Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3355/2016 ~ М-4223/2016 от 28.10.2016

КОПИЯ

Дело № 2-3355/2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2016 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Марущенко Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Максимовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Максимовой Н.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу досрочно задолженность по кредитному договору № 34056295 от 21.08.2014 по состоянию на 05.10.2016 в размере 217391 рубль 11 копеек, из которых: 167 742 рубля 04 копейки – просроченная ссудная задолженность, 26 659 рублей 13 копеек – проценты, 21 080 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 805 рублей 55 копеек – задолженность по пене за кредит, 1 103 рубля 71 копейка – задолженность по пене за проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 373 рубля 91 копейка; расторгнуть кредитный договор № 34056295 от 21.08.2014.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 34056295 от 21.08.2014 на сумму 185000 рублей. Был выдан «Потребительский кредит» под 20,7 % годовых на цели личного потребления, на срок по 21.08.2019, считая с даты его фактического предоставления. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад. Последний платеж был уплачен ответчиком 21.06.2015 в размере 34 рубля 61 копейка. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В адрес заемщика 06.06.2016 было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако заемщиком не приняты необходимые меры по погашению долга.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Максимова Н.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явилась, причин неявки не сообщила, возражений по поводу заявленных требований не представила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 21.08.2014 между ОАО «Сбербанк России» (после переименования ПАО «Сбербанк России») и Максимовой Н.В. был заключен кредитный договор № 34056295, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на условиях, определенных в кредитном договоре, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно условиям указанного кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить Максимовой Н.В. потребительский кредит в сумме 185 000 рублей под 20,70 % годовых сроком на 60 месяцев, а Максимова Н.В., в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, и на условиях данного договора. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления.

В силу п. 17 кредитного договора № 34056295 от 21.08.2014 порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет кредитования.

Подписывая названный кредитный договор, Максимова Н.В. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 кредитного договора).

Как следует из п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), кредит предоставляется не позднее 14 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 6, 8 кредитного договора № 34056295 от 21.08.2014, количество, размер и сроки платежей заемщика – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. платежи заемщика/созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения заемщика/созаемщиков и/или варианта его (их) поведения (неустойка) не включены в расчет полной стоимости кредита.

Пунктами 3.1, 3.2, 3.2., 3.2.1, 3.9 Общих условий кредитования установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета заемщика, открытого у кредитора, в погашение обязательств по договору.

В силу п.п. 4.1.1, 4.3.1 Общих условий кредитования, кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования. Заемщик обязуется для получения кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1 Общих условий кредитования. Возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, что подтверждается копией лицевого счета, заявлением заемщика на зачисление кредита от 21.08.2014.

Из расчета цены иска по договору следует, что ответчик Максимова Н.В. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита (части кредита).

Поскольку доказательств обратного стороной ответчика представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку со стороны ответчика имело место нарушение обязательств по внесению платежей по договору, 30.11.2015 ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика Максимовой Н.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно указанному требованию, банк требует от Максимовой Н.В. досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 28.12.2015.

В соответствии с п. 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

В исковом заявлении истец указал, что до настоящего времени данное требование ответчиком исполнено не было.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу было установлено, что со стороны ответчика Максимовой Н.В. имеет место нарушение обязательств по внесению платежей по договору, суд находит заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору законными и обоснованными.

Обращаясь с настоящим заявлением ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика Максимовой Н.В. просроченную ссудную задолженность в размере 167 742 рубля 04 копейки, проценты в размере 26 659 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 21 080 рублей 68 копеек.

Из представленного стороной истца расчета цены иска по договору от 21.08.2014 № 34056295 следует, что по состоянию на 05.10.2016 просроченная задолженность составляет 167 742 рубля 04 копейки, задолженность по уплате срочных процентов на сумму просроченной задолженности составляет 26 659 рублей 13 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов - 21 080 рублей 68 копеек.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности, в связи с чем, с ответчика Максимовой Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № 34056295 от 21.08.2014 в размере 167 742 рубля 04 копейки, задолженность по процентов в размере 26 659 рублей 13 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 21 080 рублей 68 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Из п. 12 кредитного договора № 34056295 от 21.08.2014 следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Принимая во внимание то обстоятельство, что со стороны ответчика МаксимовойН.В. имеет место нарушение обязательств по возврату денежных средств, предусмотренных кредитным договором, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным.

Согласно представленному расчету цены иска по договору от 21.08.2014 № 34056295 по состоянию на 05.10.2016 неустойка на сумму задолженности по основному долгу составляет 805 рублей 55 копеек, неустойка на сумму задолженности по процентам составляет 1 103 рубля 71 копейка.

Проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности по уплате неустойки.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Максимовой Н.В. в пользу истца указанных сумм в полном объеме.

Из содержания ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 2 ст. 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств, истцом в его адрес 30.11.2015 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, о чем свидетельствует соответствующий документ от 27.11.2015 № 83964, а также реестр на отправку почтовых отправлений.

Поскольку в установленный в требовании срок (28.12.2015) ответа на предложение истца от Максимовой Н.В. не поступило, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с требованием о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имеет место неисполнение обязательств по договору, а также принимая во внимание, что истцом соблюдены вышеизложенные требования ст. 452 ГК РФ, суд считает возможным требование истца в части расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Как установлено п. 10 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, государственная пошлина оплачивается исходя из каждого требования в отдельности.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333,19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11 373 рубля 91 копейка, что подтверждается платежным поручением №715388 от 19.10.2016.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», исходя из размера удовлетворенных судом требований с ответчика Максимовой Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 373 рубля 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Максимовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 34056295 от 21.08.2014, расторжении кредитного договора № 34056295 от 21.08.2014 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 34056295, заключенный 21.08.2014 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Максимовой Н. В..

Взыскать с Максимовой Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» досрочно просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № 34056295 от 21.08.2014 по состоянию на 05.10.2016 в размере 167742 рубля 04 копейки, задолженность по уплате процентов в размере 26 659 рублей 13 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 21 080 рублей 68 копеек, неустойку, начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 805 рублей 55 копеек, неустойку, начисленную на сумму задолженности по процентам в размере 1 103 рубля 71 копейка.

Взыскать с Максимовой Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11373 рубля 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска.

Судья (подпись) А.Ю. Кучеренко

Верно

Судья А.Ю. Кучеренко

Секретарь Р.В. Марущенко

Оригинал находится в деле №2-3355/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.