Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2020 ~ М-691/2020 от 01.06.2020

     Дело №2- 921/2020

№***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга     УР 17 июля 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шарипову Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Шарипову Е.А. о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 95796 руб. 78 коп., в том числе: основной долг – 75819 руб. 42 коп., проценты – 19977 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3073 руб. 90 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент – Шарипов Анатолий Ксенофонтович с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum.

Держателю банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19% годовых. Шарипов А.К. был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник полученные денежные средства в банке не вернул.

В дальнейшем банку стало известно, что 08.12.2017 года Шарипов А.К. умер.

По состоянию на 28.04.2020 года задолженность перед банком составляет 95796 руб. 78 коп., в том числе: основной долг – 75819 руб. 42 коп., проценты – 19977 руб. 36 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 27.12.2017 года по 28.04.2020 года. На основании ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика в пределах наследственного имущества задолженность в размере 95796 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

18.07.2012 года Шарипов А.К. обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО « Сбербанк России») с заявлением о выдаче кредитной карты Visa Credit Momentum.

В заявлении на получении кредитной карты стоит подпись Шарипова А.К. о том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами банка он ознакомлен и обязуется исполнять.

Шарипову А.К. была выдана кредитная карта №*** с лимитом в сумме 30 000 руб. 00 коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19% годовых.

Заемщик Шарипов А.К. совершал расходные операции по счету кредитной карты, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 28.04.2020 года задолженность перед банком составляет 95796 руб. 78 коп., в том числе: основной долг – 75819 руб. 42 коп., проценты – 19977 руб. 36 коп.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно пунктам 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии с Общими положениями пунктом 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту Общие условия) данные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

К правоотношениям, возникшим между сторонами, в связи с выдачей кредитной карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ также предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности, так как он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заемщик Шарипов А.К. умер 08 декабря 2017 года, что подтверждается свидетельством о смерти №*** №***, выданным отделом ЗАГС <***>, Удмуртской Республики 11 декабря 2017 года.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Согласно копии наследственного дела №***,представленного нотариусом нотариального округа « Можгинский район» УР Холодовой О.В., с заявлением о принятии наследства после умершего Шарипова А.К. обратился его сын – Шарипов Евгений Анатольевич.

Из заявления Шарипова Е.А. от 13.02.2018 года следует, что наследственное имущество состоит из: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: УР, <***>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, и что ему разъяснено, что принятие части наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя.

Наследнику Шарипову Е.А. нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок площадью 1455 кв.м. с кадастровым номером №*** и кадастровой стоимостью 83 298 руб. 75 коп., на жилой дом площадью 16,8 кв.м кадастровый №*** и кадастровой стоимостью 1 032 636 руб. 38 коп. находящиеся по адресу: Удмуртская Республика, <***>.

Кроме того, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», на счетах №*** – счет банковской карты, с остатком на дату смерти 690 руб. 29 коп., №*** с остатком на дату смерти 0 руб., 01 коп., №*** с остатком на дату смерти 10 руб. 00 коп. с причитающимися процентами и компенсациями; на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями по счету №***, открытому 01.03.1991 года в ПАО «Сбербанк», счет закрыт 26.05.2009 года, остаток денежных средств по состоянию на 20.09.1991 года составляет 691 руб. 00 коп.

19.02.2020 года начальником отдела документального сопровождения Регионального центра ПЦП Урегулирование г.Воронеж ПАО «Сбербанк» Ткачевым А.А. предполагаемому наследнику Шарипову Е.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжение кредитного договора. Однако данное требование было не исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление ПВС РФ №9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления ПВС РФ №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления ПВС РФ №9).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе, и фактически наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого им наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России».

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3073 руб. 90 коп., уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском, что подтверждается платежным поручением №*** от 26.05.2020 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шарипову Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика - удовлетворить.

Взыскать с Шарипова Евгения Анатольевича в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum №*** по состоянию на 28.04.2020 года в размере 95 796 руб. 78 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 75 819 руб. 42 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом 19977 руб. 36 коп.

Взыскать с Шарипова Евгения Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3073 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2020 года.

Председательствующий судья         Е.В. Хисамутдинова