денежными средствами о чем им было подано заявление в банк. Данное решение им было принято в связи с тем, что до подачи этого заявления банком незаконно было неоднократно отказано в выдаче ему наличных денежных средств с его карты. В соответствии с ФЗ № 115-ФЗ банк вправе задержать выдачу денежных средств на срок не более пяти дней, затем предъявить требование о незаконности операций, но этого сделано не было, на его счет поступила заработная плата по решению суда, решения суда являются обязательными для исполнения для всех, банк не имел права не исполнять решения суда, считает действия банка не законными.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы письменных возражений, из которых следует, что между ПАО «Сбербанк России» и Гирским Ю.В. заключен договор о вкладе «Универсальный» № от 23.10.2010г. В соответствии с разделом 3 договора, вклад был открыт в филиале банка № пор адресу: <адрес>. При заключении договора истец подтвердил согласие с Условиями размещения вкладов и обязался их выполнять, подтвердив согласие и заключение договора на условиях личной подписью. В соответствии с приказом Пермского отделения № ОАО Сбербанк России» филиал № с 20.10.2013г. прекратил обслуживать клиентов СДО №, открытые лицевые счета филиала № переданы на обслуживание в ВСП №. В соответствии с Условиями размещения вкладов, вкладчик имеет право совершать операции по счету вклада в подразделениях Банка, где был открыт Счет вклада, а также в подразделениях, отличных от места открытия счета вклада в соответствии с сервисом «Зеленая улица», либо отказаться от сервиса «Зеленая улица» путем подачи в Банк соответствующего заявления. Вкладчик обязуется не совершать по счету вклады операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством РФ, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях не предоставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством РФ, а также если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Сервис «Зеленая улица» предусматривает, что расходные операции по вкладам не по месту открытия вклада, могут быть установлены суточные лимиты, указанная информация в рамках Условий по договору банковского вклада размещена на официальном сайте банка. На территории Пермского края утвержден лимит совершения операций по выплате вклада, закрытии счета по вкладу не по месту открытия вклада на сумму до <данные изъяты>. Гирский Ю.В. вправе был обратиться по месту ведения вклада в филиал № и закрыть счет. О том, что операции по вкладу совершаются по месту открытия счета вклада или в соответствии с сервисом «Зеленая улица», истец был ознакомлен. Тогда как он обратился в филиал № не по месту ведения счета вклада. В филиал № он обратился лишь 01.06.2017г., в тот же день вклад был закрыт, выдан остаток денежных средств. 03.04.2017г. выявлено зачисление от одного юридического лица ООО «Меридиан-С» на счет Гирского Ю.В. трех платежей по <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты> с назначением платежа «сост. И п по суд. Прик. СУ 3 Свердловс. суд. р-на г. Перми от 24.03.2017г.». С целью принятия оперативных мер по снижению рисков вовлечения Банка в реализацию сомнительных операций в отношении истца проведены необходимые мероприятия: отключена система дистанционного банковского обслуживания, на номер истца направлены СМС-запросы. Истцу предложено представить дополнительную информацию и документы, подтверждающие экономический смысл осуществляемой операции. Поскольку, указанные документы клиентом не были представлены, банком принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента. Основанием для отказа в совершении операции послужило наличие подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма и выявление кода признака сомнительности 1499 в соответствии с Положением Банка России №-П от 02.03.2012г. Истцом не представлено доказательств обращения в банк после 26.04.2017г., обращении по месту вклада, как предусмотрено договором, и об отказе Банка в выдаче денежных средств. Считает, что действия банка по отказу в проведении операции является правомерными, поскольку проводимые операции подпадали под категорию сомнительных. В связи с тем, что действия Банка являются законными, оснований для взыскания неустойки, штрафа, компенсации вреда отсутствуют. Просят в иске отказать.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Материалами дела установлено следующее.

Между ПАО «Сбербанк» и Гирским Ю.В., заключен договор о вкладе «Универсальный» № от 23.10.2010г., по условиям которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты. К вкладу применяются Условия размещения вкладов, с которыми вкладчик ознакомлен и согласен.

В соответствии с разделом 3 договора, вклад был открыт в филиале банка № по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.1.1.9 Условий размещения вкладов вкладчик имеет право совершать операции по счету вклада в подразделениях Банка, где был открыт Счет вклада, а также в подразделениях, отличных от места открытия счета вклада в соответствии с сервисом «Зеленая улица», либо отказаться от сервиса «Зеленая улица» путем подачи в Банк соответствующего заявления.

Как следует из Условий «Сервис «Зеленая Улица» - предоставлении вкладчику возможности совершать операции по счету вклада в любом подразделении Банка, функционирующем в условиях ведения централизованной базы данных счетов, в рамках определенной территории (населенного пункта, субъекта Федерации, филиала Банка и т.д.).

Согласно п. 3.1.2.3 Условий вкладчик обязуется не совершать по счету вклады операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством РФ, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях не предоставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством РФ, а также, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 3.2.1.6 Условий).

Согласно выписки по лицевому счету, 03.04.2017г. на счет карты №, принадлежащий Гирскому Ю.В., со счета юридического лица ООО «Меридиан-С» поступили три платежа по <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты>, в качестве назначения платежа по каждой сумме указано: «сост.и п по суд. Прик. СУ 3 Свердловс. суд. р-на г. Перми от 24.03.2017г., переч. Заработ. Плата…».

Таким образом, установив, что в течение одного дня, на счет карты истца несколькими операциями были перечислены денежные средства ООО «Меридиан-С» в общей сумме <данные изъяты>, а также с учетом того, что карта открыта на имя истца как физического лица, Банк принял меры по отключению системы дистанционного банковского обслуживания, истцу предложено представить дополнительную информацию и документы, подтверждающие совершение операций по счету банковской карты, в частности: приказ о принятии на работу в ООО «Меридиан – С», копию трудового договора, выписку из трудовой книжки, документы об уплате налогов с физического лица, форму 2СЗВМ (отчет в пенсионный фонд) за декабрь 2016г., январь-февраль 2017г.г.

На основании полученных пояснений и подтверждающих документов клиента, 06.04.2017г. и 07.04.2017 г. Гирскому Ю.В. было отказано в выполнении распоряжения клиента о совершении операций по выдаче денежных средств с карты, поскольку по дополнительному запросу документы не представлены, а в операции клиента присутствуют признаки, указывающие на необычный характер сделки, в связи с чем у банка возникали подозрения в легализации доходов, полученных преступным путем, в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 года, о чем составлены заключения уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ.

26.04.2017г. Гирским Ю.В. в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено заявление о расторжении банковского счета и распоряжении денежными средствами, находящимися на счете в размере <данные изъяты>.

На указанное заявление банком направлен ответ, из которого следует, что Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица или юридического лица, в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Действия банка являются обоснованными. Для расторжения договора банковского счета вкладчику либо его доверенному лицу необходимо обратиться в ближайшее отделение банка.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

В силу ст. 1 Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 6 ФЗ №115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается равна или превышает <данные изъяты>.

Положениями ст. 7 названного закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Из положений п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Письмом Центрального Банка РФ от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены в том числе регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Банком России 02.03.2012 N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таких сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411).

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7).

В силу п. 14 ст. 7 Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Банком России, в письме от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", даны следующие разъяснения – к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005г. №12-Т, от т26.014.2005г. №17-Т, а также следующие виды операций: Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно Методическим рекомендациям о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утв. Центральным Банком РФ № 4-МР от 02.02.2017 года, Банк России рекомендует кредитным организациям в случае возникновения на основании реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма подозрений, что операции клиента, проводимые с использованием указанных выше схем, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, проводить следующие мероприятия, направленные на минимизацию риска вовлечения кредитных организаций в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма:

руководствоваться рекомендациями по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов, которые содержатся в письме Банка России от 02.10.2014 N 167-Т;

обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), по основаниям наличия подозрений, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе принимая во внимание, что операции по снятию клиентами со своих банковских счетов денежных средств, ранее поступивших на банковский счет в связи с исполнением кредитными организациями исполнительных документов, а также в рамках исполнительного производства, а равно дальнейшее перечисление таких денежных средств, являются операциями, осуществляемыми вне рамок процедуры взыскания;

Из содержания вышеприведенных норм права следует, что банк вправе приостановить или прекратить обслуживание банковской карты в случае совершения клиентом банковских операций, признанных сомнительным, в смысле определенном вышеназванным письмом Банка России. Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма п. 5.2 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ).

Суд считает, что поскольку на банковскую карту истца, не предназначенную для осуществления предпринимательской деятельности неоднократно зачислялись крупные денежные суммы в течение одного дня, то у Банка имелись основания сомневаться в законности операции, исходя из периодичности зачисления и размера зачисленных на счет истца денежных средств 03.07.2017г. Учитывая, что денежные средства были перечислены со счета юридического лица, суд считает, что у Банка имелись основания для отнесения совершаемых сделок к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При указанных выше обстоятельствах суд считает, что действия ответчика соответствовали закону, оснований для взыскания с ответчика процентов, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Довод истца о том, что банк не имел права не исполнить решение суда, исполнение которого обязательно для всех, суд находит не состоятельным, поскольку операции по зачислению на счет истца денежных средств, перечисленных по судебному решению, ответчиком выполнена, денежные средства на счет истца поступили, было лишь отказано в выдаче денежных средств до момента подтверждения истцом взаимоотношений с тем юридическим лицом, со счета которого деньги были перечислены истцу. Банк вправе отказать в совершении операций, по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ, не зависимо от того поступили денежные средства по судебному решению либо по какому-то иному назначению, в данном случае Законом не предусмотрено каких-либо исключений.

Тот факт, что 01.06.2017 года денежные средства истцу в филиале, по месту открытия вклада, были выданы не свидетельствует о том, что до указанного дня действия банка носили неправомерный характер.

Судом установлено, что 06.04.2017 г. и 07.04.2017 г. Гирскому Ю.В. было отказано в выполнении распоряжения клиента о совершении операций по выдаче денежных средств с карты, в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 года.

Пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. предусмотрено право кредитной организации расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Аналогичное положение содержится в Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утв. Центральным Банком РФ № 4-МР от 02.02.2017 года.

Таким образом, Банк реализовал предоставленное ему законом право на расторжение договора банковского счета с Гирским Ю.В.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо иных доходов и доказательств стороной истца не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований Гирского Ю.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в месячный срок через Мотовилихинский районный суд города Перми со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись:

Копия верна: Судья:

Решение суда в законную силу не вступило.

Секретарь: