Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3758/2014 от 02.12.2014

Дело №2-3758/2014

Заочное решение

Именем Российской Федерации

17 декабря 2014 года                                 город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Шайгузовой Р.И., при секретаре Панюшкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к Кузьминой Н. В. о взыскании денежных средств,

установил:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Кузьминой Н.В. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании <№> от <Дата>, заключенному в офертно-акцептной форме, в общей сумме <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. –проценты (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты>. – комиссия за обслуживание текущего счета, <данные изъяты>. – штраф на комиссию за обслуживание счета. Одновременно истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что <Дата> между <данные изъяты> и Кузьминой Н.В. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен <№>. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику Кузьминой Н.В денежные средства в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> под 12,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере минимального платежа в сумме <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Кузьмина Н.В.. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

В судебное заседание не явился представитель истца – <данные изъяты> суду представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не явилась ответчик Кузьмина Н.В., о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из пункта 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между <данные изъяты> и Кузьминой Н.В. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен <№>. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме на получение Кузьминой Н.В. кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа в сумме <данные изъяты> Проценты за пользование кредитом установлены в размере 12,99 процентов годовых.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены Кузьминой Н.В.

Согласно выписке по счету, Кузьмина Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждают выписка по счету, расчет задолженности, справка по кредиту наличными на <Дата> года, анкета-заявление на получение кредита наличными от <Дата> года.

Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств, ответчиком в суд не представлено.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно анкете -заявлению на получение кредита наличными и Общим условиям предоставления кредита наличными, на основании которых <данные изъяты> предоставляет кредиты физическим лицам, и с которыми при заключении договора Кузьмина Н.В. была ознакомлена, задолженность заемщика подлежит погашению в размере и в даты, указанные в кредитном предложении.

Все платежи в пользу Банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета.Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссии или иных удержаний (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания анкеты- заявления следует, что Кузьмина Н.В. приняла на себя обязательство о погашении кредита.

Установлено, что ответчиком нарушались условия договора, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

По состоянию на <Дата> согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> –проценты (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с <Дата> по <Дата>), <данные изъяты> – комиссия за обслуживание текущего счета, <данные изъяты> – штраф на комиссию за обслуживание счета.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности Кузьминой Н.В. по соглашению о кредитовании <№> от <Дата> в вышеуказанном размере, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Суду доказательств исполнения обязательств по соглашению о кредитовании <№> от <Дата> не представлено.

Вместе с тем, исковые требования в части взыскания с Кузьминой Н.В. долга по уплате комиссии за обслуживание счета подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание текущего счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие соглашения, заключенного между сторонами о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Кузьминой Н.В. задолженности по оплате комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>., а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

Учитывая, что в счет оплаты комиссии за обслуживание текущего счета ответчиком уплачено <данные изъяты>. и штраф на комиссию за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>., суд считает правильным уменьшить сумму задолженности ответчика перед истцом на сумму <данные изъяты>.

Принимая во внимание изложенное, взысканию с Кузьминой Н.В. в пользу истца подлежит <данные изъяты>. (<данные изъяты>. (задолженность по основному долгу) + <данные изъяты> (проценты) + <данные изъяты> (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + <данные изъяты>. (неустойка за несвоевременную уплату основного долга) – <данные изъяты>. (уплаченная ответчиком сумма комиссии за обслуживание текущего счета) – <данные изъяты>. (уплаченная ответчиком сумма штрафа на комиссию за обслуживание счета)).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Кузьминой Н. В. в пользу <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании <№> от <Дата>, в размере <данные изъяты>

Взыскать с Кузьминой Н. В. в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Р.И. Шайгузова