Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2016 ~ М-164/2016 от 15.02.2016

Дело №2-197/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск                                                                                  22 марта 2016 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Расторгуевой Н.И.,

при секретаре Сродниковой С.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Бинбанк Кредитные Карты» к Ковалеву Андрею Викторовичу о взыскании кредитной задолженности в размере 72142 руб. 39 коп. и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Бинбанк Кредитные Карты» (далее по тексту - АО «Бинбанк Кредитные Карты» или Банк) обратилось в суд с иском к Ковалеву А.В. о взыскании кредитной задолженности в сумме 72142 руб. 39 коп., из них 19970 руб. 39 коп. - задолженность по кредиту, 25105 руб. 70 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 21250 руб. - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 руб. - штраф (фиксированная часть), 3316 руб. 30 коп. - штраф (процент от суммы задолженности), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2364 руб. 27 коп. При этом указывает, что в соответствии с договором (анкета – заявление о присоединении к Условиям и правилам представления банковских услуг) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом. По условиям данного договора Ковалев А.В. обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту. Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял. В связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Представитель истца АО «Бинбанк Кредитные Карты», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Ковалев А.В. в судебное заседание также не явился.

Как следует из ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.ч.1,2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку; в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ковалев А.В. о времени и месте рассмотрения дела на 08 часов 40 мин. 10.03.2016 г. и на 11 часов 22.03.2016 г. извещался судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением о вручении, в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу, по адресу его проживания и регистрации: <адрес>, которые не были вручены адресату и возвратились в суд с отметкой «истечение срока хранения» (л.д. 37,38,41).

При таких обстоятельствах, требование закона о порядке извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела судом были соблюдены и приняты все предусмотренные законом меры для ее надлежащего извещения. Ответчик Ковалев А.В. считается извещенным надлежащим образом.

Согласно статье 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации судопроизводство, в том числе гражданское, осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся возможность личного участия сторон в судебном разбирательстве, наличие у них равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей.

С учетом указанных конституционных принципов и в соответствии с диспозитивностью гражданского судопроизводства стороны, свободно распоряжаясь как своими субъективными материальными правами, так и процессуальными средствами их защиты, принимают на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Возложение на суд обязанности отложить разбирательство дела, если ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился в заседание, если сведения о причинах его неявки отсутствуют, привело бы к ущемлению прав и законных интересов истца, затягиванию разрешения его требования судом. В то же время реализация гарантированного статьей 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывается в статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющей задачи и цели гражданского судопроизводства; в соответствии с частью четвертой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки.

Данные законоположения не противоречат и общепризнанным принципам и нормам международного права, которые в соответствии со статьей 15 (часть 4) Конституции Российской Федерации являются составной частью правовой системы Российской Федерации. В частности, они соответствуют статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ратифицированной Российской Федерацией, в которой устанавливается, что каждый человек имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Бинбанк Кредитные Карты» и ответчика Ковалева А.В..

Проанализировав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор)           одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.        Как следует из п. 1 ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации                 офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам                       предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица,                  сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом,                        которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.           При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных актах как существенные или необходимые           для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по       заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.            Положениями п. 1 ст. 438, ст. 443 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.          Из материалов дела следует, что 28.11.2012 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (02.03.2015 г. изменившим наименование на АО «Бинбанк кредитные карты») (л.д. 21) и Ковалевым А.В. (далее - Клиент) на основании анкеты – заявления последнего о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условия и Правила) в офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор №. Согласно заявления – анкеты, Ковалев А.В. просил установить ему лимит кредитования 100000 рублей                     и оформить на его имя платежную карту «Универсальная». Ответчиком также                    была подписана справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная » с льготным периодом 30 дней (л.д. 5-6).

Как следует из данной анкеты - заявления Ковалев А.В. уведомлен о том, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и Банком договор о предоставлении банковских услуг. С указанными Условиями и Тарифами он ознакомлен и согласен (л.д. 5 об.).

            Согласно Тарифам и Условиям ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Ковалев А.В. обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 3 % по окончании льготного периода (в месяц, на остаток задолженности); ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного тарифами размера минимального платежа – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб.; срок внесения минимального платежа по кредиту – до 25 числа месяца (включительно), следующего за отчетным (л.д. 19-20).

Условиями и Правилами предусмотрено, что Клиент или его доверенное лицо использует банковские карты в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашением сторон и законодательством Российской Федерации (п. 2.3).

В силу п. 6.6 Условий и Правил за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году.

В соответствии с п.п. 6.3-6.5 Условий и Правил погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

Как следует из п.п. 6.6.1, 6.6.2 Условий и Правил за несвоевременное                    исполнение обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитам и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в поселений операционный день месяца.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         Из материалов дела, усматривается, что Ковалев А.В. воспользовался кредитными денежными средствами (л.д. 9-12).

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 6.8 Условий и Правил указано, что Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Как следует из п. 11.6 Условий и Правил, в случае нарушения клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

В судебном заседании установлено, что вследствие ненадлежащего исполнения Ковалевым А.В. условий договора по состоянию на 20.08.2015 года образовалась задолженность в размере: 72142 руб. 39 коп., из них 19970 руб. 39 коп. - задолженность по кредиту, 25105 руб. 70 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 21250 руб. - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 руб. - штраф (фиксированная часть), 3316 руб. 30 коп. - штраф (процент от суммы задолженности), что подтверждается расчетом задолженности, клиентской выпиской по договору (л.д.8-12). При этом, представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит законными и обоснованным.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчик Ковалев А.В. в судебное заседание не явился, доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, опровергающих доводы истца относительно образовавшейся суммы задолженности не представил.

Указанные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном размере.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «Бинбанк Кредитные Карты» оплатило государственную пошлину в сумме 2364 руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением № 288 от 06.11.2015 г. (л.д. 4). В связи с этим указанная сумма судебных расходов на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ковалева Андрея Викторовича в пользу Акционерного общества «Бинбанк Кредитные Карты» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72142 (семьдесят две тысячи сто сорок два) руб. 39 коп., из них 19970 руб. 39 коп. - задолженность по кредиту, 25105 руб. 70 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 21250 руб. - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 руб. - штраф (фиксированная часть), 3316 руб. 30 коп. - штраф (процент от суммы задолженности).

Взыскать с Ковалева Андрея Викторовича в пользу Акционерного общества «Бинбанк Кредитные Карты» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2364 рублей 27 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд.

Председательствующий