Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2015 от 28.01.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е (резолютивная часть)

ИФИО1

<адрес> 17 июня 2015 года

Ворошиловский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Гориной Л.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО2 к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 030 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 132 452 рубля 17 копеек; проценты – 3578 рублей 58 копеек; задолженность по кредитному договору №V131CCSZZZ699095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 143 рубля 63 копеек, в том числе: основной долг – 251 924 рубля 32 копейки; проценты – 9 219 рублей 31 копейка; задолженность по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 856 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг – 506 102 рубля 26 копеек; проценты – 121 753 рубля 83 копейки; задолженность по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 223 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг – 526 572 рубля 53 копейки; проценты – 166 650 рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор №V131CCSZZZ699095 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО2.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль FORD FOCUS C – MAX, VIN: WFOMXXGCDM7C61592, цвет серебряный, год выпуска 2007, ФИО7 № WFOMXXGCDM7C61592, номер шасси отсутствует, двигатель №QQDB 7C61592, мощность двигателя 125,12, объем двигателя 1798, паспорт технического средства: <адрес>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 600 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль - Mazda 6, VIN: №, цвет белый, 2010 года выпуска, ФИО7 № №, двигатель №LF 11003856, мощность двигателя 147, объем двигателя 1999, паспорт технического средства: 25УЕ45799, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 640 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 494 рубля 17 копеек.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» - оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО2 к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о расторжении кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств - удовлетворить в части.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО2, в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 15 517 рублей 24 копейки, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 15 688 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 5 490 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 18 347 рублей 62 копейки.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6 000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 3 582 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 933 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 757 рублей 50 копеек.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 2 690 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 452 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 071 рубль.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу ФИО2 расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 000 рублей.

В остальной части встречных исковых требований ФИО2 о компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату услуг представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ворошиловский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Гориной Л.М.,

при секретаре ФИО4,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-СС-S-WG7305-068, по условиям которого, Банк предоставил ответчику по программе нецелевой кредит на неотложные нужды по программе «Просто деньги», на следующих условиях: размер кредита – 215 517 рублей 24 копейки под 23,9 % годовых, сроком кредита на 36 месяца, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с ежемесячной оплатой 09 числа каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-GWS951-118 для приобретения транспортного средства по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 599 990 рублей на срок 60 месяцев под 15,5% годовых, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с ежемесячной оплатой 26 числа каждого месяца. Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-ZZZ699-095, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 599 990 рублей на срок 36 месяцев по 20,9% годовых неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-SFRR71-095, по условиям которого, Банк предоставил ответчику на условиях автокредита со страховкой, на условиях: размер кредита – 599 999 рублей под 15,50 % годовых, сроком кредита на 60 месяца, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке. Ответчик неоднократно допускал просрочку по вышеуказанным кредитным договорам, ненадлежащим образом исполнял обязательства по оплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга процентов. В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлялись уведомления с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, что повлекло возникновение просроченной задолженности по основному долгу в размере всей суммы кредита. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 981 рубль 03 копейки, в том числе основной долг 132 452 рубля 17 копеек, проценты 43 528 рублей 86 копеек. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору 2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 633 793 рубля 98 копеек, в том числе основной долг 506 102 рубля 26 копеек, проценты 127 691 рубль 72 копеек. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору 3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 300 234 рубля 30 копеек, в том числе основной долг 251 924 рубля 32 копейки, проценты 48 209 рублей 98 копеек, комиссия 100 рублей. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору 4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 748 823 рубля 99 копеек, проценты 155 632 рубля 96 копеек. В связи с чем просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Волгоградского филиала АКБ «РОСБАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-V131-СС-S-WG7305-068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 981 рубль 03 копейки, в том числе основной долг в размере 132 452 рубля 17 копеек, проценты в размере 43 528 рублей 86 копеек; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Волгоградского филиала АКБ «РОСБАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-V131-CC-S-GWS951-118 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 633 793 рубля 98 копеек, в том числе основной долг в размере 506 102 рубля 26 копеек, проценты в размере 127 691 рубль 72 копейки; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Волгоградского филиала АКБ «РОСБАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-V131-CC-S-ZZZ699-095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 234 рубля 30 копеек, в том числе основной долг в размере 251 924 рубля 32 копейки, проценты в размере 48 209 рублей 98 копеек, комиссию в размере 100 рублей; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Волгоградского филиала АКБ «РОСБАНК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №-V131-CC-S-SFRR71-095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 823 рубля 99 копеек, в том числе основной долг в размере 593 191 рубль 03 копейки, проценты в размере 155 632 рубля 96 копеек, а так же солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 494 рубля 17 копеек.

В ходе судебного разбирательства по делу в порядке ст. 39 ГПК РФ, истцом изменены исковые требования, согласно которым просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в лице Южного филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 1 в сумме 766 912 рублей 69 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 132 452 рубля 17 копеек, сумма просроченных процентов – 68 420 рублей 07 копеек, сумма неустойки – 566 040 рублей 45 копеек; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в лице Южного филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 2 – 1 887 834 рубля 44 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга – 506 102 рубля 26 копеек, сумма просроченных процентов – 189 588 рублей 72 копейки, сумма неустойки – 1 192 143 рубля 46 копеек; обратить взыскание на заложенное транспортное средство – FORD FOCUS C – MAX, VIN: WFOMXXGCDM7C61592, цвет серебряный, год выпуска 2007, ФИО7 № WFOMXXGCDM7C61592, номер шасси отсутствует, двигатель №QQDB 7C61592, мощность двигателя 125,12, объем двигателя 1798, паспорт технического средства: <адрес> для погашения задолженности ответчика по кредитному договору 2, при этом, начальную продажную цену автомобиля установить в размере 750 000 рублей; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в лице Южного филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 3 – 1 153 510 рублей 40 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 251 924 рубля 32, сумма просроченных процентов – 89 610 рублей 46 копеек, сумма неустойки – 811 975 рублей 62 копейки; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в лице Южного филиала задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 4 – 1 988 313 рублей 95 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 593 191 рубль 03 копейки, сумма просроченных процентов – 227 929 рублей 14 копеек, сумма неустойки – 1 167 193 рубля 79 копеек; обратить взыскание на заложенное транспортное средство, Mazda 6, VIN: №, цвет белый, 2010 года выпуска, ФИО7 № №, двигатель №LF 11003856, мощность двигателя 147, объем двигателя 1999, паспорт технического средства: 25УЕ45799, для погашения задолженности ответчика по кредитному договору 4, при этом, начальную продажную цену автомобиля установить в размере 800 000 рублей; расторгнуть кредитный договор 1, кредитный договор 2, кредитный договор 3, кредитный договор 4, заключенные между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» в лице Южного филиала расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик, ФИО2, обратился в суд со встречным иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №V131CCSWG7305068, путем направления Банку заявления о заключении договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужны по программе «просто деньги» и последующего акцепта банком указанного предложения (оферты). По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на неотложные нужды, общая сумма кредита составила 215 517 рублей 24 копейки. Кредит предоставлен сроком на 36 месяцев, процентная ставка составляет 23,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №V131CCSWS951118, путем направления Банку заявления о заключении договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства и последующего акцепта банком указанного предложения (оферты). По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на приобретение транспортного средства, общая сумма кредита составила 599 990 рублей. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, процентная ставка составляет 15,5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №V131CCSZZZ699095, путем направления Банку заявления о заключении договора о предоставлении кредита о предоставлении кредитной карты, на условиях, изложенных в заявлении, правилах выдачи и использования кредитных карт и последующего акцепта банком указанного предложения (оферты). По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит, общая сумма кредита составила 280 000 рублей. Кредит предоставлен сроком на 36 месяцев, процентная ставка составляет 20,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №V131CCSSFRR71095, путем направления Банку заявления о заключении договора о предоставлении автокредита, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления автокредита и последующего акцепта банком указанного предложения (оферты). По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на приобретение транспортного средства, общая сумма кредита составила 599 999 рублей. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, процентная ставка составляет 15,5% годовых. Указывает о том, что в настоящее время, в связи с неисполнением им в полном объеме кредитных обязательств и образования задолженности, банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. В связи с взысканием с него задолженности полагает необходимым расторгнуть вышеуказанные кредитные договора. Так, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №V131CCSWG7305068. По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на неотложные нужды, общая сумма кредита составила 215 517 рублей 24 рубля. Указывает о том, что при оформлении кредита представитель банка уведомил его, что согласно Условиям предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» кредит будет предоставлен только при условии подключения к услуге страхования от несчастных случаев и болезней ( пункт 1.1. Условий). Следовательно, в данном случае включение банком в кредитный договор обязанности заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заёмщик не приобретёт право на получение необходимых ему денежных средств. В связи с этим у него не было выбора, и он согласился, поскольку получение кредита для ФИО1 было необходимым. Возможность получить кредит на других условиях, исключающих обязанность страхования жизни и здоровья, у него отсутствовала. Страховую компанию, способ оплаты, время оплаты выбрал за него Банк. В связи с этим менеджер Банка оформил соответствующие документы. По выбору Банка Страховщиком явилось ООО «Сожекап Страхование Жизни». Сумма комиссии за подключение к услуге страхования составила 15 517 рублей 24 копейки. Согласно выписке по лицевому счету, Банк выдал ему сумму в размере 200 000 рублей, 15 517 рублей 24 копейки – комиссия за подключение к Программе страхования ему не выдавалась, а в день подписания договора была перечислена на счет страховой компании, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК». Сумма для уплаты указанной комиссии, списываемая банком в безакцептном порядке, также предоставлялась ему в кредит, в рамках заключенного кредитного договора. В связи с этим, считает, что к условиям кредитного договора №V131CCSWG7305068, в части предусматривающим уплату Заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования необходимо применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в его пользу денежные средства в размере 15 517, 24 руб. Считает, что в связи с этим, в результате применения последствий недействительности ничтожной сделки, с ответчика подлежит взысканию сумма ранее уплаченной истцом комиссии в размере 15 517 рублей 24 копейки. Кроме этого, с ответчика также в его пользу подлежит взысканию проценты за пользование кредитом на денежную сумму в размере 15 517 рублей 24 копейки., списанную со счета клиента в качестве комиссии за подключение к Программе страхования и фактически не выданную заемщику, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 688 рублей по следующему расчету: расчет процентов, уплаченных на денежную сумму комиссии: размер комиссии за подключение к Программе страхования - 15 517,24 руб., процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых) – 23,9%. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за подключение к Программе страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1544 дней (15 517, 24 * 23,9 * 1544/365)/100 = 15688 рублей. Расчет процентов за пользование банком чужими денежными средствами: с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых. Размер комиссии за подключение к Программе страхования — 15 517,24 руб. - Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за подключение к Программе страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1544 дней. Итого: 15 517,24 * 1544 * 8.25/36000 = 5 490 рублей. Кроме этого, указывает, что в результате сложившейся ситуации ему был причинён моральный вред, выразившийся в нравственных переживаниях, стрессе в связи со включением в договор условий, ущемляющих установленные законом его права как потребителя, а также в нервном и психологическом стрессе, который он испытал в результате невозможности получить кредит на законных основаниях, навязывание мне дополнительных услуг, несмотря на то, что это является его законным правом. Указывает о том, что в результате этого, характер нравственных страданий, перенесенных им в результате незаконных действий ответчика определяют сумму причиненного мне морального вреда, который он оценивает в 15000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №V131CCSWS951118. По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на приобретение транспортного средства, общая сумма кредита составила 599 990 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №V131CCSSFRR71095. По условиям Договора Банк предоставляет ему кредит на приобретение транспортного средства, общая сумма кредита составила 599 999 рублей. При заключении данных договоров и выдачи денежных средств, банком по каждому из кредитов была единовременно удержана денежная сумма в виде комиссии за выдачу кредита в размере 6000 рублей. Сумма для уплаты указанной комиссии, списываемая банком в безакцептном порядке, также предоставлялась ему в кредит, в рамках заключенного кредитного договора. Согласно п.1.2 Условий предоставления кредитов клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные Условиями и Тарифами банка комиссии. Согласно п. 5.1. Условий предоставления кредитов комиссии за выдачу кредита подлежит уплате единовременно в размере и в срок, указанный в информационном графике платежек, таким образом, считает, что банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительных услуг. Однако, при установлении в кредитном договоре банком комиссии за выдачу кредита, банком устанавливается плата за такие действия, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного (отдельного) имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного договора, или иного полезного для клиента эффекта. Следовательно, сама услуга по предоставлению кредита не может являться самостоятельной услугой в смысле ст.779 ГК РФ. Считает данные комиссии незаконными и полагает необходим взыскание с банка в его пользу уплаченные мною денежные средства в размере 6000 рублей по кредитному договору №V131CCSWS951118 и 6000 рублей по кредитному договору №V131CCSSFRR71095. В связи с этим, просит суд признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора, устанавливающих комиссию за выдачу кредита. Кроме этого, считает, что с ответчика также в его пользу подлежит взысканию проценты за пользование кредитом на денежную сумму в размере 6000 рублей, списанные со счета клиента в качестве комиссии за выдачу кредита по кредитному договору и фактически не выданную заемщику по следующему расчету: по кредитному договору №V131CCSWS951118 от 26.04.2011г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3582 рублей по следующему расчету: расчет процентов, уплаченных на денежную сумму комиссии: размер комиссии за выдачу кредита - 6000 рублей, процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых) – 15,5%. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за подключение к Программе страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1056 дней (6000 * 15,5 * 1406/365)/100 = 3 582 рубля. По кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от 10.04.2012г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 690 рублей по следующему расчету: расчет процентов, уплаченных на денежную сумму комиссии: размер комиссии за выдачу кредита - 6000 рублей, процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых) – 15,5%. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за подключение к Программе страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1056 дней (6000 * 15,5 * 1056/365)/100 = 2 690 рублей. Расчет процентов за пользование банком чужими денежными средствами: с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых. Размер комиссии за выдачу кредита по кредитному договору №V131CCSWS951118 от 26.04.2011г. – 6000 руб. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1406 дней. Итого: 6000 * 1406 * 8.25/36000 = 1 933 рубля. Размер комиссии за выдачу кредита по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от 10.04.2012г. – 6000 руб. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 1056 дней. Итого: 6000 * 1056 * 8.25/36000 = 1 452 рублей. В результате этого, характер нравственных страданий, перенесенных им в результате незаконных действий ответчика определяют сумму причиненного мне морального вреда, который он оценивает по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей; по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей. Кроме этого, в связи с действиями ответчика указывает о том, что он был вынужден обратиться за юридической помощью к адвокату. За оказание юридических услуг: консультацию, составление необходимых правовых документов, представительство его интересов в суде им было выплачено 20 000 рублей. В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК»; расторгнуть кредитный договор №V131CCSWS951118 от 26.04.2011г., заключенный между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК»; расторгнуть кредитный договор №V131CCSZZZ699095 от 02.12.2011г., заключенный между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК»; расторгнуть кредитный договор №V131CCSSFRR71095 от 10.04.2012г., заключенный между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК»; применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWG7305068 от 09.12.2010г., заключенного между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в его пользу по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 15 517,24 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 15 688 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 5 490 рублей; компенсацию морального вреда 15 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Просит суд применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWS951118 от 26.04.2011г, заключенного между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в его пользу по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 3 582 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 933 рубля; компенсацию морального вреда 10 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSSFRR71095 от 10.04.2012г, заключенного между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в его пользу по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 2 690 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 452 рубля; компенсацию морального вреда 10 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в его пользу судебные издержки в виде оплаты услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ОАО АКБ «РОСБАНК», в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 и его представитель ФИО5, действующая в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании с исковыми требованиями ОАО АКБ «РОСБАНК» не согласились, просили суд отказать в их удовлетворении. Встречные исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Выслушав ответчика (истца по встречному иску) и его представителя, исследовав материалы дела в их совокупности и дав правовой анализ доводам сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-СС-S-WG7305-068, по условиям которого истец предоставил ответчику сумму в размере 215 517 рублей 24 копейки под 23,9 % годовых, на срок 36 месяца, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с ежемесячной оплатой 09 числа каждого месяца (л.д. 25, 26, том 1).

На основании заявления об открытии банковского счета специального счета на имя ответчика открыт текущий счет № для перечисления истцом денежных средств и выдана кредитная карточка кредитной сделки на сумму 215 517 рублей 24 копейки (л.д. 27, 28, том 1).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется осуществлять не позднее 09 числа каждого месяца платежи по возврату кредита в размере 8443 рубля 52 копейки. Возврат кредита, уплата начисленных на пользование кредитов процентов осуществляются заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый в банке счет заемщика.

По условиям условий договора заемщик обязался уплатить кредитору в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что в связи с нарушением условий Кредитного договора у заемщика образовалась просроченная задолженность.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял заемщику требование о досрочном погашении суммы долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование им. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита заемщик обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34,35, том 1). Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-GWS951-118 для приобретения транспортного средства по условиям которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 599 990 рублей на срок 60 месяцев под 15,5% годовых, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с ежемесячной оплатой 26 числа каждого месяца (л.д. 60,61, том 1).

Факт исполнения договорных обязательств истцом по данному договору подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97, том 1).

Согласно требования о досрочном возврате кредита и об обращении взыскания на заложенное имущество установлено, что в связи с нарушением условий Кредитного договора у заемщика образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «РОСБАНК» направлял заемщику требование о досрочном погашении суммы долга по указанному кредиту и процентов, начисленных за пользование им. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита заемщик обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75,76, том 1). Однако, данная обязанность заемщиком не исполнена, задолженность не погашена.Из договора комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что стоимость автомобиля по настоящему договору установлена в сумме 750 000 рублей (л.д. 91-92, том 1).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юг-Автокредит» и ФИО2 на основании договора комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли – продажи автомобиля FORD FOCUS C-MAХ 2007 года выпуска, стоимость автомобиля составляет 750 000 рублей (л.д. 94, том 1).

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены последствия неисполнения настоящего соглашения (л.д. 95, том 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредитом карты с беспроцентным периодом кредитования между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-ZZZ699-095, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 599 990 рублей на срок 36 месяцев по 20,9% годовых неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 101-102,103. том 1). Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке.

Истцом, ОАО АКБ «РОСБАНК», также заемщику направлял требование о досрочном погашении суммы долга по указанному кредиту и процентов, начисленных за пользование им. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита заемщик обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108,109, том 1). Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, задолженность не погашена.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении автокредита со страховкой между АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №-V131-CC-S-SFRR71-095, по условиям которого, Банк предоставил ответчику на условиях автокредита со страховкой, на условиях: размер кредита – 599 999 рублей под 15,50 % годовых, сроком кредита на 60 месяца, неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов – 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 143,144-145, том 1). Денежные средства перечислены на счет заемщика, открытый в банке.

ОАО АКБ «РОСБАНК» заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы долга по указанному кредиту и процентов, начисленных за пользование им. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита заемщик обязан погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 153,154, том 1). Однако, данная обязанность заемщиком не исполнена, задолженность не погашена.

Перечисление сумм банком ФИО2 по кредитным договорам №-V131-СС-S-WG7305-068 от ДД.ММ.ГГГГ, №-V131-CC-S-GWS951-118 от ДД.ММ.ГГГГ, №-V131-CC-S-ZZZ699-095 от ДД.ММ.ГГГГ, №-V131-CC-S-SFRR71-095 от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 36-57, 79-88, 111-130, 156-175, том 1).

Согласно п.2 ст. 811 ГК, и кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату кредита и процентов в предусмотренных договором сроки.

Как следует из представленного истцом (ответчиком по встречному иску) ОАО АКБ «РОСБАНК» расчета, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 1 составляет 766 912 рублей 69 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 132 452 рубля 17 копеек, сумма просроченных процентов – 68 420 рублей 07 копеек, сумма неустойки – 566 040 рублей 45 копеек; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 2 – 1 887 834 рубля 44 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга – 506 102 рубля 26 копеек, сумма просроченных процентов – 189 588 рублей 72 копейки, сумма неустойки – 1 192 143 рубля 46 копеек; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 3 – 1 153 510 рублей 40 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 251 924 рубля 32 копейки, сумма просроченных процентов – 89 610 рублей 46 копеек, сумма неустойки – 811 975 рублей 62 копейки; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 4 – 1 988 313 рублей 95 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 593 191 рубль 03 копейки, сумма просроченных процентов – 227 929 рублей 14 копеек, сумма неустойки – 1 167 193 рубля 79 копеек.

Суд считает возможным принять представленные истцом расчет задолженности, так как он соответствует условиям кредитного договора, математически верен, с учетом представленного ответчиком (истцом по встречному иску) расчета, и, соответственно, с учетом произведенной ФИО2 оплаты задолженности, а именно: по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 030 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 132 452 рубля 17 копеек (215 317 рублей 24 копейки – начисленные, 83065 рублей 07 копеек выплаченные); проценты – 3578 рублей 58 копеек (88 449 рублей 65 копеек – начисленные, 84 871 рубль 07 копеек - выплаченные), по кредитному договору №V131CCSZZZ699095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 143 рубля 63 копеек, в том числе: основной долг – 251 924 рубля 32 копейки (285 000 рублей - начисленные, 33 075 рублей 68 копеек - выплаченные); проценты – 9 219 рублей 31 копейка (86 206 рублей 66 копеек - начисленные, 76 987 рублей 35 копеек - выплаченные), по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 856,09 руб., в том числе: основной долг – 506 102 рубля 26 копеек (599 990 рублей - начисленные, 93 887 рублей 74 копейки - выплаченные); проценты – 121 753 рубля 83 копейки (252 361 рубль 35 копейки – начисленные, 130 607 рублей 52 копейки - выплаченные), по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 223 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг – 526 572 рубля 53 копейки (599 999 рублей – начисленные, 73 426 рублей 47 копеек - выплаченные); проценты – 166 650 рублей 99 копеек (215 510 рублей 65 копеек – начисленные, 48 859 рублей 66 копеек - выплаченные).

В соответствии ст. 450 п.2 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором, настоящий договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.

Исследовав материалы дела, с учетом встречных исковых требований ФИО2 о расторжении указанных кредитных договоров, суд усматривает, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора в связи с длительным неисполнением обязательств по погашению кредита и предусмотренных договором процентов, а потому указанные кредитные договоры подлежат досрочному расторжению в связи с заявленными требованиями со стороны кредитора.

При этом, с ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 в пользу истца (ответчика по встрчному иску) ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит досрочному взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Как следует из кредитного договора №-V131-CC-S-GWS951-118 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательства является – залог приобретенного автомобиля - FORD FOCUS C – MAX, VIN: WFOMXXGCDM7C61592, цвет серебряный, год выпуска 2007, ФИО7 № WFOMXXGCDM7C61592, номер шасси отсутствует, двигатель №QQDB 7C61592, мощность двигателя 125,12, объем двигателя 1798, паспорт технического средства: <адрес>.

По кредитному договору №-V131-CC-S-SFRR71-095 от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательства является – залог приобретенного автомобиля - Mazda 6, VIN: №, цвет белый, 2010 года выпуска, ФИО7 № №, двигатель №LF 11003856, мощность двигателя 147, объем двигателя 1999, паспорт технического средства: 25УЕ45799.

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения дела указанный предмет залога принадлежит ответчику ФИО6, согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-25).

При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль FORD FOCUS C – MAX, VIN: WFOMXXGCDM7C61592, цвет серебряный, год выпуска 2007, ФИО7 № WFOMXXGCDM7C61592, номер шасси отсутствует, двигатель №QQDB 7C61592, мощность двигателя 125,12, объем двигателя 1798, паспорт технического средства: <адрес>, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 600 000 рублей; автомобиль - Mazda 6, VIN: №, цвет белый, 2010 года выпуска, ФИО7 № №, двигатель №LF 11003856, мощность двигателя 147, объем двигателя 1999, паспорт технического средства: 25УЕ45799, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 640 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» уплачена государственная пошлина в размере 17 494 рубля 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, том 1), таким образом, суд полагает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно: в размере 16 811 рублей 27 копеек.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 494 рубля 17 копеек.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из условий кредитного договора №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования, суд находит данное условие ущемляющим права ФИО2 как потребителя, и приходит к выводу о том, что данная услуга является навязанной, что противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования ФИО2 о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом применены последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования, суд приходит к выводу о взыскании с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ: денежных средств в размере 15 517 рублей 24 копейки, уплаченных заемщиком по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, уплаченных на денежную сумму комиссии, в размере 15 688 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 5 490 рублей.

В силу статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом требований разумности и справедливости, суд не находит не находит оснований для компенсации морального вреда в пользу ФИО2, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО2 не представлено доказательств причинения морального вреда со стороны ОАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах, с ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 18 347 рублей 62 копейки, что соответствует 50% от взысканной судом в его пользу денежной суммы.

Встречные исковые требования в части применения последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита, суд также находит подлежащими удовлетворению, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6 000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 3 582 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 933 рубля.

В части компенсации морального вреда суд отказывает ФИО2 на основании ст. 56 ГПК РФ ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО2 не представлено доказательств причинения морального вреда со стороны ОАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд взыскивает с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5 757 рублей 50 копеек.

Встречные исковые требования ФИО2 о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей уплату Заемщиком комиссии за выдачу кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, а также находит необходимым взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ФИО2 по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ: денежные средства в размере 6000 рублей, уплаченные заемщиком по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за выдачу кредита, проценты, уплаченные на денежную сумму комиссии, в размере 2 690 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 452 рубля.

В части требований о компенсации морального вреда суд отказывает ФИО2 на основании ст. 56 ГПК РФ. Поскольку ответчиком (истцом по встречному иску) не представлено доказательств причинения морального вреда со стороны ОАО АКБ «РОСБАНК».

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между тем, при определении размера подлежащей взысканию неустойки, суд, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, и носит компенсационный характер, штрафные санкции не должны служить средством обогащения, поскольку направлены на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должны соответствовать степени соразмерности и последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, а также учитывая правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, разъяснения подпункта 3 пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, принимая во внимание заявление представителя ответчика о применении ст. 333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Установив, что подлежащий взысканию размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, уменьшает размер неустойки до 1 000 рублей по указанным кредитным договорам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит подлежащими взысканию с истца (ответчика по встречному иску) ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 понесенные им судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 000 рублей.

В остальной части встречных исковых требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя суд отказывает ФИО2

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №V131CCSWG7305068 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 030 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 132 452 рубля 17 копеек; проценты – 3578 рублей 58 копеек, неустойку в размере 1 000 рублей; задолженность по кредитному договору №V131CCSZZZ699095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 143 рубля 63 копеек, в том числе: основной долг – 251 924 рубля 32 копейки; проценты – 9 219 рублей 31 копейка, неустойку в размере 1 000 рублей; задолженность по кредитному договору №V131CCSWS951118 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 627 856 рублей 09 копеек, в том числе: основной долг – 506 102 рубля 26 копеек; проценты – 121 753 рубля 83 копейки, неустойку в размере 1 000 рублей; задолженность по кредитному договору №V131CCSSFRR71095 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 223 рубля 22 копейки, в том числе: основной долг – 526 572 рубля 53 копейки; проценты – 166 650 рублей 99 копеек, неустойку в размере 1 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 811 рублей 27 копеек.

Председательствующий:

Справка: решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2015 от 28.01.2015

2-993/2015

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица