Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1477/2018 ~ М-1035/2018 от 20.04.2018

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1477/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Русакову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «АФК» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 090 рублей 67 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 281 рубль 81 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» предоставил по кредитному договору № Русакову В.В. кредит в сумме 130 000 рублей. Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщик от обязательств по возврату кредита и уплате процентов уклонился. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» уступил право требования по кредитному договору истцу на основании договора уступки прав №. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 154 090 рублей 67 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Русаков В.В. в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Как следует из заявлений на выпуск карты, на активацию карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» предоставил Русакову В.В. кредит лимит овердрафта - 170 000 рублей, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 5 числа включительно.

Русаков В.В. в указанных заявлениях выразил согласие быть застрахованным в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе Коллективного страхования, поставив личную подпись в соответствующей графе.

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт» процентная ставка по кредиту по карте – 34,9% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%; установлены штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

        Русаков В.В. был ознакомлен и согласился с условиями, указанными в заявлениях на получение кредита, Памяткой об условиях использования карты и Тарифами по банковскому продукту.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства выполнило в полном объеме. Русаков В.В. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме производил оплату кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, неоднократно нарушая условия кредитного договора. Последний недостаточный платеж по кредиту заемщик осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью кредитного договора, дата предоставления кредита в форме овердрафта – это дата зачисления сумм кредита на текущий счет (п.1.2.1); срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3); проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно. Начисление процентов производится банком по формуле начисления простых процентов. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода (п. 2.3).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам. По условиям договора цессии ООО "Агентство Финансового Контроля" приобрело у ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк " права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к заемщику Русакову В.В.

Из приложения N 1 к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки требования подтверждается наличие у Русакова В.В. задолженности по кредитному договору № по платежам в счет возврата основного долга 126 882,25 рубля, по процентам 17 300,46 рублей, по комиссии 3 907,96 рублей, по штрафам 6 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 6 Типовых условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту в форме овердрафта любому третьему лицу.

Соответственно истец, не имеющий лицензии на осуществление банковской деятельности, вправе на основании заключенного с банком договора и по условиям условий договора об использовании карты требовать с ответчика погашения указанной задолженности.

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, состоявшаяся уступка прав кредитора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ООО "АФК" закону не противоречит и права потребителя финансовой услуги Русакова В.В. не нарушает.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку проценты по договору, а также иные начисления были произведены банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 154 090 рублей 67 коп., из которых 126 882,25 рубля – основной долг, 17 300,46 рублей проценты, 3 907,96 рублей комиссии, 6 000 рублей штрафы, являются обоснованными и законными.

Таким образом, в соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика Русакова В.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4281 рубль 81 коп. Размер госпошлины определен из расчета согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (154 090 руб. 67 коп. – 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Русакову В.В. удовлетворить.

Взыскать с Русакова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Русаковым В.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 154 090 (сто пятьдесят четыре тысячи девяносто) рублей 67 коп.

Взыскать с Русакова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 281 (четыре тысячи двести восемьдесят один) рубль 81 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев